Spørg ekspert: Skal jeg nogensinde låne mit hjem for en investering? |

Hvis du vil have os til at svare på et af dine investeringsspørgsmål i vores ugentlige Ask The Expert Q & A kolonne, send os en e-mail til [email protected]. (Bemærk: Vi svarer ikke på anmodninger om lageroptællinger.)

Spørgsmål: Skal jeg nogensinde betale mit hjem til en investering?

-George K., Miami

Investeringssvaret: Husk hvor godt det følte at betale for dit pant første gang? Du har hørt om realkreditbrændende partier, men du har aldrig hørt om realkreditpartier.

Michael Eisenberg, CPA og personlig finansiel specialist, ville ikke låne sit hjem for at komme ind i en investering. Et hjem er først og fremmest for nydelse og ly, "siger han. Og lad os se det i øjnene, i de sidste par år har vi lært, at værdierne af boliger kunne falde ned.

Varmestilfælde: Investeringen bliver magen, og du er muligvis på hovedet på dit pant.

Eisenberg minder om en klient, der har udbetalt et omvendt realkreditlån, hvor et fast beløb eller et månedligt beløb betales til boligejer i bytte for egenkapitalen i sit hjem. Hans klient valgte månedlige betalinger. Hun investerede det månedlige beløb, hun modtog. Det var ikke så slemt, som det kunne have været, men hendes arvinger skulle afregne egenkapitalen i det omvendte realkreditlån, efter at hun var gået bort.

Om det nye realkreditlån er et realkreditlån eller et traditionelt realkreditlån, låner det stadig imod dit hjem.

Stadig ikke overbevist om, at det er en dårlig ide at låne dit hjem til en investering?

"Hvorfor vil du gerne begynde at betale, når du ikke gjorde det før?" siger Eisenberg. Hvis du ikke har de ekstra midler til at foretage investeringen uden pantet, tilføjer en anden betaling en god ide? Hvis du ikke har penge til betalingerne, skal du have øjeblikkelig skyrocketing af værdi for at investeringen skal være værd.

Derfor er Eisenbergs første spørgsmål til en klient: "Har du penge til betalingen? "

Men det handler ikke kun om du har penge nu. Vil du være i stand til at foretage betalingen, hvis du blev afskediget i fremtiden eller taget et lønnedskæring? Tilføjelse af et realkreditlån kan tilføje en god smule stress i dit liv i en uforudsete omstændighed, som du ikke har i øjeblikket.

Lad os nu sige svaret er ja, du ville ikke have noget problem at gøre betalingen. Så er du nødt til at tænke på risikofaktoren for investeringen i forhold til at have din boliggæld fri. "Der er en chance for en investering, der rammer den store, men hvor ofte sker det? Hvor vil du låne fremtidige penge fra til sundhedsmæssige formål mv., Hvis du har brug for det?

Hvad du gør, spørg ikke banken Det er en god idé at tage et nyt pant i gang. "Banken vil bøje sig bagud for at give dig et lån," siger Eisenberg. Banken laver penge udlån til dig. Derfor siger han det bedre at spørge din CPA.

Men der er en tid, hvor Eisenberg mener, at det er OK at få et pant i hjemmet: når det er et lille pant i et stort hjem. Han giver et eksempel på et par, der bor i et hjem, der er værd $ 2 millioner uden pant. arbejder og har kontantstrøm.De har råd til at foretage betalinger på et huslån på $ 100.000. Selvom investeringen går maven, vil den have meget lidt eller ingen indflydelse på deres livsstil.

Nederste linje: Ingen bør klare sig på en fuld boliglån til deres hjem til en investering. Men hvis du har et rigtig dyrt hjem, kan det være OK at tage ud af en proportionalitet ely lille lån. Invester kun penge, uanset hvor fantastisk investeringen virker, som du har råd til at tabe.