3 Potentielle fordele ved at få små virksomheder lån fra en kredit union

Leder du efter et mindre erhvervslån til at vokse din virksomhed? Du kan muligvis finde en hel del hos en lokal kreditforening, en nonprofit finansiel institution, der ejes og kontrolleres af sine medlemmer.

For en lille forudbetaling indbetales til en opsparingskonto, kan du tilmelde dig en kreditforening, der er placeret i dit fællesskab, og spare penge på finansielle produkter som f.eks. Realkreditlån, kreditkort, checkkonti og forretningslån.

Her er tre potentielle fordele ved at opnå små virksomheder lån fra en kredit union og nogle tips til at øge dine chancer for lån godkendelse.

1. 'Villig og i stand til at låne penge'

Kreditforeningens erhvervslån er steget hvert år siden begyndelsen af ​​recessionen, siger Mike Schenk, vicepræsident for økonomi og statistik hos Credit Union National Association, en nonprofit national trade association, der betjener amerikanske kreditforeninger.

Mike Schenk: "… kreditforeninger er fra et forsikringsperspektiv mere fleksibelt, fuldt engageret i markedet og villige og i stand til at låne penge til små virksomheder."

Siden 2007 har kreditforeningerne oplevet tre år med tocifret vækst i medlemsvirksomhedslån, mens den kommercielle banksektor har oplevet fem års nedgang, siger Schenk, der citerer data fra Federal Deposit Insurance Corporation og National Credit Union Administration.

"Det er en klar indikation af, at kreditforeningerne fra et forsikringsperspektiv er mere fleksible, fuldt engagerede i markedet og villige og i stand til at låne penge til små virksomheder," siger Schenk.

I kølvandet på finanskrisen var der større anerkendelse af fordelene ved at drive forretning lokalt, siger Schenk.

3Rivers Federal Credit Union i Fort Wayne, Indiana, har en godkendelsesprocent på 46% for sine små virksomhedslån, hvilket er højere end gennemsnittet på markedet for ca. 40%, ifølge Joshua Fern, en kommerciel långiver til 3 Rivers.

"Det kommer ned til os at have forhold til vores medlemmer," siger Fern. "Så hvis nogen er medlem hele deres liv, og de starter en forretning, og vi har det forhold og følger med dem, er vi villige til at tage den risiko på at vokse sammen med dem."

2. "Lavere gebyrer og bedre priser"

Da kreditforeninger er nonprofit institutioner, hvis ejere er deres kunder og ikke aktionærer, behøver de ikke betale udbytte, siger Jim Salmon, vicepræsident for business services hos Navy Federal Credit Union.

Jim Salmon: "Vi giver tilbage til vores ejere med overlegen service, lavere gebyrer og bedre priser."

"Vi giver tilbage til vores ejere med overlegen service, lavere gebyrer og bedre priser - både på indlån og udlån - og jeg tror, ​​det spiller i alt, hvad en lille virksomhedsejer ville se i forbindelse med deres kreditforening," siger laks.

Ved kreditforeninger kommer finansielle produkter som kreditkort, boliglån, realkreditlån og auto lån typisk med lavere renter end hvad man ville finde på en bank, siger Marc Wilensky, vicedirektør for markedsføring i Mid-Atlantic Federal Credit Union i Maryland.

Dette understøttes af de seneste data fra SNL Financial, der siger, at den nationale gennemsnitlige rentesats på et usikret, 36-måneders lån er 9,39% hos kreditforeninger og 10,41% hos alle banker, mens kreditkort har en gennemsnitlig rente på 11,62 % hos kreditforeninger sammenlignet med 12,79% hos banker.

3. Streamlined, lokal lån godkendelse

Steve Schipull: "Hvad der kan lyde som en risiko for nogen udefra kan være en meget god forretningsbeslutning for nogen i samfundet."

Mens kreditforeninger gennemgår småforetagenes lån "lige så stringent" som andre pengeinstitutter gør, tager de også hensyn til deres forhold til virksomhedsejeren og det samfund, de tjener, siger Steve Schipull, administrerende direktør for Generations Federal Credit Union i San Antonio.

"Hvad der kan lyde som en risiko for nogen udefra kan være en meget god forretningsbeslutning for nogen i samfundet," siger Schipull. "Kreditforeningens personale er baseret inden for de lokalsamfund, vi tjener, så alle beslutninger - og beslutningstagere - er her. Det fremskynder processen betydeligt."

"Det er ikke usædvanligt, at et medlem siger, at deres lånofficer er næsten en partner, hjælper dem med at udvikle deres planer og gør udlånsprocessen så sømløs som mulig, så medlemmet kan fokusere på at vokse sin virksomhed", siger Troy Stang, præsident og administrerende direktør for Northwest Credit Union Association.

Tips til små virksomhedsejere

Selvfølgelig giver kreditforeningerne ikke bare væk erhvervslån til alle medlemmer. Hvis du vil øge dine chancer, er der to ting at overveje, inden du ansøger.

'Du skal vise, at du kan tilbagebetale lånet'

Før du ansøger om et lån som en lille virksomhedsejer, er det smart at have en klar forståelse af præcis, hvilken type lån du vil have, og hvorfor du har brug for det. Så vær forberedt på at vise, hvordan du kan generere det nødvendige pengestrømme for at tilbagebetale lånet.

"Du kan ikke bare komme ind og sige," Jeg har brug for denne mængde penge. "Det er godt, men du skal kunne vise dig en forståelse for din virksomhed og hvad der kører behovet for krediten, og hvad du "Det kommer til at gøre med det," siger laks.

Få organiseret og har en solid forretningsplan

Det er vigtigt at have alle dine finansielle dokumenter organiseret og en forretningsplan klar til at indsende, før du ansøger om et lån, siger Fern.

"Vi beder typisk om tre års føderale selvangivelser og en personlig finansieringsoversigt," siger Fern. "Når du har alle disse oplysninger foran dig, og virksomhedsejeren har en plan med, hvad de skal gøre med pengene, vil [det] helt hjælpe med i processen."

En detaljeret forretningsplan er noget, hver långiver vil søge efter, og hvis du har et køreplan og en plan om at tilbagebetale lånet, "der skal tale mængder i processen," siger Schenk.

Find og sammenlign små virksomhedslån

Investmentmatome har skabt et sammenligningsværktøj til de bedste små virksomheder til at opfylde dine behov og mål. Vi har blandt andet vurderet långiverens troværdighed, markedsomfang og brugeroplevelse og arrangeret dem efter kategorier, der omfatter dine indtægter og hvor længe du har været i erhvervslivet.

Sammenlign forretningslån For at få flere oplysninger om finansieringsmuligheder og sammenligne dem til din lille virksomhed, besøg vores websted bedste business lån side.

Steve Nicastro er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. E-mail: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

Topbillede via iStock.