Bedste Metroområder for Fællesskabets Banking

EF-banker er ofte citeret som livsnerven i amerikanske byer, samler indskud fra forbrugere og udlåner det til de små virksomheder i samme lokalsamfund. FDIC-undersøgelsen beskrev faktisk, at fællesskabsbanker var "uløseligt forbundet med iværksætteri" - i 2011 leverede de 46% af banksektoren små virksomhedslån til trods for deres mindre størrelse.

Fællesskabsbanker er dog ikke lige tilgængelige eller udnyttet på alle områder i USA. Investmentmatome analyserede data om 3 forskellige faktorer for amerikanske undergrundsområder, herunder:

1. Er samfundsbankforretninger udbredt sammenlignet med andre institutioner i området? Investmentmatome søgte at identificere metroområder, hvor fællesskabsbankerne udgør størstedelen af ​​de samlede bankafdelinger.
2. Er lokale samfund banker laver små virksomheder lån? Mindre banker er en kritisk ressource for virksomhedsejere, der søger kredit i lavere beløb (dvs. <$ 250.000). Investmentmatome rangerede metroområder baseret på, hvor mange småkreditslånsbanker i dette område udvidede.
3. Giver fællesskabsbanker indskydere konkurrencedygtige renter? Fordi mange virksomhedsejere vælger fællesskabsbanker for deres finansieringsbehov, skal disse banker tiltrække lokale indlån til finansiering af lånene. Attraktive besparelsesudbytter hjælper med at gøre det, samtidig med at det direkte nyder godt af forbrugerne.

Ti bedste metroområder for community banking

1. Sioux City, IA-NE-SD

Metroområdet Sioux City overgår gennemsnittet i alle tre kategorier. 74% af regionens bankforretninger tilhører en fællesskabsbank. Fællesskabsbankerne i området er også aktive inden for udlånsområdet for små virksomheder, hvor der kombineres 290 småforetagenes lån pr. 10.000 indbyggere (sammenlignet med et gennemsnit på kun 71). Endelig har de lokale indskydere et relativt højt gennemsnitligt opsparingsudbytte hos deres fællesskabsbanker. Høje satser i banker som First Dakota National Bank bidrager til et samlet gennemsnitligt udbytte på 0,33% APY i metroområdet.

2. St. Joseph, MO-KS

Forbrugere og lokale virksomheder nord for Kansas City, i St. Joseph metroområdet er i stand til at bankere med en række samfundsinstitutioner - faktisk er 65% af områdets filialer tilhørende en fællesskabsbank. Virksomhedsejere kan trøste i, at fællesskabsbankerne i området forlængede en samlet 219 små virksomheder lån pr. 10.000 indbyggere, ledet af banker som The Morrill & Janes Bank og Trust Company. Forbrugerne har også grund til at føle sig godt understøttet, med en gennemsnitlig bankbesparelse på 0,43% - mere end tre gange det observerede gennemsnit.

3. Manhattan, KS

På trods af et navn, der minder mange amerikanere i den højt befolket New York-region, består Manhattan, KS metroområdet af lidt færre end 100.000 beboere. Mange af disse sandsynligvis allerede kender værdien af ​​deres lokale samfund banker. Med en gennemsnitlig besparelsesudbytte på 0,2% hos fællesskabsbanker og 69% af områdets filialer, der tilhører fællesskabsbanker, er den eneste statistik, der kan blive bedre, den rigelige tilgængelighed af små virksomheder. Fællesskabets banker i området forlængede en samlet 400 små virksomheder lån pr 10.000 indbyggere, ledet af institutioner som Kansas State Bank.

4. Mankato-North Mankato, MN

I dette sydlige Minnesota-metroområde er 68% af bankfilialerne forbundet med en fællesskabsbank snarere end en større institution (sammenlignet med et gennemsnit på kun 29%). I gennemsnit beboere gøre tjene en lavere end gennemsnittet APY på basale opsparingskonti, på kun 0,04%. Men hvor Mankato banker virkelig excel er i små virksomheder udlån. Fællesskabsbankerne i området lavede sammen ca. 509 små virksomheder lån, hvilket var det højeste beløb Investmentmatome observerede. United Prairie Bank og Wells Federal Bank (ikke at forveksle med Wells Fargo) var de bedste kunstnere i denne kategori.

5. Jonesboro, AR

Jonesboro-beboere kan drage fordel af højere besparelsesudbytter i gennemsnit på 0,27% APY. Institutioner som Southern Bank of Poplar Bluff, Missouri er blandt dem, der tilbyder konkurrencedygtige besparelser. I mellemtiden kan virksomhedsejere have lettere adgang til kredit fra lokalsamfundsbanker, da sådanne institutioner forlængede en samlet 340 småvirksomhedslån pr. 10.000 indbyggere. Over halvdelen (52%) af filialer i Jonesboro metroområdet tilhører fællesskabsbanker.

6. Vineland-Millville-Bridgeton, NJ

Som det eneste metroområde, der ligger på østkysten, står denne region for det store gennemsnitlige opsparingskontoudbytte. Investmentmatome observerede en gennemsnitlig APY på 0,45% blandt områdets samfundsbanker, med institutioner som Parke Bank og Colonial Bank som leder kategorien. Derudover tilhører 44% af bankfilialer i fællesskabsbankerne. Regionen kostede ikke lige så godt for små virksomhedsejere, da fællesskabsbankerne kun lavede en samlet 38 små kommercielle lån pr. 10.000 indbyggere - godt under gennemsnittet på 71.

7. Springfield, IL

Springfields banklandskab er befolket i stor del af fællesskabsbanker. Mere end tre fjerdedele (78%) af filialer tilhører en fællesskabsbank. Disse institutioner har også tendens til at være aktive långivere til små virksomheder. Springfield-områdets samfundsbanker udvidede en samlet 234 små kommercielle lån pr. 10.000 indbyggere, ledet af institutioner som Peoples Bank & Trust og Prairie State Bank & Trust.For forbrugere, der deponerer deres opsparing i lokale banker, har udbyttet dog en tendens til at være lidt lavere end gennemsnittet.

8. Alexandria, LA

Mens kun færre end 50% af bankfilialer i Alexandria-metroområdet er forbundet med lokale samfundsbanker, har forbrugerne en tendens til at have højere opsparingsudbytter til deres rådighed, og små virksomhedsejere har bedre adgang til kredit gennem samfundets institutioner. Investmentmatome observerede en gennemsnitlig personlig opsparingskonto udbytte på 0,30% og kombineret 186 små kommercielle lån pr. 10.000 indbyggere blandt Alexandria-fællesskabsbankerne ledet af institutioner som Evangeline Bank and Trust Company.

9. Monroe, LA

Investmentmatome har beregnet, at fællesskabsbanker i Monroe metroområdet udvidede et samlet 175 små erhvervslån pr. 10.000 indbyggere, ledet af Richland State Bank. Denne statistik sammenligner sig positivt med et samlet gennemsnit på 71, så lokale virksomhedsejere kan finde det lettere at søge finansiering fra sådanne institutioner. På samme måde drager Monroe forbrugere fordel af et over gennemsnittet besparelsesudbytte på 0,33% blandt fællesskabsbanker. Desværre tilhører kun 36% af områdets filialer en fællesskabsbank.

10. Elizabethtown, KY

Inden for metroområdet Elizabethtown går fællesskabsbankerne relativt godt på tværs af alle tre kategorier. 67% af bankfilialer tilhører en fællesskabsbank, der udvidede et samlet 108 små kommercielle lån pr. 10.000 indbyggere. Endelig er opsparingskonti hos fællesskabsbanker i Elizabethtown-området gennemsnitligt et udbytte på 0,20%, hjulpet af institutioner som Citizens Union Bank.

Datatabel

	Metroområde	% af filialer, der er fællesskabsbanker	# af Small Business Loans Udvidet af CB'er (pr. 10.000 indbyggere)	Gennemsnitlige besparelser APY hos lokale centralbanker	Samlet score
1.	Sioux City, IA-NE-SD	74%	290	0.33%	72.07
2.	St. Joseph, MO-KS	65%	219	0.43%	71.33
3.	Manhattan, KS	69%	400	0.22%	69.67
4.	Mankato-North Mankato, MN	68%	509	0.04%	62.72
5.	Jonesboro, AR	52%	340	0.27%	62.10
6.	Vineland-Millville-Bridgeton, NJ	44%	38	0.45%	53.36
7.	Springfield, IL	78%	234	0.11%	53.29
8.	Alexandria, LA	49%	186	0.30%	53.28
9.	Monroe, LA	36%	175	0.33%	49.50
10.	Elizabethtown, KY	67%	108	0.20%	47.97
	Gennemsnitligt over 368 metroområder undersøgt	29%	71	0.13%	-

Metode

Den samlede score for hvert metroområde blev afledt af følgende foranstaltninger:

1. Bank filialer via FDIC, pr. 21. marts 2013
2. C & I-lån med oprindelige beløb under $ 250.000 via FDIC, pr. 31. december 2012
3. Bankens opsparingskonto satser fra vores site renter database - brug vores opsparing satser værktøj til at undersøge konti i din egen postnummer
4. Metroareal befolkningsoverslag pr. 1. juli 2012 via United States Census Bureau

Investmentmatome klassificerede banker med aktiver under 1 mia. Dollar som "community banks" med henblik på undersøgelsen. FDIC beskriver en mere omfattende definition af en fællesskabsbank her. Denne tilgang ville dog udelukke kun 92 af de 6194 (1,5%) institutioner under 1 mia. USD i aktiver og omfatter kun 330 yderligere banker over samme tærskel.

Bank image via Shutterstock