Bliv en bedre sparer for at reducere økonomisk stress

Af Michael Brady

Få mere at vide om Michael på vores websted. Spørg en rådgiver

Finansielle problemer kan skabe belastning på mange mennesker. Ifølge en amerikansk psykologisk forening i 2015 siger 72% af de, at de er stressede om penge i det mindste noget af tiden. Det behøver dog ikke at være sådan, især hvis du kan ændre dine pengevaner til at blive en fremragende, konsekvent sparer.

Forstå dit cash flow er det første skridt til at blive en bedre sparer. Det betyder at se på din indkomst i forhold til dine udgifter. Som din indkomst stiger, gør dine udgifter ofte også. Selvfølgelig vil du sikre dig, at din indkomst overstiger dine udgifter, men selvom du hele tiden bruger mindre end du laver, betyder det ikke nødvendigvis, at der ikke er nogen dårlige økonomiske vaner, du skal bryde. På forsiden, fordi du ikke laver mange penge, betyder det ikke, at du ikke kan være en flittig sparer og lindre nogen økonomisk belastning.

Gemmer op, ned og igennem

Faktisk er nogle af de fattigste i de laveste indkomstbeslag meget dygtige til at spare og styre deres penge. Stuart Rutherford - en mikrofinansekspert og grundlæggeren af ​​SafeSave, et co-operatør for finansielle tjenesteydelser i Bangladesh - har skrevet om, hvordan de fattige ofte "manipulerer deres besparelser gennem en lang række metoder til at spare op, spare op og spare igennem."

Rutherford beskriver tre forskellige tilgange, som de fattige skal redde, men vi kan gennem eksemplerne citere, hvordan hver metode kan anvendes til husstande med større rigdom:

• Spare sammen: Det betyder, at husstandens besparelser tilføjes til en smule, indtil et stort nok engangsbeløb er blevet samlet for at betjene et udgiftsbehov. Et eksempel på dette ville være at lægge en procentdel af hver lønseddel ud i løbet af et år, indtil der er nok sparet til at flytte ind i et nyt hjem.
• Gemmer ned:Dette refererer til processen med at tage ud og derefter tilbagebetale et lån. Det svarer til at spare op, men med den ekstra bonus at have råd til en udgift nu i stedet for senere. Et almindeligt eksempel på denne metode er, når familier med børnebørn vælger at tage et studielån til dækning af omkostningerne ved barnets uddannelse.
• Gemmer gennem:Dette er en kombination af at gemme og gemme ned. I dette scenario modtager en husstand et engangsbeløb på et tidspunkt under deres opsparingsproces. Et eksempel på dette ville være visse typer forsikringsdækning. Penge gemmes i månedlige rater, og så bliver summen af ​​besparelserne tilgængelig, når en ulykke opstår.

50/20/30 regel

Selvom meget inspiration og mange lektier om besparelse kan hentes fra de fattiges erfarne praksis som beskrevet af Rutherford, kan en anden redningsmetode virke endnu bedre for dig. For de fleste mennesker, der har regelmæssig og tilstrækkelig indkomst, følger den bedste og mest konsekvente metode til opsparing efter den enkle og elegante 50/20/30 budgettering tommelfingerregel. På en måde kan 50/20/30-reglen ligestilles med at "spare som du går." Det indebærer helt sikkert at spare op, men formodentlig over en meget længere tidshorisont - individets levetid.

Den måde, denne opsparingsplan fungerer på, findes i navnet. Indtægterne er opdelt i tre portioner: De første 50% går til hverdagens behov, såsom leje, dagligvarer og regninger; de næste 20% går ind på langsigtede besparelser for ting som pensionering, eller det kan anvendes på enhver gæld, der skal indregnes i ligningen; de resterende 30% er hvad der er tilbage til fritidsaktiviteter og splurges.

Med denne plan kan du se, at det er afgørende at tænke grundigt på, hvilke udgifter der er absolut nødvendige, og hvilke der skal falde ind i "splurge" spanden. Der er intet galt med at shoppe, deltage i et baseballspil eller endda tage en tur til Bahamas, så længe pengene til disse aktiviteter kommer fra den rigtige del af din lønseddel. Manglende overvejelser om dine køb er som at ignorere isbjerget og lede Titanic til dets død. Mens den nye sportsvogn kan føle sig som et behov - det kan virke vigtigt at bevare din status i samfundet - jeg lover dig, det er det ikke. Men ved at spare og konsekvent overvåge dine fremskridt, vil du få et bedre håndtag på din økonomi.

Stressfri økonomi

Planen 50/20/30 har mere at gøre med at ændre din adfærd for at blive en bedre sparer end ved at spare op til en bestemt sum penge er blevet samlet. Med denne metode sparer du mere, når du begynder at gøre mere. Du træner dig selv til konsekvent at bruge klogt og udskærer din indkomst på en måde, der vil opretholde din livsstil, samtidig med at du hjælper dig med at forberede dig på fremtiden.

Plus, at have flere penge i banken i stedet for at splurging på det, der forekommer nødvendigt i øjeblikket, lader dig omfavne livet i stedet for at spilde dine penge på meningsløse materielle varer. Spar jævnligt og kontinuerligt, så du kan leve det ønskede liv uden finansiel stress.

Michael Brady er præsident for Generosity Wealth Management i Boulder, Colorado.

Denne artikel vises også på Nasdaq.