Arielle svar: Hvor kan jeg få en garanteret investeringsafkast?

"Arielle Answers" er en Q & A kolonne for investering og pensionering for alle aldre og livsfaser. Jeg er her for at hjælpe dig med at spare mere og nå dine investeringsmålsætninger, uanset om det er pensionering, husbetaling eller college for dine børn. Det er også ting jeg sparer for.

Hvis du har et spørgsmål, vil jeg gerne svare på det. (Ansvarsfraskrivelsen: Jeg vil ikke tippe dig til næste hot stock eller den bedste fond, fordi jeg ikke kan forudsige fremtiden.) Send et spørgsmål til [email protected], og det kan forekomme i en kommende kolonne.

Q: Hvor kan jeg finde en investeringsmulighed, hvor jeg er garanteret et stort afkast?

Du husker nok den første gang du lærte, at du ikke kan få noget for ingenting. For mig var denne lektion høflighed af Columbia House.

Det nu-konkursfirma var populært blandt teenagere i 80'erne og 90'erne for sine postordre-cd-klubber: Du sendte dem en øre, og i gengæld fik du "gratis" cd'er efter eget valg - desværre valgte jeg "Free Willy "soundtrack - og automatisk tilmelding i et uanstændigt dyrt månedligt CD-abonnement. Din forældres vrede, da de fandt ud af, hvad du havde gjort, var en ekstra bonus, i det mindste i mit tilfælde.

Det var kort sagt for godt til at være sandt. Og det er desværre det, du beder om her: Det er ikke sådan, at disse "investeringsmuligheder" er svære at finde; der er sandsynligvis en i din e-mail's spam mappe lige nu (spoiler: det er en fidus). Det er, at de største afkast i investeringen tvinger dig til at opgive ideen om en garanti; Faktisk kræver de ofte, at du tager større risiko.

Afvejningen mellem risiko og belønning

Det er den triste kendsgerning at investere: Investeringer, der historisk har vist størst vækst - nemlig aktier - får os til at svede i processen. Investeringer, der får os til at føle sig varme og sikre, kick off lidt i vejen for retur.

Vanguard offentliggjorde for nylig en analyse, der viste, at en aktiebeholdningsportefølje havde et gennemsnitligt årligt afkast på 10,1% mellem 1926 og 2015. Nice, right? Men det tabte også 43,1% i 1931 - og tab er ikke begrænset til katastrofale begivenheder som den store depression; den portefølje var faldet i 25 ud af de 90 år.

På den anden side garanterer en online opsparingskonto din hovedstol i form af Federal Deposit Insurance Corp., men disse konti betaler en rentesats i nærheden af ​​1%.

Dit job er at bestemme, hvor meget risiko du er villig til at tage, og for det skal du se på din tidshorisont, og om du har maven til at holde kursen under markedsdråber.

For langsigtede mål, som pensionering, kan og bør du generelt tage større risiko - du får tid til at vende tilbage fra markedets tilbageslag, og du har brug for større afkast til at overstige inflationen. Det betyder ikke nødvendigvis en aktiekursportefølje som i Vanguard-eksemplet; du skal finde en rimelig og diversificeret porteføljeallokering, så du har en buffer for sikrere investeringer, hvis din pensionsdato lander i et af disse nedår. For kortsigtede mål - et hjem udbetaling, næste års cross-country road trip - blot at opretholde dine penge er navnet på spillet; Enhver optjent rente er en bonus.

Med det hele sagt, hvis nogen lover dig et stort og garanteret afkast, er han eller hun formentlig en sælger og / eller i dire behov for dine penge; På den ene eller anden måde er det usandsynligt, at du får det tilbage. Men der er to undtagelser.

En 401 (k) kamp er et garanteret afkast

Jeg har skrevet dette omkring 400 gange, men jeg vil aldrig skrive det nok: Hvis din arbejdsgiver tilbyder at matche dine 401 (k) bidrag, skal du tage aftalen. Ikke alene er det gratis penge - en præmie for at spare til pensionering, noget du bør gøre alligevel - det er et stort, garanteret afkast af din investering … en afkast på en ud af fire medarbejdere går glip af.

Lad os sige, at din virksomhed matcher 50% af dine bidrag op til 6%, og du tjener $ 40.000. Det betyder, at hvis du bidrager med $ 2.400 i år, vil firmaet smide ind i $ 1.200 - og netop det har du tjent 50% afkast.

Nu, hvis du investerer disse penge - som du burde - kan du miste noget af det til markedssvingninger, i det mindste på kort sigt. Men du kan også få meget, især på lang sigt: Afhængigt af hvordan du investerer, er et årligt gennemsnitligt afkast på 6% til 7% ikke urimeligt.

At betale gæld er også et garanteret afkast

Dette er ikke en traditionel investering, nej. Men hvis du allerede tjener din 401 (k) kamp, ​​eller hvis du ikke bliver tilbudt en, kan du betale den næste bedste ting.

At udslette en gæld i en klump i stedet for over tid giver dig et garanteret afkast svarende til renten på denne gæld. Med andre ord betaler du en 18% kreditkort rente = en 18% afkast. Det er de penge, du reddede ved ikke at betale denne interesse.

Mens denne ligning gælder for mest gæld, gælder dette råd specifikt for højrente-gæld - ting som kreditkort, nogle personlige lån og mest definitivt payday lån. Disse har tendens til at have renter, der overstiger det, du kan tjene ved at investere.

Endelig, for at gøre dine penge virkelig gå langt, kan du lægge de gældsbetalinger, du ikke længere skylder over for din pension i stedet, enten i det 401 (k) eller i en IRA. At være konsekvent om at spare - i stedet for at jage outize investeringsafkast - er den bedste måde at opbygge en sund pensionsfond på.

Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.