Co-Signing et lån: Risici og fordele
Bank of America: What does "cosigning" a loan mean and what are my responsibilities?
Indholdsfortegnelse:
- Kredit score simulator
- Hvad sker der, hvis …
- Din nye score:
- Risici ved co-signering af et lån
- 1. Du er ansvarlig for hele lånebeløbet
- 2. Din kredit er på linjen
- 4. Du kan sagsøgt af långiveren
- 5. Dit forhold kan blive ødelagt
- Fordel ved co-signering af et lån
- Sådan beskytter du din kredit, hvis du medundertegner et lån
- Hvad er næste?
- Sammenligne långivere, der accepterer co-signers
- Tænke to gange om co-signering af din grandkids studielån
- Dodge dramaet med familielån
Du kan blive bedt om at medmelde et lån af din ægtefælle, barn eller bedste ven, især hvis din kredit score udhuler deres.
Co-signering for en person med lavere kredit score eller stigende kredit profil kan forbedre deres odds for at kvalificere sig til et lån eller kreditkort eller snagging en lavere rente.
Men hvad lyder ærefuldt - du hjælper nogen med at få penge til et nyt hjem eller kollegiumundervisning - kan få konsekvenser, du ikke må forvente.
Her er de risici og fordele, der skal overvejes, før du underskriver et lån, samt hvordan du beskytter din økonomi og dit forhold, hvis du gør det.
Kredit score simulator
Hvad sker der, hvis …
Jeg betaler denne meget gæld:
Få din score!Din nye score:
Risici ved co-signering af et lån
1. Du er ansvarlig for hele lånebeløbet
Dette er den største risiko: Co-signering af et lån handler ikke om at låne dit gode kreditværdighed for at hjælpe en anden; Det er snarere et løfte om at betale deres gældsforpligtelser, hvis de ikke kan gøre det.
Før du medtegner, bedøm dine egne finanser for at sikre, at du kan dække lånene, hvis den primære låntager ikke kan.
2. Din kredit er på linjen
Når du medundertegner et lån, risikerer du at ødelægge din egen kreditprofil. Både lånet og betalingshistorikken vises på din kredit rapport samt låntagerens.
Co-signering af et lån er et løfte om at betale en persons gæld, hvis de ikke kan gøre det.
På kort sigt vil du se et midlertidigt hit på din kredit score, siger Bruce McClary, talsmand for National Foundation for Credit Counseling.
Långiverens hårde træk på din kredit før godkendelse af lånet vil gøre din score, siger han, og det vil også øge din samlede gældsbelastning. Eventuelle ubesvarede betalinger fra låntageren kan også påvirke din kredit score negativt.
" TILMELDE: Spor og overvåg din kredit score gratis
3. Din adgang til kredit kan blive påvirket
Den langsigtede risiko for co-signering af et lån til din elskede er, at du kan afvises for kredit, når du vil have det. En potentiel kreditor vil faktor i det medtegnede lån for at beregne dine samlede gældsniveauer og kan beslutte at det er for risikabelt at udvide dig mere kredit.
McClary anbefaler at kontrollere din kredit rapport regelmæssigt efter co-signering for at holde øje med din økonomi.
4. Du kan sagsøgt af långiveren
I nogle stater, hvis långiveren ikke modtager betalinger, kan den forsøge at indsamle penge fra co-signeren, inden han går efter den primære låntager, ifølge Federal Trade Commission.
Tjek din kredit rapport regelmæssigt efter co-signering for at holde øje med din økonomi.
For at komme til det stadium ville låntageren sandsynligvis have savnet flere betalinger, og gælden ville allerede have begyndt at påvirke din kredit. Långivere vil sandsynligvis overveje retssager, når gælden er mellem 90 dage og 180 dage forfalden.
Hvis det værste sker, og du bliver sagsøgt, er du ansvarlig som medunderskriver for alle omkostninger, herunder sene gebyrer og advokatsalærer.
5. Dit forhold kan blive ødelagt
Låntageren kan begynde at foretage fulde betalinger til lånet eller kreditkortet med gode hensigter. Men økonomiske og personlige situationer ændres.
Børn, der løber i problemer med betaling mod et medtegnet kreditkort eller billån, kan skjule manglen fra deres forældre, indtil situationen forværres og ødelægger tilliden til forholdet.
Par, der går gennem en skilsmisse, skal ofte håndtere de økonomiske konsekvenser af en medtegnet bil eller realkreditlån, siger Urmi Mukherjee, en Kansas City-baseret finansrådgiver hos Apprisen, et nonprofit kreditrådgivningsbureau. I disse tilfælde kan det være svært at overtale en ægtefælle til at betale hans eller hendes andel, især hvis ægtefællen er flyttet ud af huset eller opgivet bilen.
Når problemer opstår, er det ikke en simpel proces at fjerne sig selv som medtegneren.
Refinansiering af lånet er en måde at få fjernet selv, forudsat at den primære låntager kvalificerer sig til et nyt lån alene. Studielån eller kreditkort kræver typisk et vist antal on-time betalinger, og långiveren vil revurdere den primære låntager for at se, om de kan foretage betalinger alene.
Fordel ved co-signering af et lån
Opadrettelsen af co-signering af et lån til en person er indlysende - du kan hjælpe dem med at kvalificere sig til collegeundervisning, et kreditkort eller et andet finansielt produkt, de ikke kunne få på egen hånd eller spare dem med en lavere sats.
Når en person er ny til at kreditere, er det med en co-signer stærk.
Når en person er ny til at kreditere eller genopbygge deres økonomi, er det stærkt at have en medtegneren med en god score og en etableret kredithistorie.
Ikke alle kreditkortudstedere tillader co-signers, så det er værd at kontrollere, før du anvender. Det samme gælder for online personlige lån långivere.
Sådan beskytter du din kredit, hvis du medundertegner et lån
Før du medmelde dig, så spørg långiveren, hvad dine rettigheder og ansvar er, og hvordan du får besked, hvis der opstår betalingsproblemer.
Derudover bede den primære låntager om adgang til lånekontoen og sporbetalinger, siger Byrke Sestok, en certificeret finansiel planlægger hos New York-baserede Rightirement Wealth Partners.
"Det er ikke et tillidsproblem - problemer opstår," siger Sestok."Hvis du finder ud af i den første måned, at nogen har et problem [betaler tilbage lånet], kan du gøre noget ved det."
" MERE: Hvordan siger nej til co-signering - og ja til at hjælpe
At planlægge for sådanne begivenheder, etablere en aftale mellem co-signer og låntager på forhånd og skriftligt, der stammer forventninger til hver person, siger McClary. Din private aftale vil hjælpe med at udjævne uoverensstemmede forventninger, siger han.
