Kan du spare tusindvis af dollars ved at købe en ny bil med et lån i stedet for kontanter?
Pelle tilmelder sig 'Den Danske Metode' | Lågsus | DR P3
Indholdsfortegnelse:
Amerikanerne er ikke bashful, når det kommer til at låne penge til at købe en bil. Omkring 85% af køberne tager et lån til at betale for deres nye tur, ifølge Experian Automotive. Men hvis du har nok sparet op for at betale kontant - er det den smarteste bevægelse? Eller er det mere fornuftigt at finansiere købet med dagens lave renter og investere dine penge på aktiemarkedet?
For at besvare disse spørgsmål knuste Investmentmatome tallene for en hypotetisk forbruger: En køber med tilstrækkelige besparelser til at bruge $ 25.000 på en F-150 XL pickup, som er en del af Ford F-serien, den bedst sælgende linje af biler i USA I vores scenario vil køberen tilbringe $ 5.000 af pengene i opsparingskontoen på lastbilen og tage et femårigt lån på 20.000 dollar til en 2% APR for at dække resten. Når du leder efter et lån, skal du sørge for at shoppe for den bedste APR - kreditforeninger vil ofte give de laveste priser.
En potentiel udbetaling
Køberens resterende $ 20.000 vil blive investeret i en indeksfond, der sporer Standard & Poor's 500 indeks, som har en 10-årig afkast på 7,7% i juli. Køberen vil derefter tage penge ud af indeksfonden hver måned for at foretage betalinger på auto lånet.
Så hvor forlader køberen det? Efter at have betalt den endelige låneafdrag og factoring i kapitalgevinster skat, kunne køberen overlades med omkring $ 2.723 i fonden, eller en 11% besparelse på prisen for den nye afhentning.
Et par advarselsord
Ikke alle har råd til at betale for en ny bil i kontanter. Og selv for dem, der kan, kan den fred i sindet, der kommer med at være gældsløs, være mere værdifuld end den potentielle udbetaling af at tage et lån og investere i aktiemarkedet. Andre kan ikke have noget imod risikoen og ekstra arbejde med at få et lån og investere i en fond, så længe det potentielle afkast er stort.
Der er en række forsigtighedsregler, der bør nævnes: For det første er aktiemarkeds tidligere præstationer ikke en pålidelig indikator for fremtidens resultater. Skulle børsens nosedive, kan du miste meget af din investering, og du vil stadig være på krogen for $ 20.000 lånet.
Overvej også den årlige procentsats for dit lån omhyggeligt. Jo lavere APR, jo mere sparer du i løbet af et femårigt lån. Men igen er der ingen garantier for, hvordan aktiemarkedet vil udføre. Selv med et lavt apr, kan risikoen for investering måske ikke være det værd.
Se nedenstående diagram for at se, hvordan APR kunne påvirke de potentielle besparelser, forudsat at S & P 500 havde en 10-årig årlig afkast på 7,7%.
| Bil lån APR | Fem års potentielle besparelser |
|---|---|
| 1.5% | $3,031 |
| 2.0% | $2,723 |
| 2.5% | $2,412 |
| 3.0% | $2,099 |
| 3.5% | $1,784 |
Du kan også beslutte at forlade din $ 2.723 i indeksfonden i yderligere fem år. Selvfølgelig kan værdien af din investering falde, men antager den 10-årige årlige afkast på 7,7%, der ville bringe det til $ 3.997. Stretch det til 20 år, og det kan vokse til $ 12.639. Det er nok at betale for en overdådig familieferie - eller en anden bil.
Victoria Simons er senioranalytiker, der dækker lån og forsikring for Investmentmatome.
Infografisk af Jazeena Pineda.
Billede via iStock.
