Fordelene ved kreditrådgivning - selv når du ikke har brug for det

Du kan være bekendt med kreditrådgivning til konkurs eller til hjælp med gældsforvaltning, men forbrugere i økonomisk nød er ikke de eneste, der kan få gavn af kreditrådgivning.

Nonprofit kredit rådgivning agenturer tilbyder gratis eller billig økonomisk uddannelse og rådgivning om en række emner. De, der søger økonomisk vejledning, især dem, der ikke har ressourcerne til at arbejde sammen med en finansiel rådgiver, kan finde den hjælp, de har brug for gennem kreditrådgivning.

Vi spurgte kreditrådgivere Jeffrey Arevalo og Kim Sands fra GreenPath Financial Wellness, et nonprofit kreditrådgivningsagentur og medlem af vores websted. Spørg en rådgiver, hvordan folk, der endnu ikke har brug for kreditrådgivning, stadig kan nyde godt af det.

Hvorfor kan kreditrådgivning give mening selv for personer, der ikke er i økonomisk nød?

Arevalo: En del af at være økonomisk egnet er at være proaktiv. Selv om tingene er stabile, har livet en tendens til at kaste os kurveboller, og de, der har en finansiel plan, vil være bedre rustet til at klare de hårde tider. Vi har en tendens til at være reaktive når det gælder vores økonomi, men at tankegangen kan undergrave vores overordnede chancer for økonomisk succes.

Sands: Der er mange gange, der søger hjælp fra en kreditrådgiver, kunne være gavnlige. For nogle mennesker er det en kommende livsændring som at blive gift, have en baby eller nærmer sig pensionering. Andre vil bare gerne være i stand til at spare lidt mere, få et bedre håndtag på deres budget eller bare forstå deres kredit rapport.

Hvordan kan du bruge kredit rådgivning til at få et håndtag på din økonomi, hvis du ikke har råd til en full-on finansiel planlægger?

Arevalo: Kreditrådgivere kan hjælpe dig med at udvikle kort- og langsigtede finansielle mål, som er grundlaget for et økonomisk sundt liv. De kan også diskutere strategier til at hjælpe med den daglige budgettering. De kan levere henvisninger til samfunds-, stats- eller føderale tjenester eller til en passende kontakt for yderligere hjælp med specifikke økonomiske spørgsmål eller spørgsmål. En kreditrådgiver kan pege på programmer og ressourcer - mange til en minimal pris - der kan hjælpe dig med din løbende økonomi. Desværre kan omkostningerne ved at ignorere din økonomiske sundhed være meget større.

Sands: En gratis, en-til-en-session med en certificeret kreditrådgiver kan hjælpe en person med at få et nyt perspektiv på deres personlige budget, kredit, besparelser og meget mere. En kreditrådgiver kan dele uddannelsesværktøjer og materialer, udvikle en detaljeret finansiel plan og yde opfølgningsstøtte.

Er der visse livsstadier eller økonomiske problemer, hvor kreditrådgivning kan være særlig nyttig?

Arevalo: Enhver fase i livet kan være en god tid til kredit rådgivning. Fra den person, der lige er begyndt at opbygge deres kreditprofil, til en, der er mere etableret og spørger sig selv, om de er på rette spor økonomisk, kan kreditrådgivning være meget gavnlig. En god rådgiver vil identificere finansielle styrker eller svagheder og hjælpe dig med at udvikle en plan for at udnytte eller adressere dem.

Sands: De fleste livsstadier og ændringer har en finansiel indvirkning på dit budget, uanset om du skal gå på college, bare graduere, købe din første bil eller hus, starte en familie, miste dit job, gå gennem skilsmisse eller gå på pension. En kreditrådgiver kan være enormt hjælpsom i disse tider.

Hvis du f.eks. Finder ud af, at dit job bliver elimineret, er det en ideel tid at få hjælp fra en certificeret forbrugerkreditrådgiver. Din rådgiver kan hjælpe dig med at udvikle en plan, herunder at finde udgifter, du kan reducere eller eliminere, og sikre, at du udnytter dine aktiver bedst muligt. Han eller hun kan også oprette et prognostiseret budget ved hjælp af estimerede tal (som ledighedsydelse, hjælp fra familie, dine egne aktiver osv.) For at hjælpe dig med at navigere ændringen. Din rådgiver kan hjælpe dig med at afgøre, om du kan eller bør bruge tilgængelig kredit (som kreditkort, egenkapital, 401 (k) s eller kreditlinjer) på kort sigt. Du kan modtage fortsatte opfølgningssessioner og support efter behov.

GreenPath Financial Wellness er en landsdækkende, nonprofit finansiel rådgivning og uddannelsesorganisation.