5 forkerte ideer du måske har om finansiel planlægning

Finansiel planlægning er noget du måske tror er for folk som den irriterende Facebook-ven, der posterer om hans fantastiske Silicon Valley job og fabelagtige ferier på Cote d'Azur. Eller måske er det en vag opgave, du forestiller dig at komme til en dag - efter at børnene er ude af bleer, når kreditkortene er betalt eller når den efterlængte kampagne kommer igennem.

Hvis det er tilfældet, så tænk igen: Finansiel planlægning er for dig, og ideelt set gjort nu.

Her er nogle almindelige myter om finansiel planlægning og hvad du bør vide.

Myte: Finansiel planlægning er kun for rige mennesker

Finansiel planlægning er også for almindelige folk - enhver, der ønsker at regne ud, hvordan man styrer deres penge for at nå deres drømme.

"Hvis du har mål for, hvad du vil gøre eller har brug for hjælp til at udforme dem, så er du en god kandidat til økonomisk planlægning," siger Frank Pare, formand for Financial Planning Association og PF Wealth Management Group i Oakland, Californien.

Myte: Finansiel planlægning koster for meget

Her er tre måder at få økonomisk hjælp uden omkostninger eller for mindre end du kunne forvente:

• Du kan selv oprette en finansiel plan. Du finder en bred vifte af gratis værktøjer online, som f.eks. Budgettering og pensionskalkulatorer.
• Hvis du vil have billig vejledning i at vælge og administrere investeringer, kan online-tjenester, der kaldes robo-rådgivere, hjælpe. De computerbaserede tjenester har lave gebyrer og lave eller ingen kontobindende minimum, og mange tilbyder adgang til mennesker, når du har spørgsmål. Tjek vores valg af de bedste robo-rådgivere.
• Eller du kan ansætte en menneskelig finansiel planlægger. Du behøver ikke at være velhavende; nogle planlæggere opkræve en time eller fast sats for rådgivning. Fee-only finansielle planlæggere laver ikke provision for at sælge produkter, så de kan give objektiv vejledning uden interessekonflikter. Lær mere i vores guide til at vælge en finansiel rådgiver.

Myte: Finansiel planlægning kan vente til livet går ned

Det kunne være en lang, lang ventetid, fordi livet har en sjov måde at aldrig slå sig ned. Jo tidligere du starter med økonomisk planlægning, desto bedre er dine chancer for at nå dine mål og navigere udfordringer der opstår.

"Det er lidt som at danse", siger Patricia Jennerjohn, en certificeret finansiel planlægger og ejer af Focused Finances i Oakland, Californien. "Du kan ikke gøre en fancy elevator, indtil du ved, hvor dine højre og venstre fod skal være." Få en plan på plads, og juster derefter, efterhånden som dine behov ændrer sig, og din økonomi bliver mere kompleks.

Og hvis livet føles for kaotisk, kan en økonomisk plan være lige hvad du har brug for. "Jeg ser det som en uddannelsesmæssig proces for at give folk kontrol og forståelse," siger Peter Creedon, CEO og certificeret finansiel planlægger hos Crystal Brook Advisors i Mt. Sinai, New York. Det fremmer ro i sindet, som kan føre til bedre beslutningstagning.

Myte: Det handler om porteføljen

"Folk tror," Hvis jeg får min portefølje rigtig godt investeret, vil det passe mig, "siger Jennerjohn. Men mens en diversificeret investeringsportefølje er vigtig, er det kun et stykke af puslespillet.

Udover investeringer ser en omfattende finansiel plan på din samlede økonomiske situation - gæld, indkomst, besparelser og pengestrømme. Det betragter forsikring, der er nødvendig for at beskytte aktiver, pensionering og ejendomsplanlægning og skattestrategi.

Du behøver ikke at have en fuldblæst finansiel plan at investere. Bidrage til en 401 (k) på arbejde? Fik en IRA? Du er allerede en investor. Men at have en finansiel plan kan hjælpe med at guide dine investeringsvalg, så de stemmer overens med dine store billedmål.

Myte: Få en plan, og du er indstillet

Nogle gange vil kunderne tro på, at alle deres økonomiske problemer vil blive rettet i et skud, siger Jennerjohn. Men du er nødt til at følge op med anbefalingerne, såsom at øve gode udgiftsvaner for at nå opsparingsmål, få nok livsforsikring og holde din vilje opdateret.

Forvent at overvåge og jævnligt opdatere din plan, fordi det er et levende dokument. Ligesom der er en årlig skattesæson, siger Pare, at der skal være en årlig finansiel planlægningssæson. Vælg en tid, hvor din kalender har tendens til at være langsommere, og brug den til at tendens til din økonomiske plan hvert år.

"Det er ikke," Her er resten af ​​dit liv på papir, "siger Jennerjohn. Livet ændres, og det vil også din plan.