7 ÅRsager til, at dine børn ikke altid skal få samme arv |

Hver forælder med mere end et barn ved, at ikke alle børn er skabt ens. Et barn kan være superansvarlig, den anden ubekymrede; et barn kan være sundt, man kan have en kronisk sygdom; din datter har lavet et vidunderligt ægteskab, men din søn har haft børn med flere partnere og er blevet skilt seks gange. Det er ikke altid en glad historie, men det er virkeligheden. Og når det kommer til ejendomsplanlægning, er det tid til at tænke hårdt på, hvad hvert barn har brug for, og hvad du allerede har gjort for hver enkelt.

For mange familier er det lige valg at behandle alle børn lige. Det gør det sikkert lettere efter døden - der er færre sårede følelser, og det gør det lettere at opdele penge eller ejendele, der er tilbage. Men det er ikke altid passende. Hvis du har børn med stort forskellige behov eller meget forskellige dagsordener, skal din ejendom planlægge det i betragtning.

Dette er syv scenarier og løsninger, jeg har set gennem årene som advokat med speciale i ejendomsplanlægning:

1) Et barn er velhavende, det andet er det ikke. Hvis din datter er administrerende direktør for et offentligt selskab, og din søn er en kunstner, kan du måske ikke lade dem være lige arv, fordi de har en sådan forskellig økonomisk har brug for. Det kan ikke være noget, du vælger at diskutere med dem. Hvis ja, skriv ned dine grunde til ikke at lade dem være lige store. Du kan gøre dette er i din boegsplan, eller du kan skrive et brev, der skal åbnes efter din død, der forklarer dine grunde til at gøre, hvad du gjorde. Det er overraskende, hvor ofte børn sammenligner penge med kærlighed. Selv velhavende børn kan føle sig fuldstændig afvist, hvis en forælder forlader dem mindre.

2) Et barn er forfærdeligt i at styre penge. Hvis du har et barn, der gambler, har problemer med kreditkort, har aldrig set en investering at han kunne passere op eller smag på ekstravagant online shopping, kan du ikke lade ham være en arv direkte. Forældre med spendthrift børn har flere alternativer til direkte gaver. Den mest almindelige måde at beskytte et barn på fra sig selv er at forlade penge i tillid til det barn. Du kan navngive en bank eller en anden professionel fiduciary til at administrere pengene til det pågældende barn eller vælge en familie ven eller anden familiemedlem til at gøre det. Du kan sætte tilliden op for en årrække - sig til et barn er 50 eller 60 eller for hans levetid. Du kan begrænse brugen af ​​penge til visse ting, som f.eks. Medicinske udgifter, der ikke er dækket af forsikring eller skole eller give tillidsmidler til rådighed for det pågældende barns generelle støtte. Forældre overvejer ofte at navngive en søskende for at tjene som administrator for sådanne trusts, men jeg forsøger altid at tale dem ud af det for at bevare familiens harmoni.

3) Et barn har lavet flere dårlige ægteskaber. er ikke fortryllet med dit barns ægtefælle eller bare bekymre dig om, at den næste bliver værre end den sidste, du vil måske også forlade barnets arv. I dette tilfælde er tilliden ikke at beskytte hende mod økonomisk dårlig dom, men snarere romantisk uflaks. En sådan tillid kan virke som en finansiel aftale, der adskiller sig fra arvede penge fra ægteskabskontrollen (og efterfølgende skilsmisse). Dit barn kan være i stand til at tjene som administrator for denne form for tillid, fordi det ikke er problemet at styre penge. Selvfølgelig, hvis de tjener som deres egen forvalter, forhindrer intet dem i at trække sig tilbage i tillidens aktiver og smide alt i familiekontoen. 4) Et barn lider af en kronisk sygdom.

Forældre med børn, der måtte være har brug for dyre lægehjælp eller pleje ofte gribe med, hvordan man bedst kan planlægge det. Nogle gange at købe ekstra livsforsikring og navngive det pågældende barn som den eneste modtager af denne politik er en god måde at give et barn mere penge end en anden. Hvis barnet er mindreårigt, ønsker du ikke at nævne dem som modtager direkte. I stedet vil du gerne skabe en tillid i din ejendom plan for at holde sådanne provenu og navngive den tillid som den, der modtager politikken. 5) Et barn er deaktiveret

. Hvis et barn kræver statsstøtte, forlader det pågældende barn en arv direkte, diskvalificerer han sig fra at modtage sådan bistand (som f.eks. Sygesikring eller supplerende handicapbetalinger), indtil han har brugt alle de penge, der er tilbage til ham. I stedet for at forlade det pågældende barn en arv direkte, skal forældrene skabe en særlig nødforening. Sådanne trusts udarbejdes omhyggeligt for at yde supplerende midler til et handicappet barn på en måde, der ikke diskvalificerer barnet fra behovsbaseret statsstøtte. 6) Et barn har lånt penge fra dig til at købe et hus, betale for skole eller komme ud af økonomiske problemer.

Hvis du har lavet lån eller gaver til dine børn i årenes løb, og ønsker at disse lån og gaver skal behandles som tidlige arve, skal din ejendom planlægge dem i betragtning, før dine resterende aktiver distribueres. For det første skal du dokumentere disse gaver og lån, så der ikke er nogen forvirring, når du dør om, hvad der blev givet eller skyldig. (Du vil blive overrasket over, hvor ofte mellemfamilielån og gaver glemmes.) Dernæst skal din bodeplan henvise eksekutor eller administrator til at tilføje det udestående beløb på et lån eller det beløb, der er givet til et barn til det pågældende barns andel før Andre aktiver fordeles. Et barn, der modtog et lån på $ 90.000 til at købe et hus i 2002, skulle for eksempel have sin del af ejendommen reduceret med $ 90.000, når tiden kommer til at opdele resten ligeligt mellem hans eller hendes søskende. 7) Et barn er afsat fra din familie.

Det er trist, men det sker. Nogle gange vil en forælder virkelig desinfisere et barn. Der er ingen lov mod dette, men hvis det er det du vil gøre, vær meget sikker på at anerkende dette valg i din bo plan. Lad ikke bare barnet være ude. I stedet skal du erkende, at du har det barn, så angiv klart, at du har til hensigt at forlade dem intet af grunde, der er kendt for dem - på den måde kan de ikke argumentere senere, at du simpelthen glemte at nævne dem, og at de har ret til en del af din ejendom. Liza Hanks er en advokat med speciale i ejendomsplanlægning for familier hos Finch Montgomery Wright LLP i Palo Alto, Californien, og forfatteren af ​​

Mors vejledning til Wills & Estate Planning og medforfatter af Trustees Legal Companion.