Banker lavede $ 11 mia. Fra overtræk gebyrer sidste år

Nationen 628 største banker lavede 11,16 mia. USD lige fra overtræk og ikke-tilstrækkelige midler gebyrer i 2015, det første år, de har haft til at dele disse data offentligt.

Disse to gebyrer udgjorde i gennemsnit 8% af bankernes nettoresultat og udgjorde næsten to tredjedele af alle gebyrer på forbrugernes bankkonti. De nye data blev udgivet af Consumer Financial Protection Bureau.

Problemet med overtræk gebyrer

Både overtræk og NSF-gebyrer opstår, hvis du betaler for noget med check, betalingskort eller online overførsel uden at have nok penge på din konto. De adskiller sig i slutresultatet, selvom: Et overtræk gebyr bliver opkrævet, når din bank dækker købet; et NSF gebyr opstår, når du ikke er indskrevet i et overtræksprogram og en transaktion bliver afvist.

Overtræk gebyrer kan være værre. Selv om mediekostnaden er 34 dollar, kan en overtræk resultere i flere gebyrer, hvis du fortsætter med at bruge den overførte konto for dage. Plus, de fleste overtræk gebyrer fra betalingskort forekommer fra transaktioner på $ 24 eller mindre, ifølge en undersøgelse af Pew Charitable Trusts. I 2013 betalte en fjerdedel af de personer, der blev ramt af overtræk, $ 90 fra en instans, viste undersøgelsen.

Gennemsigtighed omkring disse gebyrer er også et problem. Siden forbundsreformen blev lov i 2010, er bankerne forbudt at indskrive en forbruger i et kassekredsprogram - og opkræve gebyrer, der kan resultere - medmindre forbrugeren vælger. Men i 2014 fandt Pew, at lidt over halvdelen af ​​folk betalte overtræk huskede ikke at optage. CFPB, der er oprettet som en del af bankreformerne, har udgivet rapporter og bekymringer over karakteren af ​​overtrækgebyrer i årevis.

" MERE: Overtræk af banker

Nyt lys på overtræk gebyrer

Banker skal sende offentlige kvartalsregnskaber til Federal Financial Institutions Examination Council, men at nedbringe deres indtægter med forskellige gebyrer var ikke påkrævet før sidste år. Indtil 2015 klumpede bankerne alle gebyrer i en indkomstkategori på disse rapporter.

De data, der blev udgivet i sidste uge, er fra banker med 1 mia. Dollar eller mere i aktiver, hvilket repræsenterer en tiendedel af alle banker reguleret af Federal Deposit Insurance Corp. Overtræk og NSF-gebyrer er kun fra forbrugernes bankkonti. Kreditforeninger, som reguleres af et andet agentur, er udelukket.

Sådan undgår overtræk gebyrer

• Overvåg dine kontosaldi. Brug tekstadvarsler eller mobilbanker til at holde dig opdateret om, hvor meget der er på din checkkonto.
• Vælg ikke et overtræksprogram. Selvom nogle banker opkræver det samme beløb for NSF og overtræk gebyrer, kan der være en stor forskel i de samlede omkostninger. Du kan få opkrævet kun en NSF-afgift pr. Transaktion, men du kan hæve gentagne overtrædelsesgebyrer, hvis din saldo går i rødt og efterlades ubetalte i dage eller uger.
• Link til en anden konto. Hvis du vil undgå afviste transaktioner, skal du forbinde din kontoen til en opsparingskonto. Når det er nødvendigt, overfører din bank penge fra denne opsparingskonto til dækning af et køb. Der er et gebyr, men det er meget mindre end en overtræk eller NSF gebyr.
• Overvej at få et forudbetalt debetkort. Da disse kort ikke linker til kontrol af konti, kræver de, at du tilføjer penge, før du bruger dem. Forudbetalte debetkort dækker generelt ikke overtrækningsgebyrer, men nogle afgifter for afviste transaktioner som afviste checks eller tilbagevendende online betalingsforsøg. Hvis du kan finde et kort uden disse gebyrer, kan det være en god måde at undgå overtræk og relaterede omkostninger.

" MERE: Bedste forudbetalte debetkort

Banker gør en betydelig del af penge fra overtræk gebyrer, men ingen af ​​det skal komme fra din tegnebog. Opbevar positive pengevaner for at undgå scenarier, hvor din bankkonto går negativ.

Spencer Tierney er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.

Billede via iStock.