Hvordan 529-planen kan hjælpe din familie med at spare på kollegiet

Er du ikke sikker på, hvilken skolebesparelsesplan der passer dig? Se også Investmentmatomes bedste 529 spareplaner fra 2013.

Af James Sallery

En universitetsuddannelse er dyr. I dagens hårde økonomiske klima rykker flere og flere familier væk fra det økonomiske engagement, der kræves for at sende familiemedlemmer væk til en førsteklasses uddannelse. Men selvom den store samlede pris kan være skræmmende for mange familier med lav indkomst, er det en investering, der normalt betaler sig - indtjeningspotentialet for en universitetsstuderende kan dramatisk overskue dem uden grader. Når man siger det, kan udsigten til at være i gæld i årtier stadig være off-putting for mange potentielle studerende og deres familier, selvom indtjeningen ser en stigning efter gradueringen. Heldigvis kan 529-planen gøre en forskel.

529-planen handler om at hjælpe familier med at spare på fremtidige udgifter til skoleuddannelse - og det har særlige skattefordele i forhold til normale opsparingskonti. Også kendt som et "prækvalificeret undervisningsprogram", blev 529-planen lanceret i 1996 under Small Business Protection Act, som en måde for familier at spare på fremtidige uddannelsesudgifter.

En af de største fordele ved 529-planen er, at det er skattestatus. Indtjeningen akkumuleres under en udskudt status, og eventuelle undervisningsudgifter er skattefrie. Planen drives normalt af en enkelt stat eller uddannelsesinstitution, men dine udsigter til besparelse er ikke begrænset til statslige organisationer, selv om forskellige planer kan afvige fra stat til stat.

Der er to hovedtyper af 529 planer: En opsparingsplan og forudbetalt plan. Selvom begge har skattefordele, der har til formål at opnå det samme mål - besparelse for kollegiet - fungerer de på en lidt anderledes måde. Spare planer ligner 401k eller IRA planer, fordi de investerer dine penge i fonde i et forsøg på at vokse investeringen. Planen vil give dig nogle specifikke muligheder for, hvor du vil have dine bidrag investeret, men de bærer en risiko, da din konto kan gå op eller ned afhængigt af investeringens præstationer.

Forudbetalte planer giver dig mulighed for at betale de fremtidige uddannelsesomkostninger over en årrække. Forudbetalte planer oprettes normalt for kollegier i staten, men kan konverteres til privat eller uden for staten på et senere tidspunkt.

Begge planer sigter mod at finansiere undervisningsudgifter på højere uddannelsesinstitutioner, mens nogle planer også dækker andre implicitte omkostninger ved en universitetsuddannelse som bestyrelse, gebyrer, bøger og andre leveomkostninger. Selvom opadgående og potentielle gevinster, der er tilgængelige fra en opsparingskonto, er meget højere, er der også en større risiko involveret. Forudbetalte planer har mere specifikke grænser for, hvem der kan tilmelde sig en sådan plan, men besparelser vil blive garanteret og støttet af staten.

Ikke alene har adventen af ​​529-planen gjort det muligt for utallige familier at lægge penge til side for college på en planlagt og reguleret måde, men det har også tilbudt dem en række økonomiske fordele ved at gøre det. For familieplanlægning til at sende familiemedlemmer til college, bør 529-planen betragtes som en måde at opnå specifikke skattefordele på den kostbare kostpris ved en universitetsuddannelse.

Ansvarsfraskrivelse: Denne artikel er en del af Investmentmatomes serie af brugerperspektiver på 529 Planer. Udsigterne og anbefalingerne i dette stykke afholdes af den enkelte bidragyder og afspejler ikke nødvendigvis Investmentmatomes meninger som helhed.