Forsikringskravsproces betyder substandard reparationer, nogle siger

Efter en ulykke kan du antage, at dit køretøj vil blive repareret ved hjælp af reservedele fra producenten. Men i mange tilfælde ville du være forkert. Forsikringskravsprocessen er mere kompliceret.

Arbejder under forsikringsselskabsaftaler bruger autoforretninger undertiden genbrugs- eller eftermarkedet til at gøre reparationen - og dermed forsikringsanmodningen - billigere. Det er en praksis, der har eksisteret i årtier, men nu er fokuset på et retssag, der pytter hundredvis af reparationsvirksomheder i 36 stater mod snesevis af bilforsikringsselskaber, herunder gigantens statsgård, Geico og Progressive.

I retssagen, der for nylig blev konsolideret i forbundsregeringen i Florida, hævder butiksejere, at nogle af de genanvendte og eftermarkedet dele er substandard og sætter forbrugerne i fare.

De anklager også forsikringsselskaber som Allstate for ulovlig "styring" forretning andetsteds, hvis butikken ikke køber dele fra forsikringsselskabets udvalgte udbyder og / eller reparerer køretøjet som forsikringsselskabet ser passende - selvom det ikke er den bedste måde at udføre arbejdet på.

"Er der tid til brugte dele? Ja, der er, især hvis en forbruger ønsker at spare nogle penge på en reparation uden for lommen, "siger Tony Passwater, administrerende direktør for Indiana Auto Body Association, en af ​​sagsøgerne i retssagen. "Men det er ikke, hvad der sker. Det bliver dikteret hver gang af forsikringsselskabet, at "Du skal bruge dette, eller det er alt, hvad vi skal betale.""

Den slags forstyrrelse, siger Passwater, er forkert og overstiger lovgrænser.

Forsikringsselskaberne siger, at intet er ukorrekt

De forsikringsselskaber, der er opkaldt som sagsøgte, har nægtet enhver uhensigtsmæssighed. De siger, at de kun forsøger at genoprette reparationsomkostningerne - og chaufførernes forsikringspræmier.

Michael Barry, vicepræsident for medieforbindelser til Insurance Information Institute, en industrifinansieret gruppe, siger, at det ikke giver økonomisk forsikring for forsikringsselskaberne for at tilskynde til hurtig eller skummel reparationsarbejde.

"Jeg ved ikke, hvorfor et forsikringsselskab ønsker at sætte en usikker bil tilbage på vejen," siger han. "De forsikrer stadig bilen og de passagerer, de har."

Bilforsikringsselskaberne bliver anklaget for overtrædelser af antitrustvirksomhed, der beskæftiger sig med foretrukne bilkøbsbutikker for at holde priserne nede og diktere hvordan reparationer udføres. Shop ejere siger også, at de bliver tvunget til i nogle tilfælde at bruge substandard reparationsdele.

På spil er der milliarder dollars i skader. Forretningerne vil også have, at forsikringsselskaber skal ændre, hvordan de opererer, siger en repræsentant for John Eaves Jr., førende advokat, der repræsenterer kroppens butikker.

92-siders klage hævder, at autoforsikringsselskaber har med succes oprettet et markedssystem, der belønner kropsbutikkerne, der vil skære hjørner, så de kan øge overskuddet og straffe kropsbutikker, der ikke er villige til at kompromittere kvaliteten eller sikkerheden hos den amerikanske forbruger reparation."

Sætter forbrugerne i fare?

Forsikringsindustriens praksis har også fået opmærksomheden fra reguleringsmyndighederne, herunder Mississippi-justitsminister Jim Hood, der er blevet medlem af USAs senator Richard Blumenthal, D-Conn., Og beder Justitsministeriet om en undersøgelse af påstandene.

Blumenthal ønsker især at vide, om forsikringsselskaberne overtræder en samtykkeerklæring, der blev underskrevet i 1963, og som skulle stoppe autoforsikringsselskaber og reparere butikker fra "bekræftende og bedrageriske kunder".

"I modsætning til hvad forbrugerne må få til at tro på deres forsikringsselskaber, er reparationsvirksomheder foretrukket af forsikringsselskaberne ikke nødvendigvis lig med kvalitetsreparationer," skrev Blumenthal i et brev til justitsminister Eric Holder i marts. "Det ser ud til at være almindeligt kendt blandt auto repair shops, at den bedste måde at lande et eftertragtet sted på en forsikringsselskabs foretrukne liste, er ikke nødvendigvis ved at levere konsekvent kvalitetstjeneste, men ved at acceptere at opkræve lavere markedsrenter og bruge billigere, bjærgede, brugt eller endda forfalskede dele af tvivlsom kvalitet og sikkerhed."

Louisiana Attorney General Buddy Caldwell, der sagsøgte State Farm over lignende påstande i sin stat i sidste år, siger bilister kunne køre reparerede køretøjer, der ikke er vejdybende. Og det siger han, kunne være et spørgsmål om liv og død.

"I nogle tilfælde har vi konstateret, at disse dele ikke er mere end brugt junkyard dele. I andre har vi fundet dem til at være udenlandske banebrydende dele af tvivlsom kvalitet, "siger Caldwell. "Auto reparation er ikke en industri, hvor du kan skære hjørner for at spare lidt penge."

For eksempel i retssagen hævder advokater for værkstedene, at nogle eftermarkedet forruder er tyndere end originalerne og ikke designet til at passe til et bestemt køretøj. I en ulykke er der større risiko for, at sådanne forruder kan "knuse i stedet for at give beskyttelse i en rollover eller måske bare sprænge helt ud."

I et andet eksempel viste test fra Ford, at ikke-brand reservedele, herunder radiatorstøtter og støtfangerbjælker, måske ikke modstår kraften i et sammenbrud samt de originale dele, ifølge Consumer Reports. Udskiftningspaneler, der ikke passer godt, kan også sænke den hastighed, hvormed en airbag opblæses, siger Passwater.

"De fleste af dine troværdige butikker vil fortsætte og gøre det, der er nødvendigt og ikke engang betales af forsikringsselskaberne," siger han. "Det sætter trængsler på butikker. De gør det og bliver ikke betalt for det."

Forsikringsselskaber forsvare politikker

State Farm og andre forsikringsselskaber, der er nævnt i retssagen, har nægtet beskyldninger om styring og har forsvaret deres "direkte reparation" -programmer til body shops som en måde at holde reparationsomkostninger og præmier under kontrol. De programmer, der bruges af de fleste forsikringsselskaber, går af forskellige navne, men har tendens til at fungere på samme måde. Forsikringsselskaber underskriver aftaler med auto butikker, lovende at anbefale dem til forsikringstagere. I bytte skal butikkerne følge visse omkostninger og reparationsretningslinjer.

Forsikringsselskaber som eftermarkedet dele af en stor grund: De koster typisk 26% til 50% mindre end dele fra den oprindelige producent, ifølge Insurance Information Institute. Ejendomsskadeforsikringsselskabet America, en handelsgruppe, siger, at deres brug sparer forbrugere på ca. 1,5 mia. Kr. I forsikringsomkostninger hvert år, hvilket forhindrer køretøjsskadespræmier fra at stige med ca. 3,6%.

"Vi søger at sikre, at konkurrencen bevares, og at forsikringsselskaberne har mulighed for at kalde efter (eftermarkedet) dele", siger Bob Passmore, PCIAA's assisterende vicepræsident for personlinjepolitik.

Med hensyn til sikkerhed, eftermarkedet dele er strengt ydre dele, som støtfangere og sidepaneler, der har "ingenting at gøre med køretøjets drift", siger Barry. "Du kommer ikke til at få en generisk del, hvis du taler om en transmission."

De fleste stater har love relateret til brugen af ​​eftermarkedet dele. I Indiana har forsikringstagerne f.eks. Ret til at vælge den type dele, de ønsker brugt på deres køretøj i fem år efter det år, det blev foretaget. Andre stater kræver en eftermarkedsoplysningserklæring fra kropsbutikker, selvom Passwater siger, at det ofte er "på den sidste side i lille print."

Eftermarkedet del spørgsmål er en, der er blevet retsforfulgt mange gange før - med domstole nogle gange kommer ned på siden af ​​forsikringsselskaber og undertiden sidesporning med reparation butikker og / eller forbrugere. 1963 samtykke dekret kom om at følge en domstol tussle mellem krop butikker og forsikringsselskaber over mange af de samme problemer i den nuværende retssag.

Bundlinjen

I den seneste ændrede klage indleveret i Florida erkender advokater for værkstedene, at ikke alle direkte reparationsprogrammer er dårlige og stress, at de fleste ansætter "ærlige, hårdtarbejdende og professionelle kollisionsreparatører."

Det er den måde, disse programmer bliver brugt af forsikringsselskaber, siger de, der skal ændres.

Sag i punkt? Express Paint and Body, en værksted baseret i Lakeland, Florida. Express havde været i Geico's direkte reparationsprogram i årevis i henhold til retssagen, men forlod i marts 2013. Geico "straks" begyndte badmouthing Express til nuværende og potentielle kunder, der hævdede at butikken var overopladet og tog for lang tid til at lave reparationer, blandt andet ting, turen hævder.

Virkningen var hurtig - og stærk. Indtægter fra reparationer til Geico-kunder faldt fra $ 205.077 i marts 2013 til kun 29.712 dollar den næste måned, ifølge retssagen. I hele 2014 lavede butikken kun $ 85.468 fra Geico reparationer.

"Den egentlige bundlinje til retssagen er, at den eneste person, der skal træffe beslutninger i samråd med forbrugeren eller køretøjsejeren, er kollisionsreparationsprofessionen," siger Passwater. Forsikringsselskaber, siger han, bør forblive ude af det.

I sidste ende er det vigtigt for forbrugerne at vide, at de kan tage deres køretøjer til enhver butik, de ønsker, ikke kun de i deres forsikringsselskabs netværk. Og du har ret til at spørge om de dele der bruges - og at anmode om noget andet, selv om du måske ender med at betale for det ude af lommen.

Billede via iStock.