5 Ejendomsplanlægning bevæger sig til dem uden arvinger

Hele punktet med ejendomsplanlægning er at forlade dine børn og ægtefæller så stærkt som muligt, hvis du dør. Men det betyder ikke, at de uden ægtefælle eller børn ikke behøver at genere.

Tværtimod vil det være ret byrdefuldt at afregne alle dine personlige forhold, uanset hvad ven eller familie tager på opgaven. Du kan være omkring 50 år, eller du kan være væk i morgen, så du kan lige så godt oprette en plan lige nu. Som Beatles engang sang "Tomorrow Never Knows."

Ville det være en Vilje

1. Det første og mest afgørende skridt er at etablere en vilje. Det skal præciseres - i meget eksplicitte detaljer - hvordan du vil have din ejendom håndteret fra begravelsesceremonien til, hvordan du vil have dine aktiver fordelt. Din vilje skal liste over alle kontonumre, der repræsenterer alle dine investeringer og lån.

Du kan gå til en advokat, der kan give klare råd om, hvordan man strukturerer en vilje, som passer til din situation. Eller du kan gå til websteder som Nolo.com eller Legalzoom.com for at downloade de rigtige formularer, som starter omkring $ 40. Husk at du bliver nødt til at få det noteret, og skal sørge for, at nogen har en let tilgængelig kopi.

2. Identificer en fuldmagt. Nå før du spinder af denne dødelige spole, kan du blive uarbejdsdygtig. I så fald skal en ven eller et familiemedlem overlades til at overvåge din omsorg og dine økonomiske forhold.

Hvis du har fundet den rigtige person, skal du sidde med dem og diskutere dine hensigter og give dem mulighed for at afvise de rolle. Det er et stort ansvar, og ikke for alle. Denne person vil til enhver tid være betroet til at handle i din bedste økonomiske interesse, så vær sikker på at de har baggrund og erfaring til at gøre det.

3. Udarbejd en liste over modtagere. Det er et godt tidspunkt at begynde at lære at kende velrenommerede velgørende organisationer. I min erfaring er nogle velgørende organisationer meget effektive for at sikre, at donerede midler virkelig er rettet mod at hjælpe årsagen. Andre velgørende organisationer synes at være et middel til at berige sine nøglepersoner. (Som en personlig tommelfingerregel beder jeg om ledende ikke-kompensation til non-profits. Hvis de vigtigste spillere gør $ 200.000 til $ 300.000 om året, så går jeg videre til en anden velgørenhed).

Når du har fundet den rigtige velgørenhedsorganisationer, find ud af, hvordan du vil splitte provenuet fra din ejendom med familiemedlemmer som frivillige og nevøer og de velgørende organisationer.

4. Hold det enkelt og ajourført. En ven af ​​mig har brugt de sidste seks måneder til at sortere et søskende, der pludselig døde med vage ejendomsinstruktioner. Min ven har arbejdet med en række advokater, bankfolk og IRS-agenter for at sortere gennem alle aktiver og passiver.

Hans søskende undlod at holde sin vilje nu, og min ven trækker nu sit hår ud for at sikre sig at alt håndteres korrekt. Du bør se på din vilje en gang om året, og få den gennotificeret hvert femte år for at være sikker på, at den er opdateret.

5. Fortsæt med at vurdere dine behov. Når du alder, skal du bruge det beløb, du har brug for til at leve komfortabelt, indtil livets ende kan falde. Du kan snart have mere end du nogensinde virkelig har brug for. For eksempel er det ikke sandsynligt, at nogen i deres 70'ere med flere millioner dollars i aktiver vil løbe tør. Derfor begynder nogle mennesker at slå ned deres ejendom, mens de stadig lever.

Du kan give op til $ 13.000 til venner eller familie uden at betale nogen skat. Du kan begynde at foretage automatiske betalinger til en favorit velgørenhed. Nogle mennesker ejer flere boliger til investeringsformål. For enkelhedens skyld kan det være klogt for en ældre, der begynder at sælge nogle af disse ejendomme, så den endelige afvikling af ejendommen bliver en langt enklere proces.

Problemstillinger er ubehagelige, hvorfor det meste af vi satte dem af. Alligevel kan en lille anstrengelsesindsats nu gøre en meget lettere vej til en anden senere. Når du først har en plan på plads, behøver du kun at opdatere hvert halve årti eller deromkring (dog som tidligere nævnt skal du se på det mindst en gang om året for at se, om der er behov for ændringer). Alt dette giver ro i sindet, når du står over for den uvidende fremtid.