Jeg har $ 40.000 i gæld og tjene $ 20.000 i indkomst. Hvad nu?

Ingen er perfekt. Nogle gange kommer vi ind over vores hoveder, når vi bruger gæld. Det kan ske pludselig eller krybe på dig. Nogle gange sker der noget uventet, som at tabe et job eller få et fald i lønnen. Hvad skal du gøre, hvis du finder dig selv skyldig mere i kreditkortgæld end du tjener?

At komme ud af gælden tager tålmodighed, vedholdenhed og disse vigtige trin.

Indrøm problemet

Det første skridt er at indrømme, at der er et problem. Nu kan du arbejde hen imod en løsning. Hvis du kan gøre det selv, godt, men vær ikke bange for at bede om hjælp fra en gældsrådgiver. De vil fortælle dig de samme ting, jeg skal fortælle dig, men bruger forskellige sprog og med en strategi, der er skræddersyet til din situation.

Ring til dit kreditkortselskab

Bed om en lavere rente fra hvert kort firma. De fleste forbrugere ved ikke, at der er mange modsætningsplaner hos mange kreditkortselskaber. Logikken bag at hjælpe en forbruger ud i hårde tider har masser af beviser for at understøtte det. Banken vil gerne indsamle så meget fra dig som muligt uden at du misligholder, så de vil være villige til at hjælpe … men kun op til et punkt.

Opret en hjemmebalance

Her opgør du dine aktiver i en kolonne og din gæld i en anden. Dette giver dig et billede af, hvor meget du er værd. Du kan måske finde ud af, at du har nogle aktiver, du kan sælge til chip væk på nogle af gælden.

" MERE: Sådan betaler du gæld

Lav et budget

Dernæst lav et månedligt budget. Skriv ned alle de penge, du tager i hver måned som indkomst. Fradrag derefter alle dine månedlige udgifter, herunder at gøre minimumsbetalinger på alle dine kreditkort. Du bliver nødt til at ofre nogle få ting, men du vil blive forbavset over, hvad du kan spare, hvis du er tvunget til at gøre det.

Hvis din månedlige indkomst overstiger din nye ultra-billige udgiftsliste, skal du bruge overskuddet til kreditkortbetalinger.

Besøg en gældsrådgiver

Med dine egne hjemmearbejde er du klar til at besøge en gældsrådgiver. De fleste er nonprofit enheder. Nogle er knyttet til et universitet, en kreditforening eller en militærbase, du er medlem af. Tjenesten er muligvis ikke gratis.

Du er på udkig efter en service, som vil hjælpe med at forfine processen beskrevet ovenfor og give dig muligheder og ideer. Uddannelse er det underliggende tilbud på alle gældsrådgivningstjenester. Udover at lave en plan om at udbetale din gæld, bør de være i stand til at tilbyde hjælp til, hvordan man undgår at lande i denne situation igen. Ideelt set kan de endda være i stand til at forbedre sig, uanset hvad du ramte med kreditkortselskabet.

Sørg altid for at de oplyser alle gebyrer; Underskrive ikke noget, før du har læst og forstået det; sørg for at de er licenseret og rådgiverne er kvalificerede og sørg for, at de ikke betales på kommissionsbasis.

Konkurs

Det er ikke den største løsning, men hvis tingene virkelig er ude af stand til at blive repareret, skal du muligvis indgive konkurs. Når du gør dette, er alle kreditorer underrettet om, at din gæld overstiger dine aktiver. Retten beskytter dig mod at få disse kreditorer efter dig. I stedet afgør retten hvem der bliver betalt af hvilke aktiver du har, og eliminerer alle de øvrige gæld. Dette lyder måske for godt til at være sandt, og det er fordi der er stor ulempe. For det første vil du sandsynligvis blive efterladt uden aktiver. For det andet forbliver konkurser i op til syv år. Det betyder, at det vil være yderst vanskeligt at få ufinansieret kredit fremadrettet. Endelig kan det være en dyr proces, hvis du bruger en advokat.

Det bedste råd er at forblive på toppen af ​​din gæld til enhver tid og aldrig opkræve mere end du ved, du har råd til at betale.

Paddling billede via Shutterstock