5 gode tider til at tjekke ind på din portefølje

Af Stephen Hart

Lær mere om Stephen på vores hjemmeside Spørg en rådgiver

Finansielle rådgivere ser klientadfærd, der ligger over hele kortet. Nogle kunder tager et kig på deres konti hver morgen, mens kaffen brygger. Andre kigger blot på deres kvartalsopgørelser. Stadig andre tjekker slet ikke ind de ser kun deres regnskaber under årlige anmeldelser.

Så, hvor ofte skulle gerne Du gennemgår din portefølje? Mens dine tilbøjeligheder kan falde hvor som helst på spektret fra "alt for ofte" til "ikke så ofte nok", er der helt sikkert nogle gange, når du absolut skal gå over dine konti, gennemgå din strategi og fremskridt i retning af dine mål og dobbelt- kontrollere, om du skal genbalancere eller foretage andre ændringer. Her er fem af de vigtigste tider:

1. Som led i en regelmæssig gennemgangsproces

Hvis du arbejder med en finansiel rådgiver, spørg, hvor ofte du skal røre base. Husk, at de fleste porteføljer ikke kræver konstant rebalancing eller justering, så hvis dine investeringsmål ikke er ændret, er det mere end sandsynligt, at din portefølje heller ikke behøver. Din rådgiver overvåger din konto for at sikre, at den er i balance. Hvis du vurderer præstationsnumre, skal du indse, at sammenligning af den årlige præstation mod et benchmark bruger en statistisk meningsløs tidsperiode. Resultatet bør vurderes over meget længere perioder for at give en meningsfuld analyse af risikoreduktet afkast. Faktisk, hvis du ikke investerer med en betydelig tidshorisont (mindst fem til 10 år), kan det være bedst at investere overhovedet ikke. Markeder går op og ned i korte perioder; Det er dem, der holder det ud på lang sigt, med mindre tweaks undervejs, hvem tager det bedste ud.

2. Omkring en større livshændelse

Gik du gift eller skilt? Bare have en baby? Måske har du købt et nyt hus. Enhver større livshændelse bør være en grund til at tage et skridt tilbage og se på, hvordan (og hvorfor) dine penge er investeret.

3. Med en ændring i beskæftigelsen

Dette næsten går ind i nr. 2 som en livshændelse, men det er vigtigt at bryde ud som et særskilt emne, fordi "ændring i beskæftigelse" kan betyde mange ting: et helt nyt job på en ny arbejdsplads, en forfremmelse, en ægtefælle eller et familiemedlem, der forlader eller tiltræde arbejdsstyrken. Sørg for at se på, hvordan dette påvirker din opsparingskurs, når du tror, ​​du vil gå på pension, og hvilken arbejdsgiver gavner, vil du vinde eller tabe på grund af forandringen.

4. Efter en stor pengestrøm eller udstrømning

Måske har du fået en arv eller en stor bonus på arbejdspladsen. Måske vandt du lotteriet! Enhver stor pengestrøm kan ændre, hvordan du skal investeres. Og glem ikke udstrømninger, da du måske skal bruge dine investeringer før pensionering eller opnå dit mål. Når mange penge går ind i eller ud af din portefølje, skal du gennemgå dine mål og sikre, at dine investeringer stadig er i overensstemmelse med din risikotolerance og tidshorisont.

5. Når du opretter eller opdaterer din omfattende finansielle plan

Finansielle planer er en spilleskifter for de fleste investorer. Mens du eller din rådgiver kan investere dine penge med et generelt mål i tankerne, vil en omfattende finansiel plan tage højde for alle dine aktiver, alle dine forpligtelser og alle dine mål. En finansiel planlægger vil så anbefale, hvordan du investerer dine penge baseret på al din information. Når de først er oprettet, opdateres de fleste planer overalt fra en gang om året til hvert tredje til fem år.

Husk på, at disse er simpelthen de gange, du skal se på din portefølje det betyder ikke, at du skal handle. En vigtig faktor i succes over det lange løb er at holde fast i den plan, du oprindeligt satte. Dem, der investerer i følelser og reagerer på kortsigtede begivenheder, har tendens til at købe højt og sælge lavt, det modsatte modsatte af en vellykket strategi. Find en rådgiver, der hjælper med at holde dig ansvarlig for disse milepæle, og du vil være godt på vej til økonomisk sikkerhed og fred i sindet.

Billede via iStock.

Du kan også godt lide:

Vil Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Sådan Stop Underperformere dine investeringer

Aktier Stærk? Undgå denne ene fælles fejl

5 ting at vide, før du udøver aktieoptioner