5 Væsentlig investering flytter til tusinder

Hvis du tror på de seneste rapporter fra internettet, tror du sandsynligvis årtusinder er finansielle floozier, handler deres pensionspenge til venti lattes.

Virkeligheden er sandsynligvis ikke så dårlig, men heller ikke så klikværdig: Forskning fra Transamerica Center for Retirement Studies viser, at næsten tre fjerdedele af årtusinder sparer for pensionering, og at vi begyndte at gøre det i en tidligere alder end tidligere generationer. Wells Fargo data viser, at af dem, der sparer, er halvt væk 6% af deres indkomst eller mere.

Det, vi ikke er så varmt på, ifølge mange af de samme undersøgelser, er at investere. Mange af os er bange for eller forvirret af emnet og endda tilbøjelige til at sætte vores penge i en sok og kalde det en dag. Det er et problem, for at investere de penge, du sparer, er næsten lige så vigtigt som at gemme det i første omgang.

Her er fem vigtige træk tusinder kan gøre for at overvinde deres investeringsangreb.

1. Få en uddannelse

I det mindste vil denne være fri. Investering er forståeligt nok skræmmende. Indtil du lærer, hvad du laver, føles det forfærdeligt som at spille i Vegas uden de gratis drikkevarer.

Der er masser af ressourcer til at guide dig gennem det grundlæggende; du skal bare lægge tiden. Khan Academy er et godt sted at starte, ligesom vores websted guide om, hvordan man investerer i aktier. Morningstar har en god, hvis lidt dateret, investering klasseværelse, og online-mæglere har ofte et ton af nybegynder-fokuserede undervisningsmaterialer på deres hjemmesider.

2. Sig hej at risikere

Risiko er sådan som den ven, der regelmæssigt annullerer planer, men altid kommer igennem i en knivspids. Der kan være hjertesorg i dag til dag, men i det lange løb vil du være glad for, at du sidder fast.

Ved investering betyder mere risiko potentialet for mere belønning. Investeringer, der kræver, at du tager risikoen, som aktier, skal tilbyde dig en præmie for at gøre det. Kan du tabe penge og aldrig samle den præmie? Sikker på, men det er usandsynligt, når du er i det på lang sigt.

Historien illustrerer dette: En portefølje af 100% aktier havde et gennemsnitligt årligt afkast på 10,1% mellem 1926 og 2015, ifølge en undersøgelse fra Vanguard. En portefølje af 100% obligationer returnerede omkring halvdelen, i gennemsnit 5,4%. Hvis du investerede $ 5.000 i 50 år med et 10,1% afkast, ville du have $ 614.000. Ved en retur på 5,4% har du kun 69.000 dollars.

Men en undersøgelse fra 2015 fra BlackRock viste, at tusindårsvis kunne have så meget som 70% af deres penge i kontanter, hvilket betyder en opsparingskonto, en pudebetræk, gamle sneakers. Ved dagens historisk lave renter er det stort set det samme. At $ 5.000 bliver kun $ 8.000 ved et 1% afkast; i din sko forbliver den $ 5.000. Faktor i inflationen - en kraft, som årtusinder kan snart mærke til for første gang i deres voksne liv - og du taber faktisk penge.

3. Tag den risiko gennem indeksfonde

At 70% ville være en rimelig aktiefordeling for din pensionsportefølje - og selv det kunne være på den lave side. I denne alder skal du have de fleste af dine langsigtede besparelser investeret i aktier. Den bedste måde at gøre det på er ikke ved at dumpe dine penge til Apple-aktier, men med lave prisindeks og børsnoterede penge.

Disse midler pooler investor penge til at købe mange forskellige investeringer i ét swoop. Du kan købe et par af midler, der besidder beholdningen af ​​amerikanske virksomheder, en, der besidder internationale virksomheder og en, der besidder emerging markets-virksomheder, og du vil være rimeligt diversificeret.

Du kan lære mere om at opbygge en diversificeret portefølje i vores webstedstykke om at investere i din 20'ere.

4. Sæt et låg på gebyrer

Du kan ikke styre op- og nedture på aktiemarkedet. Det, du mest kan styre, er investeringsomkostninger - gebyrer, der opkræves af dine indeksfonde (kaldet omkostningsforhold), administrationsgebyrer i dine 401 (k) og transaktionsgebyrer, der opstår, når du køber og sælger investeringer.

Hver dollar, der går til disse omkostninger, er en dollar, der reducerer dine afkast. Hold transaktionsomkostningerne nede ved at begrænse unødvendig handel og brug af provisionsfri og uden transaktionsgebyr. De fleste mæglere vil have en liste over begge typer af midler. Hvis en indeksfonds udgiftsforhold er mere end 0,25%, kan du sandsynligvis gøre det bedre med en anden.

5. Brug en Roth IRA eller en Roth 401 (k)

Bidrag til en traditionel 401 (k) eller IRA er lavet med dollar før skat; du betaler skat, når du tager udlodninger i pensionering. Men du kan også betale skat nu og spare din fremtid selv ved byrden ved at vælge en Roth IRA (check Roth IRA-bidragsgrænser for at måle din kvalifikation) eller Roth-versionen af ​​din 401 (k), hvis din arbejdsgiver tilbyder denne mulighed.

Hvorfor vælge en Roth? Hvis din indkomst er lavere nu end det bliver senere - et sandsynligt scenario for mange unge fagfolk - låses du ind på lavere skatteprocent. Og fordi du ikke får en skattefordel nu, kommer du til at trække pengene ud - både dine bidrag og investeringsvækst - skattefri ved pensionering. For at se, hvor værdifuld det er, brug en Roth IRA-regnemaskine.

Hvis du har flere spørgsmål om Roths, se vores Roth IRA guide.

Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af Forbes.