6 Studielåns tilbagebetalingsstatistik til at kende for 2016

Det er den tid på året for låntagere af studielån: Graceperioderne slutter. Hvis du har eksamen i maj eller juni 2015, har du sikkert modtaget din første studielånsregning i november eller december.

Nu hvor dine lån er officielt i tilbagebetaling, er der meget at holde sig for at styre dine månedlige betalinger. Her er hvad du behøver at vide.

1. En million låntagere har for nylig indskrevet en indkomstdrevet afdragsplan

Hvis du føler dig isoleret af din studielån, skal du ikke - fordi du ikke er alene, og der er måder at redde. Næsten 1 million studerende låntagere indtog en indkomstdrevet afdragsplan i november 2015, ifølge en talsmand for undervisningsministeriet. Det er 1 million låntagere, der har begrænset deres månedlige indbetalinger med en procentdel af deres månedlige indkomst.

2. Den gennemsnitlige studielån gæld er $ 28.950

Klassen i 2014 skyldte gennemsnitligt $ 28.950 hver, en stigning på 2 procent fra året før, ifølge en rapport fra 2015 af Institute for College Access and Success. Baseret på en standard 10-årig tilbagebetalingsplan med en 3,9% rente - den gennemsnitlige direkte subsidierede lånerente mellem 2010 og 2014 - den gennemsnitlige låntager skylder omkring 292 dollars om måneden.

Læs mere: Beslut, om du skal refinansiere eller holde standardplanen

3. Betalinger 3 måneder for sen påvirker din kredit score

Studielån betragtes som kriminelle den første dag efter, at du savner en betaling. Hvis du ikke foretager betalingen i 90 dage, eller ca. tre måneder, vil din kreditgiver rapportere misligholdelsen til kreditbureauerne, og din kredit score vil ramme. Dette kan gøre det vanskeligere at få et billån, leje en lejlighed eller tilmelde sig en mobiltelefonplan.

Hvis du kæmper for at foretage betalinger, skal du overveje at skifte til en anden tilbagebetalingsplan for at sænke det månedlige beløb, du skylder - vi skitserer dine muligheder i nummer seks nedenfor. To andre muligheder er udsættelse eller overbærenhed, som giver dig mulighed for midlertidigt at sætte pause på dine lånebetalinger.

4. Der er fire primære studielån servicere

Selv hvis du har et føderalt studielån, betaler du ikke direkte til den føderale regering - regeringen kontraherer private lånevirksomheder til at indsamle betalinger.

Der er mange lån servicere, men fire vigtigste: FedLoan Servicing, Great Lakes, Navient og Nelnet. Enhver beslutning, du træffer om dit lån - ændre din tilbagebetalingsplan, indtaste udskudt eller uafbrudt eller konsolidere dine føderale lån - går igennem din lånetjeneste. Hvis du ikke ved, hvilket firma der er din, så tag det op ved at logge ind på Federal Student Aid hjemmeside.

Læs mere: 5 grunde til, at du skal lære din studielåns tjeneste at kende

5. Fem millioner låntagere er berettiget til en ny indkomstdrevet afdragsplan

Fem millioner flere låntagere er berettiget til at dække deres månedlige indbetalinger til 10% af deres månedlige indkomst gennem den nye revisionsbetaling (REPAYE) tilbagebetalingsplan.

Den nye indkomstbaserede tilbagebetalingsplan startede i midten af ​​december og udvider den oprindelige Pay As You Earn (PAYE) plan til enhver føderal direkte lån låntager. Løbet giver også låntagere mulighed for at dække deres månedlige betaling til 10% af deres indkomst, men den er kun tilgængelig for låntagere, der tog deres lån inden for en bestemt tidsramme.

6. Der er syv tilbagebetalingsplaner at vælge imellem

Når din nådeperiode slutter og dine lån går i tilbagebetaling, vil du automatisk være på en standard tilbagebetalingsplan, som opdeler din saldo i lige store betalinger over 10 år. Men du har seks andre studielåns tilbagebetalingsplaner at vælge imellem; vi har opsummeret hver nedenfor. For at se, hvilke planer du er berettiget til, skal du indtaste dine låneoplysninger i institut for Uddannelsesudbetaling Estimator-værktøj.

• Gradueret: Du foretager stadig betalinger over 10 år, men betalingerne begynder mindre og vokser gradvist hvert andet år. Dette er en god mulighed, hvis du forventer at tjene mere og mere som din karriere skrider frem.
• Udvidet: Denne plan øger dit sigt fra 10 år til 25 år. Du betaler lige, månedlige betalinger, der er mindre end hvad du ville betale med standardplanen, men du betaler mere over tid i renter.
• Indkomst-Betinget: Denne indkomstdrevne plan dækker dine månedlige betalinger til enten 20% af din skønsmæssige indkomst eller hvad du vil betale på en 12-årig plan med faste månedlige betalinger - alt efter hvad der er mindre. Din resterende saldo vil blive tilgivet efter 25 år.
• Indkomst-Based: Denne indkomstdrevne plan dækker din månedlige betaling til 15% af din skønsmæssige indkomst (eller 10%, hvis du først lånte efter 1. juli 2014) og tilgiver dine lån efter 25 år (eller 20 år hvis du først lånte efter 1. juli, 2014).
• Betal som du tjener: Denne indkomstdrevne plan, kendt som LØB, dækker dine månedlige betalinger til 10% af din skønsmæssige indkomst og tilgiver dine lån efter 20 år. For at kvalificere skal du bevise, at du oplever økonomiske problemer, har lånt dit første føderale direkte lån efter 30. september 2007 og har taget mindst et lån ud efter 30. september 2011.
• Revideret løn som du tjener: Denne nye plan, kendt som REPAYE, tilbyder de samme fordele som LØB, men er tilgængelig for et bredere udvalg af låntagere.

Takeaway

Der er meget at holde øje med om dine studielån tilbagebetalinger. For flere ressourcer om, hvordan du minimerer og administrerer dine månedlige betalinger, skal du se vores webstedshjælp:

• Studielån refinansiering
• Studielånskonsolidering
• Studielån tilgivelse

Teddy Nykiel er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Billede via iStock.