Small Business Loan vs Business Credit Card: Hvordan vælger man
Business Loan Vs Business Line Of Credit
Indholdsfortegnelse:
- Småforretningslån mod kreditkort med et overblik
- Småforretningslån vs kreditkort: Hvad er bedst for mig?
- Småforretningslån: Fordele og ulemper
- Fordele
- Ulemper
- Virksomhedskreditkort: Fordele og ulemper
- PROS
- ULEMPER
Småforetagenes lån og kreditkort forbliver de mest populære finansieringskilder for virksomhedsejere: 86% af de ansøgere, der blev undersøgt af Federal Reserve, søgte et forretningslån eller kreditkort i 2016, mens 31% ansøgte om kreditkortfinansiering i henhold til Feds 2016 Small Business Credit Survey.
Uanset om du skal få et kreditkort eller et mindre virksomhedslån til at opfylde dine finansieringsbehov, afhænger det af flere faktorer, herunder hvordan du planlægger at bruge provenuet, din kredit score og styrken af din økonomi.
Her er en sammenligning af begge finansieringsmuligheder, herunder fordele og ulemper, og hvordan du vælger det bedste for din virksomhed.
Småforretningslån mod kreditkort med et overblik
| Op til $ 5 millioner | Typisk op til $ 50.000 |
| Term lån. Du får et fast beløb på kontanter på forhånd og tilbagebetaler det til en fast rente. | Revolverende kreditlinje. Lån og tilbagebetale fra kreditkortet efter behov, hvilket gør minimum månedlige betalinger. |
| 6,5% til 99% | 12% til 22% |
| Har brug for stærke kredit- og forretningsfinansier, og der kan kræves sikkerhedsstillelse | Har brug for stærk kredit |
| Udvidelse, refinansieringsgæld, driftskapital | Arbejdskapital, løbende udgifter, nødkontanter |
Småforretningslån vs kreditkort: Hvad er bedst for mig?
Småforretningslån er et godt valg, hvis du søger at refinansiere en eksisterende gæld, købe ejendomme eller udstyr eller foretage nogen form for store investeringer, da disse lån giver en større sum penge. De tilbagebetales normalt månedligt til fast rente, hvilket gør dem til en god mulighed for at finansiere store investeringer over en længere periode.
Disse lån er dog hårdere for at blive godkendt til end erhvervskreditkort, kan kræve sikkerhedsstillelse, og det kan tage lang tid at blive finansieret, afhængigt af långiveren. De er bedst til mere etablerede virksomheder, fordi du sandsynligvis har brug for stærke indtægter og erhvervsliv finanser til at kvalificere.
Læs mere om fordele og ulemper ved små virksomhedslån.
Virksomhedskreditkort er generelt bedre egnet til finansiering af løbende udgifter og arbejdskapital. En kreditlinje giver fleksibilitet, og du betaler kun renter på, hvad du låner op til din kreditgrænse.
Virksomhedskreditkort kan bære mange fordele, såsom belønninger for udgifter, 0% indledende årlige procentsatser, tilmeldingsbonuser og evnen til at opbygge forretningskreditter. Disse revolverende kreditlinjer kan dog komme med høje renteomkostninger og andre gebyrer.
Læs mere om fordele og ulemper ved erhvervskreditkort.
[Tilbage til toppen]
Småforretningslån: Fordele og ulemper
Fordele
Lånemængder er højere: Småforretningslån garanteret af US Small Business Administration har en maksimal størrelse på $ 5 millioner, mens online långivere giver op til $ 2 millioner. Dette gør små virksomhedslån bedre for en større udvidelse, såsom køb eller renovering af fast ejendom, købsudstyr, finansieringsinventar eller refinansieringsgæld.
Omkostningerne er lavere: Traditionelle banker tilbyder typisk de laveste renter for virksomheder med stærke finanser. For eksempel vil SBA-lån - støttet af Small Business Administration, men udstedt af långivere som banker - sandsynligvis bære lavere renter end kreditkort. SBA-lånesatser fastsættes ved anvendelse af den nuværende primære rente. Et SBA-lån på mere end $ 50.000 og afbetalt på under syv år, for eksempel, bærer en rente på 6,5%, mens et lån på $ 25.000 eller mindre, der er betalt i over syv år, bærer en sats på 9%.
Online långivere kan også opkræve lavere satser end erhvervskreditkort med APR'er på 6% for terminslån og 8% for kreditlinjer - typisk hvis du har stærke personlige kredit- og forretningsfinansier.
Lang tilbagebetaling vilkår er tilgængelige: Småforretningsudbetalingsvilkår varierer efter långiver, men kan strække så længe som 25 år for nogle SBA-lån. Dette resulterer i langt mere overkommelige månedlige betalinger for virksomheder, der ønsker at foretage en stor investering i deres forretning.
Lad os sige, at en virksomhed er godkendt til et lån på $ 30.000. Hvis lånet har en femårig tilbagebetalingstid på 10% APR, skal virksomhedsejeren foretage 60 månedlige betalinger på $ 637.
Tjek vores site business lån lommeregner at se omkostninger og betalinger for erhvervslån.
Ulemper
Du har muligvis brug for sikkerhedsstillelse: Nogle små virksomheder lån kræver sikkerhedsstillelse - aktiver såsom udstyr, opgørelse eller fast ejendom, som långiveren kan gribe, hvis du undlader at foretage betalinger. Sikkerhedsstillelse og personlige garantier kræves som sikkerhed for alle SBA-lån.
Selv om en standard kan resultere i fortabelse af aktivet, er det sandsynligt, at opsætning af sikkerhedsstillelse vil give dig en lavere rente på lånet end hvad du ville modtage med et kreditkort eller et usikret online-lån.
Kvalificering er sværere: At blive godkendt til et lille erhvervslån er sandsynligvis sværere end for et erhvervskreditkort.I september 2017 godkendte store banker - dem med 10 milliarder dollar eller mere i aktiver - 24,8% af småforetagenes låneansøgninger, mens alternative långivere godkendte 57%, ifølge Biz2Credit.
For at kvalificere sig til et traditionelt banklån skal du have god personlig eller erhvervsmæssig kredit og sikkerhedsstillelse. For større lån kan du have brug for en forskudsbetaling. Traditionelle banker kræver typisk meget dokumentation, herunder personlige og forretningsmæssige årsregnskaber, resultatopgørelser, skatteopgørelser og en detaljeret forretningsplan for at bevise, at du kan tilbagebetale lånet.
Mange alternative erhvervsliv långivere kræver også en solid track record af erhvervsliv finanser og et gennemsnit til god personlig kredit score.
Tid til finansiering er længere: Det kan tage et par uger eller længere tid at få finansiering afhængigt af långiveren, mens du kan få et kreditkort inden for en uge efter godkendelse.
Banklån kan kræve, at du ansøger personligt og udfylder papirarbejde. Du kan udfylde ansøgninger hos online långivere helt online og få finansieret så hurtigt som 24 timer til et par dage. Dog kan satser være højere end hos bankerne.
Find de bedste små virksomhedslån, der passer til dine behov:
Sammenlign forretningslån [Tilbage til toppen]Virksomhedskreditkort: Fordele og ulemper
PROS
Du kan få belønninger eller penge tilbage:Ligesom almindelige kreditkort kan forretningskreditkort tilbyde dig belønninger eller kontant tilbage ved køb.
Imidlertid kan belønningen være for forretningsomkostninger. For eksempel giver nogle kort penge tilbage til udgifter på internettet og kabel, telefon service, gas og kontorartikler. Hvis et kort tilbyder 3% kontant tilbage på kontorartikler, og du bruger $ 1.000 pr. Måned til din virksomhed, er det $ 30 tilbage i form af et kreditkort eller på din bankkonto.
Andre kort kan tilbyde dig en tilmeldingsbonus for at opkræve et minimum af penge på kortet i en bestemt tidsramme.
De kan tilbyde en 0% interesse promo:Udover belønninger ved køb, kan nogle kort også tilbyde en indledende 0% apr-periode, hvor du ikke betaler nogen rente på din saldo.
"Nogle virksomhedsejere vil få tre eller fire af disse kort til 0% renter, med grænser på op til $ 5.000 stk., Og har straks $ 15.000 til $ 20.000 af arbejdskapital - det er uden at gå gennem rigorerne om at få et lille erhvervslån", siger Craig Smalley, en lille virksomhed ekspert ekspert.
Hvis du betaler hele saldoen fuldt ud inden 0% -perioden udløber, skylder du ingen interesse. Imidlertid vil låntagere stadig være forpligtet til at foretage de mindste månedlige betalinger i løbet af denne tid, og manglende betaling kan medføre rentesatser.
Der kræves ingen sikkerhedsstillelse:I modsætning til nogle små virksomheder lån, vil du ikke nødt til at pantsætte aktiver som sikkerhed for tilbagebetaling af kreditkort. Så hvis du af en eller anden grund stoppede med at foretage betalinger, kunne långiveren ikke udnytte forretningsmæssige aktiver som ejendoms-, lager- eller bankkonti.
Det er nemmere at spore forretningsomkostninger: Ved hjælp af en virksomhed kreditkort kan hjælpe dig med at spore dine udgifter og adskille dine forretnings-og personlige udgifter, hvilket gør det lettere at tage ordentlige fradrag og gøre dine skatter. Den rente, du betaler på dit erhvervskreditkort, kan være fradragsberettiget i det år, du betalte det.
De fleste kreditkortselskaber vil give dig en fakturaerklæring hver måned, der har en detaljeret transaktionshistorik. Du kan også linke dit kort til online økonomisk software som QuickBooks for at holde styr på udgifterne i realtid.
Du kan bygge forretningskreditter:At lægge afgifter på dit kort og betale dem i tide kan hjælpe din virksomhed med at opbygge sin egen kredit historie. En stærk kredit score kan hjælpe dig med at få et større forretningslån i fremtiden.
ULEMPER
Det er billigt, gæld med variabel rente:Virksomhedskreditkort er usikrede lån, så de har en meget højere APR end sikrede lån - typisk fra 12% til 22% afhængigt af din personlige kredit score.
Renterne på de fleste forretningskreditkort er variable, hvilket betyder, at den rente, du betaler på kortbalancen, kan stige eller falde afhængigt af den primære rente. Hvis satser stiger, kan dine betalinger og renteomkostninger også gå op.
Høj balance kan skade din kredit:At have for høj balance på forretningskreditkort kan skade din kredit score. Både din forretnings- og personlige kredit score tager højde for din kreditudnyttelsesgrad, så husk det, før du løfter for meget gæld.
Gebyrer kan være høje: Pas på høje årlige gebyrer, forsinkelsesgebyrer, kontante forskudsgebyrer og andre gebyrer, som for at være over grænsen på kortet. For eksempel kan du blive ramt med en bødefrist så høj som 30%, hvis du går glip af en betaling. Læs vilkårene og betingelserne for kreditkortaftalen omhyggeligt, så du er opmærksom på alle de potentielle omkostninger.
Personlig garanti kan være påkrævet:Selvom erhvervskreditkort ikke kræver sikkerhedsstillelse, skal du muligvis underskrive en personlig garanti, som gør dig personligt ansvarlig for ubetalte gæld. Hvis du ikke foretager betalinger, kan banken gå efter dine personlige aktiver, og din kredit score sandsynligvis vil lide.
Køb rundt for det bedste kreditkort til din virksomhed:
Sammenlign virksomheds kreditkort [Tilbage til toppen]Opdateret 20. oktober 2017.
