Amazon Udlån: Hurtige lån til Amazon-forhandlere

Hvordan Amazon-lån fungerer

Amazon er allerede den største internetbaserede forhandler, men selskabet udvider sit fodaftryk i udlån til små virksomheder.

Siden lanceringen af ​​sin Amazon Lending-forretning i 2011 har tech giant udlånt mere end 3 milliarder dollar i virksomhedslån til over 20.000 virksomheder i USA, USA og Japan, der bruger e-handelsplatformen, ifølge virksomheden.

Låntagere modtager en hurtig infusion af kontanter for at finansiere beholdning, og mere end 50% af låntagerne tager et andet lån gennem Amazon, ifølge virksomheden.

Hvordan man kvalificerer sig: Du skal være en Amazon-sælger, og låntagere er inviteret til at søge direkte på deres sælgerkonto.

For eksempel modtog Barron en invitation til at ansøge om Amazon finansiering efter 12 måneder ved hjælp af platformen, siger han.

Lånebeløb: Amazon tilbyder sine købmænd lån fra $ 1.000 til $ 750.000.

Lånekostnader:Selskabet oplyser ikke satser på sine lån, og en virksomhedsrepræsentant nægtede at give oplysninger. Der er ingen oprindelsesgebyrer.

Amazon fortalte Bloomberg, at renten på sine lån er lavere end kreditkortets og købers kontantforhøjelser. Årlige procentsatser, der omfatter andre gebyrer, for kreditkort er 12% til 22%, mens MCA'er bærer APR mellem 40% og 350%.

Barron, Amazonas iværksætter, siger, at hans satser har været sammenlignelige med kreditkort. Hans første to lån havde en rentesats på 15,9%, og den tredje en 16,9%. Låntagere skal dog bemærke, at en rentesats adskiller sig fra den årlige procentsats (APR), som kan indeholde andre gebyrer og bestemmer den årlige omkostninger ved lånet.

Tilbagebetaling vilkår: Lånene tilbagebetales i faste månedlige betalinger, som trækkes direkte fra låntagerens Amazon-konto. Du kan ændre det til hver anden uge, men du bliver opkrævet flere gebyrer for at gøre det, siger Barron.

Hvis du misligholder lånet, kan Amazon prøve at samle på den ubetalte saldo på lånet ved at komme i besiddelse af dine Amazon opgørelse eller tilbageholde betalinger skylder dig fra din sælger konto, i henhold til selskabets låneaftalen opnået ved Investmentmatome.

Amazon lån betaling eksempel: Hvis du modtager et $ 20.000 Amazon-lån med en rente på 16,9% og en 12-måneders tilbagebetalingstid, vil du foretage månedlige betalinger på $ 1.823.

Amazon lån: Fordele og ulemper

Fordele

Hurtig og bekvem finansiering: Ansøgnings- og finansieringsprocessen er hurtig og ligetil, da Amazon allerede har din salgshistorie og personlige oplysninger på filen.

Hvis godkendt til finansiering, sendes midler til låntager inden for en dag via bankkontoen, som låntageren har tilknyttet Amazon.

"Du behøver ikke engang at udfylde noget … det er to klik, og de deponerer pengene næste dag," siger Barron.

Høje lånebeløb: Hvis du er berettiget til Amazon Lending, kan du låne fra $ 1.000 til $ 750.000. Det maksimale lånebeløb er baseret på din tidligere salgsydelse på Amazon, og du vil sandsynligvis bruge stærke Amazon-salg til at lande højere beløb. For eksempel var Barrons første lån til $ 4.000, da hans salg bare hentede.

Godt salg, ikke kredit score, regerer: Amazon kan kontrollere en eller flere af dine personlige kreditrapporter, ifølge en låneaftale. Men Amazon identificerer potentielle låntagere ved at se på din salgshistorie.

Opfølgningsfinansiering: Hvis du gør godt på dit første lån og tilbagebetaler det til tiden, kan Amazon tilbyde at udvide dig et andet lån og til et højere beløb.

Det var tilfældet med Barron, der siger, at han refinansierede sit første $ 4.000 lån med et lån på $ 8.000 og tog senere et lån på $ 20.000 i februar 2017, da hans salg formørrede $ 40.000 pr. Måned i feriesæsonen.

Ulemper

Kun tilgængelig for Amazon-sælgere: Amazon Lending ligner Square Capital og PayPal Working Capital, som også tilbyder finansiering til eksisterende købmænd, der hovedsageligt er baseret på salgshistorie. Så ikke-Amazon-sælgere vil ikke kvalificere sig.

Høj pris, kort tilbagebetaling: Amazon afslører ikke renten eller gebyrerne på sine lån. Dog satser er sammenlignelige med kreditkort i nogle tilfælde som Barron fundet. Tilbagebetalingsbetingelser er kortere end typiske forretningslån, der maksimerer kun 12 måneder, så dine månedlige betalinger kan være højere afhængigt af dit samlede lånebeløb.

Amazon Udlån vs andre små virksomheder lån

Andre mulige finansieringsmuligheder for Amazon-sælgere omfatter personlige og erhvervskreditkort, småforetagenes lån og en kreditforretning.

Virksomhedskreditkort

Virksomhedskreditkort giver fleksibel adgang til kontanter og kan give ekstra fordele, såsom belønninger for udgifter til forretningsomkostninger (såsom gas, rejser og kontorartikler), tilmeldingsbonuser og 0% promo-APR-perioder.

Betalinger vil sandsynligvis være lavere, da mindstebetalinger typisk kræver, at du kun betaler 1% eller 2% af saldoen hver måned. Ved at tilbagebetale kun minimum betyder det, at du betaler mere interesse og øger dit samlede beløb for tilbagebetaling.

Også kreditkort kan hjælpe dig med at opbygge din kredit score og adskille personlige og forretningsmæssige udgifter; Betalt renter kan også være fradragsberettigede. Kort har APR fra 12% til 22%, men de kan også have ekstra gebyrer, såsom årlige gebyrer, forsinkede gebyrer og kontante forskudsgebyrer og en højere bødefradrag (så meget som 30%), hvis du går glip af en betaling.

»Har du brug for et kreditkort? Sammenlign vores hjemmeside liste over de bedste business kreditkort.

Erhvervslån

Virksomhedslån giver et fast beløb på kontanter på forhånd, tilbagebetalt over en fast periode. Med længere tilbagebetalingsvilkår og høje lånebeløb er de en bedre mulighed for en udvidelse, såsom køb af udstyr eller køb eller renovering af fast ejendom eller refinansiering af gæld.

Erhvervslån gennem banker har typisk de laveste priser, du finder, med SBA-lånesatser fra 6,5% til 9%, tilbagebetalingsbetingelser op til 25 år og lånebeløb på op til 5 millioner dollars. Du skal dog have god kredit og stærke forretningsfinansieringer for at kvalificere dig, og du skal muligvis også stille sikkerhed.

Erhvervslån gennem online långivere har typisk højere renter, men hurtigere tid til finansiering og færre kvalifikationer end banklån.

Erhvervsliv af kredit

En kreditkreds kan også medføre lavere omkostninger end finansiering via Amazon, med satser typisk fra kun 5% til 12% gennem banker og 8% til 99% med online långivere.

Det er en god mulighed, hvis du har brug for at styre pengestrømme eller købe opgørelse. Hvis du har fremragende personlig kredit og stærke forretningsfinansier, kan du kvalificere dig til lavere satser. Du kan dog forvente en længerevarende ansøgning til finansiering proces sammenlignet med Amazon.

»Hvis du leder efter en kreditlinje, tjek vores valg for kreditlinjer.

Find og sammenlign små virksomhedslån

Investmentmatome har skabt et sammenligningsværktøj til de bedste små virksomheder til at opfylde dine behov og mål. Vi vurderede faktorer, herunder långivernes troværdighed, markedsomfang og brugeroplevelse, og arrangerede dem efter kategorier, der omfatter dine indtægter og hvor længe du har været i erhvervslivet.