Er du for gammel til at åbne en Roth IRA?
Er du for gammel til at blive mobbet?
Indholdsfortegnelse:
- Støtteberettigelsesregler gælder stadig
- Grunde til at overveje en Roth senere i livet
- Hvad er næste?
- Se Vores site vælger til de bedste Roth IRA udbydere
- Følge efter disse Roth IRA regler for at få mest muligt ud af kontoen
- Undgå sanktioner ved at følge de 5-årige regler for Roth IRA-tilbagekøb
Roth IRA er blevet markedsført som pensionskonto for unge sparere. Men det kan også være en god mulighed for mere modne investorer.
I modsætning til den traditionelle IRA, hvor bidrag ikke er tilladt efter alderen 70½, er du aldrig for gammel til at åbne en Roth IRA. Så længe du stadig tegner indtjening og ånde, er IRS fint med dig at åbne og finansiere en Roth.
Støtteberettigelsesregler gælder stadig
Selv om alder ikke er et problem i Roth-beslutningen, er der andre faktorer, der bestemmer, hvor meget du får lov til at skubbe i en Roth i løbet af et givet år.
Alder er ligegyldigt, men indkomst- og skatteansøgningsstatus gør.
For at være berettiget skal følgende være gældende:
Du skal have lønnet indkomst. Det betyder at tjene penge fra et job (fuld tid, deltid eller arbejde for dig selv). Jobdelen er en vigtig forskel, da indtægter fra investeringer, pension eller social sikring ikke tæller.
Men du kan ikke tjene for meget. De vigtigste roadblock savers ansigt med Roth er deres ændrede justerede bruttoindkomst niveau. Jo flere penge du laver, jo mindre har du lov til at bidrage til en Roth IRA, indtil i sidste ende IRS lukker helt adgang.
Hvis du for eksempel er gift og fil i fællesskab, bliver det beløb, du får lov til at spare i en Roth, faldende, hvis din ændrede justerede bruttoindkomst overstiger 189.000 $ i 2018. Det samme gælder for en enkelt eller et hoved af husholdningsfiler, hvis indkomst er mere end $ 120.000. Til sidst udløber berettigelsen helt. Se om du kvalificerer dig til at bidrage til en Roth IRA.
Grunde til at overveje en Roth senere i livet
Støtteberettigelse spørgsmål til side, er at bidrage til en Roth virkelig værd at nogen nærmer sig eller i pensionering? Svaret er "ja", hvis du er en septuagenær, der søger at øge dine skattefordelede besparelser.
Som tidligere nævnt tillader IRS ikke bidrag til en traditionel IRA efter alder 70½, hvilket gør en Roth til din eneste IRA-option tidligere end det punkt.
En Roth er en fantastisk måde at sprede din indkomststrøm i pensionering.
Og der er andre grunde til, at en Roth IRA kan være attraktiv for ældre arbejdstagere, der stadig er unge nok til at bidrage til enten en slags IRA:
A Roth leverer en skattefri pensionsindkomststrøm, der tilføjer mangfoldighed til de puljer af penge, hvorfra du tegner indtægter. Kvalificerede tilbagekøb fra en traditionel IRA beskattes til din indkomstskattesats på det tidspunkt, du tager dem.
Dette er en af grundene til, at Roth er så attraktiv for de yngre investorer, der endnu ikke er indtrådt i deres højeste indtjeningsår: De vil sandsynligvis være i en højere skattefrad i pensionering, hvilket gør skattefrie tilbagekøb mere fordelagtige da.
Der er ikke noget krav om at begynde at tage distributioner til enhver tid. Med en traditionel IRA-konto skal indehavere tage krævede minimumsfordelinger (RMD'er) hvert år fra 70 til 70 år. Hvis du ikke tager RMD'er i tide, vil det resultere i en 50% punktafgift på det beløb, du ikke skulle lade dig lade.
Med Roth er der ingen RMD'er, så længe du er i live, og kontoen er ikke blevet overført til dine arvinger. (RMD'er gælder dog for ikke-ægtefællestøttemodtagere som beskrevet nærmere nedenfor). Hvis du ikke har brug for pengene endnu, glem det at tage det eller vil lade investeringsafkastet fortsætte med at marinere, gå videre og lad dine penge ride.
Skatter og sanktioner styres af din alder og hvor længe du har haft kontoen.
Modtagere modtager en skattefri arv - så længe de følger reglerne. Som et ejendomsplanlægningsredskab rocks Rothen, især som en måde at passere alle fordelene ved kontoen til en efterlevende ægtefælle og deres arvinger.
Ægtefæller har tilladelse til at overføre (eller "antage") Roth IRA som deres eget og lade pengene blive på kontoen, så længe de gerne (ingen RMD'er!) Skal videregive til næste generation, når de dør.
Roth distributionsregler er forskellige for ikke-ægtefællens modtagere. Den skattefri tilbagetagelsesstatus gælder stadig, men arvinger skal påbegynde udlodninger rettidigt. (Vi har beskrevet alle dine muligheder, hvis du har arvet en IRA.)
Du kan når som helst trække bidrag til skatte- og straffefrit. En af de største fordele ved en Roth er, at bidrag kan trækkes tilbage til enhver tid og af en eller anden grund. Alder er ikke en faktor: Du kan være 18 eller 81, og hvis penge er påkrævet, og du ikke kan dække det med dine kortfristede reserver, kan du tage det ud af dine tidligere Roth-bidrag.
Hvor alder bliver et problem er, når det kommer til at dyppe ind i Roth indtjeningen. Eventuelle skatter og sanktioner for tidlig tilbagetrækning styres af både din alder og din Roth-konto. Se Roth IRA Uddrag: Hvad du behøver at vide for flere detaljer.
