Fed Rate Hike: Her er hvad man skal gøre

En velafbalanceret portefølje, der indeholder en diversificeret blanding af aktiver, kan hjælpe investorer med at sove godt igennem selv det mest raucous Federal Reserve Board møde.

Når der forventes en stigning i renten, er effekten på det samlede marked normalt allerede bagt til aktiekurser, i det mindste delvist. Det er rimeligt at forvente kortvarig aktiemarkedet angst som svar på nyhederne, fordi Wall Street er notorisk let at spøge. Men intermitterende volatilitet i bytte for højere potentielle afkast på dine langsigtede besparelser er par for kurset med aktieinvesteringer. (Usikker på din strategi? Se vores vejledning om, hvordan du investerer i aktier.)

2. Skal jeg tilpasse min investeringsstrategi?

Vores råd til håndtering af potentiel markedsturbulens forbliver den samme som det altid har været for langsigtede investorer: Tag et dybt indånding, gør ikke pludselige bevægelser og koncentrere dig om de ting, du kan styre.

Her er nogle forslag til at holde dine hænder optaget, indtil virksomheden som sædvanlig genoptager:

• Gennemgå din oprindelige investeringsplan: Har højere renter ændret dine langsigtede forventninger til nogen af ​​investeringerne i din portefølje? På kort sigt kan de, især hvis du investerer i aktier, børsnoterede fonde eller fonde i industrier, der er i ekspansionsmodus - hvor de højere låneomkostninger kan forhindre evnen til at investere i fremtidig vækst - eller stærkt afhængige om forbrugernes evne til at finansiere køb (tænk boliger og biler). Men hvad med længere sigt? Hvis din oprindelige investeringsafhandling stadig står, skal du stå ved dine valg.
• Tjek din ressourcetildeling: En velafbalanceret portefølje, der indeholder en diversificeret blanding af aktiver, kan hjælpe investorer med at sove godt igennem selv det mest raucous Federal Reserve Board møde. Find et roligt sted for at gennemgå din pensionsporteføljens tildeling, men vær ikke for hurtig til at flytte tingene rundt som svar på eventuelle kortvarige blips.
• Få mest ud af de penge du har brug for i de næste tre til ti år: Glem ikke at overveje dine kortfristede besparelser som en del af din samlede portefølje. Eventuelle penge øremærket til kommende udgifter, såsom de tidlige pensionsår eller en forskudsbetaling i et hjem, bør investeres i mere forudsigelige og mindre volatile investeringer end aktiemarkedet.
• Udnyt markedsvolatiliteten ved at investere, når markedet tager et hit: Kører mod vraget med dine penge tager nerver af stål. Men fordelene ved at følge gennem på den første del af "buy low, sell high" tommelfingerregel er ofte værd. Du behøver ikke at dykke i rabatbeholderen med alle dine penge på én gang. Når du tilføjer dine positioner over tid, er en metode, der betegnes som dollar-omkostninger i gennemsnit, en måde at reducere din risiko på.

3. Skal min opsparingskonto ændres?

Med de seneste renteforhøjelser er årlige procentvise udbytter på opsparingskontoerne steget, hovedsagelig hos onlinebanker. For størstedelens vedkommende er satser på mursten og mørtel banker forblevet lave.

En bank vil typisk se på, hvordan dens konkurrenter reagerer på en Fed-stigning. Hvis andre begynder at hæve deres satser, vil denne institution sandsynligvis føle sig tvunget til at forblive konkurrencedygtig. Denne tendens har spillet ud på en række online banker og nogle kreditforeninger, der skubber satser på over 2% hos nogle institutioner for første gang i år.

Det gør det vigtigt at holde øje med din banks APYs og sammenligne dem med dem hos andre pengeinstitutter. Hvis du får øje på bedre besparelser på et andet sted, kan du overveje at åbne en konto hos den pågældende bank. Chancerne er, at dette vil være en online-kun bank; Ikke alene tilbyder de højere satser, men de har også en tendens til at opkræve færre gebyrer end deres mursten og mørtel kolleger.

4. Vil mine cd satser ændre sig?

Årlige procentvise udbytter på cd'er er også steget i det sidste år, med online banker der fører vejen.Nogle af de bedste langsigtede cd-satser har overskredet 3% APY. Priser på de fleste traditionelle banker forbliver lave.

Standard-cd'er påvirkes typisk på samme måde som besparelseskonti: Priserne kan gradvist gå gradvist over tid.

Nogle banker tilbyder bump-up-cd'er, der giver kunderne mulighed for at anmode om en renteforhøjelse, hvis bankens satser stiger. I de fleste tilfælde kan kunderne kun udøve denne valgmulighed en gang i løbet af en CDs periode. Disse typer af cd'er har normalt lavere renter end fast rate certifikater, og mange har højere indlånskrav. Stadig, hvis du har en, skal du holde øje med din bank satser. Hvis de går op, så spørg din finansinstitution om at justere din sats i overensstemmelse hermed.

5. Vil renteforhøjelsen påvirke mit pant?

Realkreditrenterne går op og ned som reaktion på markedskræfterne. Fed har begrænset indflydelse i retning af realkreditlån. Nogle gange stiger realkreditlån efter Fed-renteforhøjelser, nogle gange går de mere eller mindre sidelæns, og nogle gange falder de endda.

I år er realkreditrenterne steget omtrent det samme som den føderale fondskurs. Centralbanken har hævet kortsigtede satser tre gange hidtil i år for i alt tre fjerdedele af et procentpoint. Realkreditrenterne er steget omtrent det samme beløb.

" MERE: Beregn din månedlige pant betaling

Afhængigt af hvilken type pant du har, kan din handlingsplan variere:

• Hvis du allerede er et boligejer med et fastforrentet realkreditlån, er du alt godt. Din sats er indstillet.
• Hvis du har et rentetilpasningslån, der er forbi teaserfrekvensperioden, skal du holde øje med realkreditrenter og overveje at flytte til et fastrentelån, især hvis du har tænkt dig at blive i dit hjem på lang sigt.
• Home equity lines of credit svarer direkte til Fed kortsigtede renteforhøjelser. Nogle långivere giver dig mulighed for at konvertere hele eller en del af din HELOC balance fra en justerbar sats til en fast sats. Eller du kan skifte til et fastrentet boliglån fra en anden långiver. Du kan undersøge begge som muligheder, eller arbejde for at betale ned hovedstolpen på din HELOC inden satser går meget højere.

6. Skal jeg bekymre mig, hvis jeg shopper for et hjem?

Så mange forskellige faktorer går ind på at købe et hjem - hvor meget hus du har råd til, realkreditrenter og boligpriser i dit område, plus din families behov, din jobsituation, nedbetalingen og meget mere.

Det er svært at klare alt perfekt. Men hvis du er klar til at købe, lad ikke beskedent højere realkreditrenter bekymre dig. Fortsæt efter din plan. Selvom de langsigtede udsigter synes at favorisere støt stigende renter, vil det tage en lang stigning, før realkreditrenterne er tilbage til deres 47-årige historiske gennemsnit på 8,1%. I mellemtiden vil du være i pengene med et boliglån et sted mellem 4% og 5%. Selv en 6% pant er en betydelig rabat i forhold til det historiske gennemsnit.

Ja, højere renter kan påvirke din købekraft. Hvis satser bevæger sig væsentligt højere, skal du muligvis se på et lavere prisklasse. En home affordability calculator giver dig mulighed for at indtaste forskellige hjemme priser og renter og se, hvordan de ville påvirke den månedlige betaling.

" MERE: Følg de seneste rentetrends tendenser

7. Vil mine kreditkort satser stige?

Forvent dine kreditkortsatser at stige hver gang Fed hæver føderalsatsen. Renter på kreditkort stiger typisk eller falder med prime rate, hvilket er direkte påvirket af Fed's handling. Når Fed har øget satser med 0,25 procentpoint i de seneste år, har de fleste større udstedere hævet de årlige procentsatser på deres kort med et tilsvarende beløb inden for en måned eller deromkring.

Hvis din sats går op, kan du måske ikke engang høre om det fra dit kreditkortselskab. Selv om kortudstedere normalt skal give dig 45 dages varsel om en stigning i din apr, er der en undtagelse for stigninger, der udløses af en ændring i prime rate. Så hold øje med de APR'er, der er angivet på dine kreditkortopgørelser.

En højere APR på dit kreditkort betyder, at det vil koste mere at bære gæld, selvom den højere pris afhænger af din balance. Din APR er en faktor i, hvordan din minimumsbetaling beregnes, så det kan også gå op. Uanset effekten i dollar er det altid et klogt skridt at reducere dit kreditkort gæld.

Investmentmatome personaleforfattere Hal Bundrick, Tony Armstrong, Dayana Yochim og Anna-Louise Jackson bidrog til denne rapport.

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Se hvor realkreditrenter er i dag

• Vil du dykke dybere?

  Lære hvordan din opsparingskonto sammenligner

• Vil du udforske relaterede?

  Opdage hvor meget du skal bruge til pensionering