Acorns vs Stash: Apps konkurrere om nybegyndere investorer

Acorns og Stash er investerings apps rettet mod begyndere, der ønsker deres penge til at vokse, men kan ikke have tid eller ekspertise til at klare det. Hver blander uddannelse og automatisering for at hjælpe brugerne med at forstå, hvad de laver og nå deres mål, men hvilken er den bedre valg? I dette hoved til hoved er det Acorns.

Hverken er en fuld-powered robo-rådgiver, der anvender algoritmer og avanceret software til at styre en varieret portefølje af investeringer. Hvis det er hvad du er efter, overveje det udvalg af tjenester og midler, som større rivaler som Wealthfront and Betterment tilbyder. Acorns og Stash er mere som "robo-rådgiver opfylder automatiseret værktøj til opbevaring af app," fokuseret så meget på brugervenlighed som på værktøjer og ydeevne. Men med en stærkere rådgiverkomponent, der bygger en portefølje baseret på en brugers præferencer og lavere omkostninger, er Acorns den klare vinder. Alligevel korrigerer hver en af ​​de første investorers største fejl - ikke sparer ofte nok - og det er en sejr hvilken app du vælger.

Administrationsgebyrer
$ 1 / month for skattepligtige investeringskonti $ 2 / måned for IRA-konti (Acorns Later)	$ 1 / måned for konti under $ 5.000; 0,25% for konti på $ 5.000 eller mere
Konto minimum
$ 0 for at åbne konto $ 5 kræves for at begynde at investere	$ 0 for at åbne konto $ 5 kræves for at begynde at investere
Kontotyper
Individuelle ikke-pensionskonti Roth og traditionelle IRA-konti	Individuelle ikke-pensionskonti Roth og traditionelle IRA-konti
Portefølje
ETF'er fra seks aktivklasser med omkostningsforhold på mellem 0,05% og 0,15%, i gennemsnit 0,10%	Over 30 ETF'er er tilgængelige, med omkostningsforhold på mellem 0,07% og 0,95%; gennemsnit 0,39%
Human rådgivere til rådighed
Ingen	Ingen
Standout funktioner
Overskydende fejning "Fundet penge" -funktion, der sparer op til 10% hos forskellige handlende	Tematisk navngivet "mission-drevne" investeringsmuligheder
Bedst til
Kollegium studerende Hands-off investorer Folk der kæmper for at redde	Investorer, der ønsker vejledning i valg af investeringer Nye investorer Tematiske eller effektive investorer
Forfremmelse
College studerende får op til fire år fri	Gratis for den første måned
Sådan åbnes en konto
Besøg Acorns	Besøg Stash

Administrationsgebyrer

Forvaltningsgebyrer er en af ​​de vigtigste faktorer i, hvordan en portefølje udfører. Stash opkræver $ 1 pr. Måned for konti med saldi under $ 5.000 og en årlig 0,25% af aktiverne for saldi over $ 5.000. Acorns ændrede for nylig sin prisfastsættelse for at opkræve faste gebyrer på alle saldi: $ 1 om måneden for en skattepligtig investeringskonto og $ 2 om måneden for Acorns senere, som inkluderer IRA-konti.

Du kan se prisen for forskellige saldi i tabellen nedenfor.

Kontosaldo
$5,000	Betaling: $ 1 / måned for skattepligtige konti $ 2 om måneden for IRA'er Hvad det koster: $ 12 eller $ 24	Betaling: $ 1 / month for konti under $ 5.000 Hvad det koster: $12
$20,000	Betaling: $ 1 / måned for skattepligtige konti $ 2 om måneden for IRA'er Hvad det koster: $ 12 eller $ 24	Årligt gebyr: 0.25% Hvad det koster: $50
$50,000	Betaling: $ 1 / måned for skattepligtige konti $ 2 om måneden for IRA'er Hvad det koster: $ 12 eller $ 24	Årligt gebyr: 0.25% Hvad det koster: $125
$100,000	Betaling: $ 1 / måned for skattepligtige konti $ 2 om måneden for IRA'er Hvad det koster: $ 12 eller $ 24	Betaling: 0.25% Hvad det koster: $250

En fladskattestruktur er ikke den venligste for at starte investorer. Mens $ 1 pr. Måned lyder lille, kan det være en betydelig del af deres samlede aktiver. For konti med $ 500, for eksempel, er det et årligt gebyr på 2,4% - og det tæller ikke gebyrer, der opkræves af de faktiske investeringsfonde selv. Når kontosaldoen er over $ 5.000, er gebyrerne for begge tjenester mere i overensstemmelse med industristandarden, selvom større rivaliserende Wealthfront administrerer de første $ 5.000 gratis til Investmentmatome-læsere.

Men med Acorns får du lidt ledelse til disse gebyrer. Det vil sætte dig i investeringer, der passer til din individuelle situation - alder, tidshorisont, mål, indkomst og risikotolerance - og allokere i overensstemmelse hermed. Og det vil balancere din portefølje, hvis en investering vokser ud over dens tildeling. Så app giver nogle værdifulde retning for begyndere. (Og universitetsstuderende kan få deres gebyrer frafaldet i op til fire år, hvilket gør det til en endnu bedre handel.)

Stash giver dig et sæt investeringsfonde med nogle grundlæggende oplysninger, men mindre vejledning. Den største appel til investorer er dens kreative, potentielt nyttige tematiske omdøbning af midler baseret på, hvad de investerer i. For eksempel investerer Defending America-fondet i luftfarts- og forsvarsvirksomheder, mens Clean & Green fokuserer på renergifirmaer. Men Stash tilbyder ikke meget porteføljestyring - hvor meget du skal købe af hver fond - ud over det lejlighedsvise forslag eller advarsel.

Vinder: Acorns tilbyder mere, men på nogle saldi kan rådgiverens omkostninger være højere for dem, der bruger Acorns Later pensionskonti. Porteføljestyring kan være vigtig for investorens succes over tid, og Stash tilbyder det ikke. Som det fremgår af vores fulde gennemgang af Stash, "Med en lille mængde forskning kunne du finde de ETF'er, som Stash tilbyder, eller egnede alternativer gennem mange online-mæglere uden provision."

" MERE: Lær om, hvad robo-rådgivere gør

Funktioner

De bedste funktioner i både Acorns og Stash automatiserer investeringsprocessen, hvilket hjælper investorer med at overvinde deres største hindring - selv.

Hver app har evnen til at investere automatisk baseret på investeringspræferencer, som du indstiller (dine mål, din tidsramme, din tolerance for risiko osv.). Begge tilbyder grundlæggende værktøjer til at starte investorer, og begge kræver lidt penge til at komme i gang. De arbejder også for individuelle skattepligtige konti og Roth og traditionelle IRA-konti.

Et pænt aspekt af Acorns er, at det giver en bruger mulighed for at feje overskydende ændring fra daglig køb til deres investeringskonto. Appen afrunder køb op til nærmeste dollar og ruller det beløb i dine investeringer. En lignende funktion, der kaldes Found Money, giver dig rabat på op til 10%, selv om de fleste rabatter er meget lavere ved køb hos udvalgte forhandlere - herunder Jet, Airbnb og Blue Apron - og så har kontoen deponeret i din konto om en måned eller to.

Med disse programmer går du ikke på pension i en tycoon, men de er en lille salve til din samvittighed, når du bruger, og ved at du også sparer en smule. De holder også Acorns, og dermed dine investeringer, på dit sind.

Stash giver ikke nogen tilsvarende klokker eller fløjter.

Vinder: Mens de tilbyder mange af de samme basiske funktioner, især automatisk investering, tilføjer Acorns ekstrafunktioner noget juice til din portefølje.

Menneskelig rådgivning

Nix. Disse apps handler om low-frills investeringer, så forvent ikke meget håndhold på dine investeringer og hvordan de udfører. Hvis du har brug for menneskelig rådgivning, skal du overveje forbedring eller en af ​​de andre robo-rådgivere, der tilbyder et mere personligt præg, som f.eks. Schwab Intelligent Advisory, Vanguard Personal Advisor Services eller Personal Capital.

Investeringer og fondsomkostninger

Ud over administrationsgebyrer er investorer også på hak for investeringsudgifter, der opkræves af midlerne selv. Acorns anvender billige børsnoterede fonde fra iShares og Vanguard, der består af seks aktivklasser: fast ejendom, virksomhedsobligationer, statsobligationer, big cap-aktier, småkapitalbeholdninger og vækstmarkeder. Det er vigtigt, at gebyrerne på disse investeringer spænder fra 0,05% til 0,15% - omtrent lige så billige som de kommer.

Stash tilbyder billige ETF'er samt dyrere dem i at investere niche-temaer, der kan interessere investorer. Så hvis du vil investere i grøn energi eller socialt ansvarlige virksomheder, kan du købe Clean & Green og gøre de rigtige ETF'er eller Equality Works til virksomheder, der sponsorerer arbejdspladsens lighed. Investeringsomkostninger spænder fra 0,07% til 0,95%, med et gennemsnit på 0,39%. Det er billigt i den lave ende, men begynder at blive dyr i den høje ende.

Så hvad koster hele pakken, suppe til egern? Lad os tage en $ 5,000 kontosaldo:

• Agern: Hvis man antager en gennemsnitlig pris på 0,10% for investeringsudgifter og administrationsgebyret på $ 1, vil investorerne ende med at betale en rimelig 0,34%. ($ 1 om måneden på $ 5.000 er 0,24% om året.)
• stash: Hvis man antager en gennemsnitlig pris på 0,39% for investeringsudgifter og administrationsgebyret på 0,25%, skal investorer have en gaffel på over 0,64% af aktiverne årligt - og det kan være mere, hvis du vælger de mere dyrebare midler. Med et lille stykke arbejde kunne du sandsynligvis sænke det tal, men du kunne ikke få den tematiske fond, du ønskede.

Vinder: Acorns kommer ud på toppen her, med lavere fondsomkostninger, der fører til lavere samlede omkostninger. Stash ville vinde, hvis det handlede om valg, da det giver mange flere penge.

Hvilken er den rigtige for dig?

Acorns kommer ud som vinderen i denne face-off, med lignende basiske funktioner som Stash, men mere nyttigt porteføljestyring samt nogle pæne ekstramateriale. Begge tilbyder billige penge; Acorns 'er billigere generelt, men Stash lader investorer vælge deres tematiske interesser fra en bredere pool af ETF'er. Samlet set kan investorerne forvente at betale mindre med Acorns end Stash, og forskning viser, at det er en nøglefaktor i det samlede afkast over tid.

Acorns giver en vis reel værdi til en rimelig pris, selv giver nogle af de større robo-rådgivere et løb for nybegyndere, der ønsker at komme ind i spillet. Dens enkelhed sammen med grundlæggende, men reelle investeringsrådgivning og planlægning betyder, at Acorns bør appellere til startende investorer, selvom det ikke udgjorde vores liste over top-robo-rådgivere.

Om forfatteren

James Royal, Ph.D.

James er en personlig finansforfatter på Investmentmatome. Hans arbejde er blevet præsenteret af The Associated Press. Han arbejdede tidligere på Motley Fool. Læs mere

twitterTwitteremailEmail

Bedste online mæglere

• Bedste Online Brokers for Stock Trading
• Bedste Mæglere til begyndere
• Bedste IRA-konti

Bedste online rådgivere

• Bedste Robo-Advisors
• Velstandsfront vs Forbedring Sammenligning

Seneste Broker Anmeldelser

• Merrill Edge
• Ally Invest
• E-handel
• TD Ameritrade

Seneste Online Advisor Anmeldelser

• Wealthfront
• Wealthsimple
• gavn

Mere i Investering

• 

  5 nøgle trin til at deltage i 401 (k) Millionaires Club

• 

  Finansielle mål: Hvor skal man begynde

• 

  Hvordan man sparer for pensionering

• 

  Investering 101

Vi ønsker at høre fra dig og opmuntre til en livlig diskussion blandt vores brugere. Vær venlig at hjælpe os med at holde vores websted rent og sikkert ved at følge vores retningslinjer for udstationering og undgå at give personlige eller følsomme oplysninger som f.eks. Bankkonto eller telefonnumre. Eventuelle kommentarer indsendt på Investmentmatomes officielle konto bliver ikke gennemgået eller godkendt af repræsentanter for finansielle institutioner tilknyttet de reviderede produkter, medmindre andet udtrykkeligt er angivet.