Skal jeg købe Boligejerforsikring?

Et hjem er mere end vægge og et tag. Det er mere end bordplader og tæppe, mere end VVS og el. Et hjem er sikkerhed. Et hjem er hvor du, din ægtefælle og dine børn (om de har to ben eller fire) sover om natten. Det er hvor du spiser aftensmad, carve Jack-o'-lanterner, blæse fødselsdag stearinlys og lur på dovne søndag eftermiddage. Spørgsmålet om, hvorvidt man skal købe boligejerens forsikring, er ikke blot et spørgsmål om ejendomsværdi; det er et spørgsmål om at beskytte hvad der er vigtigt for dig og din familie.

Denne enkle guide vil svare på spørgsmålet om, hvorvidt du skal købe huslejerens forsikring og hvor du skal begynde at handle.

Hvad dækker forsikringen?

For at begynde at forstå værdien af ​​boligejerens forsikring, bør du først vide, hvad den dækker. Boligejerens forsikring er tilgængelig i flere standardformer:

• HO-1 (Basic Form) De fleste stater tilbyder ikke længere det, men nogle steder kan du få en grundlæggende, bare-knoglerpolitik, der kun dækker "farerne" (ødelæggelseskræfter) udtrykkeligt angivet. Generelt vil en grundlæggende form omfatte beskyttelse mod ild, lyn, vind, hagl, røg, vulkanudbrud, glasbrud, skader fra køretøjer, tyveri, hærværk, ondsindet mishiv, opløser, borgeri og eksplosioner. Det vil også omfatte ansvarsforsikring i tilfælde af at boligejer er ansvarlig for en ulykke på ejendommen. Beskyttelse mod oversvømmelser og jordskælv er ikke inkluderet.
• HO-2 (Bred form) Ud over de farer, der er anført i HO-1, tilføjer det brede formular beskyttelse mod sammenbrud, sne og isvægt, frysning af VVS / opvarmning / apparater, faldende genstande, vandlækage, utilsigtet skade på vandvarmesystemer og utilsigtet skade på apparater fra kunstigt genererede elektriske strømme. HO-2 dækker ikke kun huset, men også anden bygning på ejendommen og personlige genstande (møbler, elektronik osv.).
• HO-3 (Special Form) Den mest almindelige form for boligejerforsikring, HO-3 giver beskyttelse mod alle skader, der ikke er specifikt udelukket. De sædvanlige undtagelser er oversvømmelser, jordskælv, vandudslip, krig og atomulykker.
• HO-5 (Premier Policy) Dette er den mest omfattende beskyttelsesplan til rådighed. Det opererer under en politik med åben risiko, hvilket betyder, at du er forsikret mod alle skader på dit hjem og din personlige ejendom, medmindre den ulovlige fare er specifikt opført som en undtagelse. Din fritagelsesliste vil indeholde farer som strømsvigt, skimmel, skadedyr og forsømmelse.

Der er også flere andre typer boligejers forsikring, herunder muligheder for lejere (HO-4), ejerlejligheder (HO-6) og ældre boliger (HO-8). Du kan også vælge ekstra dækning mod farer som oversvømmelser og jordskælv ved at købe en særskilt politik ud over din største boligejerforsikring.

Har du brug for beskyttelsen?

For de fleste boligejere er svaret ja. Katastrofe kan strejke når som helst. Du skal spørge dig selv "hvad hvis?" Hvad hvis der er en brand? Hvad hvis der er en indbrud? Hvad hvis en besøgende glider på dit køkkengulv? Ulykker og handlinger af natur kan sætte dig tilbage til hundredtusindvis af dollars. Genopbygning af dit liv er ikke let. Bliv ikke fanget uden beskyttelse af din ejendom og ejendom.

Hvis du har optaget et boliglån, kræver din långiver sandsynligvis, at du alligevel har en politik. Hvis dit hus går uforsikret, vil din långiver sandsynligvis have dit hjem forsikret med minimum dækning og en høj præmie (som du skal betale selvfølgelig). Gør dig selv en tjeneste og shop for din egen.

Sådan handler du for boligejerens forsikring

Du har mange muligheder. Brug din frihed som forbruger til at shoppe rundt og finde den bedste pris for den dækning, du har brug for.

Det første skridt er at bestemme, hvor meget dækning du har brug for. Hjem forsikring værdiansættes til den pris, det ville koste at genopbygge huset (ikke markedsværdien). Du kan prøve at bruge et websted som AccuCoverage.com til at sammenligne omkostningerne ved genopbygning, men det kan være lettere at arbejde med en forsikringsagent for at bestemme et nummer.

De fleste mennesker vælger en HO-3 plan for beskyttelse mod en lang række farer. Dette er et godt fundament, men det er ikke altid nok. Hvis du for eksempel har investeret mange penge i sjældne kunststykker, kan du få yderligere dækning. En typisk HO-3-politik dækker kun en procentdel (normalt 75%) af dine ejendele og kan endda have lavere dækning på visse højrisikoprodukter (som smykker).

Når du har vurderet dine behov tilstrækkeligt, skal du kigge på citater. Forskning er nøglen. Find en uafhængig agent for at give tilbud fra flere forskellige virksomheder. Desuden få dine egne citater fra nogle af de større forsikringsagenturer, der ikke sælger gennem uafhængige agenter. For at få en præcis sammenligning skal du sørge for at give de samme oplysninger og anmode om samme dækning fra hvert firma.

Sørg for at du altid spørger om rabatter. Du kan få en pause, hvis du har foretaget forbedringer på dit hus, tilføjet katastrofebeskyttelse eller installeret et sikkerhedssystem til hjemmet. Du får ofte rabat, hvis du forsikrer dit hjem med det samme firma, der forsikrer din bil.Du kan også sænke din præmie ved at vælge højere fradrag, men det er en balancehandling, du skal diskutere med din agent og din opsparingskonto.