Sådan køber du et hus, der ikke er bygget endnu

Trisha og Dennis Rawlings, et par i deres tidlige 30'ere, flytter til forstæder Chicago og forlader deres over 60-årige første hjem i St. Louis-området bagved.

"Vi så på potentielt at købe et hus," siger Trisha. Men i det område, hvor de vil bo, var mulighederne inden for deres budget begrænset til at købe et ældre hjem eller bygge en ny.

Parret elskede funktionerne i et moderne, nybyggeri kvarter med en pool, et klubhus og fremragende walkability. Og at tage et byggelån og bygge et hus betyder, at de vil undgå den igangværende vedligeholdelse, der følger med et ældre hjem.

Med udbud af eksisterende boliger, der er tilgængelige for at købe på "en all-time lav" landsdækkende, ser det ifølge National Association of Realtors, at homebuyers som Rawlingses og andre - herunder yngre købere - ser på andre muligheder, der omfatter bygning af et hus. Sådan kommer du i gang, hvis du beslutter dig for at opbygge et hjem.

" MERE: Hvor meget hjemme har du råd til?

Finde et byggelån

"Det hele starter med din evne til at blive finansieret og hvilken slags budget kan du etablere derfra," siger Dan Moralez, regional vicepræsident for Northpointe Bank i Holland, Michigan. "Du vil ikke sælge noget af nogen, og så er det næste du finder ud af, at du ikke kvalificerer dig."

Men ikke alle pant bankmand eller mægler tilbyder byggelån.

"De fleste pantfolk vil gå hele deres karriere uden nogensinde at lave en," siger Jerry Thomas, en pantelånsofficer i Farmington Hills, Michigan. "En anden stor gruppe af (långivere) vil gøre en og så sværger de aldrig vil gøre en anden igen."

Der er ingen nem måde at finde en entreprenør udlåner. Bed om henvisninger fra venner og familie. Bygherrer har ofte långivere, de anbefaler.

" MERE: Få din gratis kredit score

Låsning i landet

At få et sted at bygge et hus er en stor del af homebuilding processen.

"Du behøver ikke at eie partiet frit og rydde," siger Moralez. Enhver egenkapital, du har i landet, kan dog anvendes til nedbetaling og lukning.

Moralez siger, at han har kunder, der ønsker at "låse i et snavs", så de kan bygge videre på det om et år eller deromkring. Desværre siger han, at antallet af långivere, der finansierer ledige arealer, er betydeligt mindre end antallet af långivere, der vil lave et byggelån.

Købere, der planlægger at finansiere omkostningerne til jord og boligbyggeri samtidig, skal huske det, når de søger efter en långiver.

Kvalificering og nedbetaling

Det er sværere at kvalificere sig til et byggelån end for et typisk købslån, siger Moralez og Thomas. Det skyldes, at banken tager ekstra risiko i bygningsfasen, da der ikke er et aktiv for at sikre pantet.

Typiske nedbetalinger er omkring 10%. Federal Housing Administration, Veterans Affairs og US Department of Agriculture realkreditprogrammerne bygger lånefinansiering og kan tillade en vis kreditgivelsesevne sammen med lave eller ingen betalinger.

"Hvis du kan sætte 20% ned, og du har en 720 kredit score eller bedre, ved du, at du stort set vil kvalificere dig til alles program," siger Thomas.

" MERE: Bedste långivere til FHA lån

Brug af en bygherre eller DIY

Der er to slags bygherrer: brugerdefinerede bygherrer og "produktionsbyggere", der konstruerer et stort antal lignende boliger og arbejder for maksimal effektivitet. Hvis din boligplan indeholder mange særlige eller unikke egenskaber, skal du kigge efter en brugerdefineret bygherre, da de specialiserer sig i at opbygge kundernes forventninger, siger Moralez.

Vil du bygge dit eget hjem?

"Vi siger oftere og mere," siger Moralez. "De fleste långivere vil ikke lave et selvopbygget projekt." Han siger, at de få undtagelser går til låntagere med relevant erhvervserfaring.

Moralez siger, at låntagere, der tror, ​​at de kan spare penge, udarbejder arbejdet selv, kan være skuffet. Når boligbranchen står over for mangel på faglært arbejde, vil du sandsynligvis betale mere for arbejdstagere end en entreprenør i høj volumen ville.

Endvidere kræver byggelån til et gør-det-selv-projekt typisk højere kredit score og større nedbetalinger. Vilkår og kvalifikationer varierer efter långiver.

Opholder sig inden for et budget

Omkostningsoverskridelser er den største fare, du kan få, når du bygger et hjem, siger Moralez. En bygherrens bud fastsætter omkostningsgodtgørelser for belysningsarmaturer, gulve, bordplader og andre vigtige funktioner. En opgradering her eller der kan buste budgettet, og du bliver nødt til at gøre forskellen i kontanter, siger han.

Undersøg omkostningerne ved materialet på forhånd for at undgå at gøre betydelige og dyre modifikationer undervejs.

Mere fra Investmentmatome

• Beregn dit realkreditlån
• Sammenlign realkreditrenter
• Bedste långivere til VA lån

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.