Følg disse 3 regler for tommelfinger, når du køber et hjem

Af Forrest Baumhover

Få mere at vide om Forrest på Investmentmatome's Ask a Advisor

Det største køb de fleste mennesker vil gøre i deres levetid er deres hjem. Det er også det længste køb, de fleste mennesker vil lave. Med det i tankerne er det vigtigt, at du køber et hjem, der bringer dig glæde i stedet for sorg.

For mange mennesker strækker deres økonomi ud over brydepunktet, køber et hjem, de ikke har råd til og betaler prisen via finansiel belastning, nedsat livskvalitet og endda familiestrid. Ved at følge disse grundlæggende tommelfingerregler kan du sikre dig, at du ikke overextrer dig selv i din søgning efter det rigtige hjem.

1. Undgå PMI

Den første regel, når du køber et hus, er at sikre dig, at du har sparet nok til en forskudsbetaling; 20% skal være tilstrækkeligt. En 20% nedbetaling vil give en låntager en god kredit for at kvalificere sig til de bedste realkreditrenter, samtidig med at man undgår private realkreditforsikringer (PMI).

>> MERE: Se dagens rentesatser her

PMI er påkrævet for nogle realkreditlån, når en långiver er bange for, at du som standard kan betale. I det væsentlige er PMI en långivers forsikringspolice, som låntager betaler for. Du får intet ud af det, og det koster dig penge. Så hvis du har god kredit, har du nok til 20% nedbetaling, så du kan undgå at miste spillet.

2. Kontroller din PITI

Den anden regel er, at din PITI (realkreditinstitutter, realkreditrente, ejendomsskat og boligejerforsikring) skal være omkring en fjerdedel af dine samlede leveomkostninger. For eksempel, hvis din samlede udgifter er $ 4.000 pr. Måned, så skal din PITI være omkring $ 1.000. (Og selvfølgelig skal dine udgifter være dækket af din indkomst, efter at du har sørget for at fjerne penge til pensionsopsparing, nødfonde og andre sikkerhedsforanstaltninger.)

>> MERE: Investmentmatome's Financial Guide for Homebuyers

Lån långivere bruger en såkaldt 28% regel, når du overvejer din ansøgning; det vil sige, ikke mere end 28% af din samlede indkomst skal gå mod boliger. Budgettering omkring en fjerdedel af dine samlede udgifter til PITI skal sikre, at du er i god form.

3. Husk vedligeholdelsesomkostninger

Det er smart at budgetere ca. 1% af dit huss samlede omkostninger til årlig vedligeholdelse. Dette er kun omkostningerne ved at opretholde huset og grunde; det omfatter ikke opgraderinger eller planlagte reparationer. For et $ 300.000 hus kommer dette ud til $ 3.000 om året, eller $ 250 per måned. Selvom det kan lyde som mange penge at sætte til side, vil du være taknemmelig, det er der, når du skal reparere dit klimaanlæg eller et hul i dit tag.

Bundlinjen

Efter disse regler kan det virke svært, især at spare 20% for en forskudsbetaling. Men hvis du kan gøre det, vil du sandsynligvis have råd til realkreditlån, især da de tager plads til at leje og tilføjer egenkapital til dit hjem. Også, hvis du er i stand til at spare 20% for et hus, bør du ikke have noget problem at opretholde en nødfond, som det er smart at have alligevel.

Mange mennesker finder det med konsekvent indsats og lidt planlægning, de har råd til et eget hjem. Hvis du ikke er sikker på, om du kan, skal du snakke med en finansiel planlægger med gebyr.

Billede via iStock.