85% af investorerne forstår ikke fundamentet for deres rådgiverforhold

Af Todd Moerman

Få mere at vide om Todd på Investmentmatome's Ask a Advisor

Er din rådgivers første forpligtelse til dig (klienten) eller til rådgiverens firma og sig selv? Denne skelnen er grundlaget for dit forhold til din rådgiver og bør være den første beslutning, du laver med dine penge. Rådgivere er officielt registreret i deres praksis som enten:

1) "Fiduciary standard for pleje";

2) "Plejestandard for pleje";

3) Både fiduciære og egnethedsstandarder for pleje.

Ifølge J.D. Power and Associates forstår 85% af investorerne ikke forskellen mellem egnethedsstandard og fiduciær standard. Dette er en kostbar fejltagelse.

Dette er præcis, hvad Wall Street ønsker! De vil sløre linjerne mellem ægte fiduciaries og non-fiduciaries, fordi ikke-fiduciaries kan gøre betydeligt flere penge fra kunder … de kan samle provisioner, salgsbelastninger, 12b-1 gebyrer og andre gebyrer. Se på annoncer og marketing … ikke-fiduciaries forsøger at lyde som en fiduciary. De annoncer siger, "stol på os", "vi sætter kunder først", "dedikeret til dig" og "vi er på din side." Lad os se på fakta og finde ud af, hvor gummi møder vejen.

Plejestandard for pleje:

• Detaljeret i Maloney Act fra 1938 og reguleret af FINRA.
• Ikke-fiduciaries behøver kun tilbyde investeringer og produkter, der er "egnede" til kunder, men ikke nødvendigvis i deres bedste interesse.
• Kræver ikke, at rådgiveren beskriver, hvordan de kompenseres, hvis der er interessekonflikter eller skjulte omkostninger involveret.
• Ikke-frivillige har lov til at fremsætte selvbetjeningsanbefalinger, så længe de passer til investor.
• Ikke-fiduciaries er sælgere, der lever en levende salgsinvesteringer. Eventuelle rådgivning, de giver, er kun tilfældig med salget af investeringerne. Mæglere og forsikringsagenter falder ind under denne kategori.

Fiduciary standard for pleje:

• Detaljeret i Investment Advisors Act fra 1940 og reguleret af SEC.
• Fee-only Registreret Investeringsrådgiver (ingen provisioner, ingen belastninger, klar gennemsigtighed)
• Påkrævet ved lov til altid at handle i fiduciary kapacitet.
• Klientens interesser skal altid foregå for den enkelte rådgiveres eller firmaets interesser.
• Gennemsigtig og fuldstændig oplysning om, hvordan kompensation betales.
• Skal oplyse alle potentielle interessekonflikter.
• Få fiduciary ed skriftligt fra din rådgiver. Få mere at vide her.

Det er OK at stole på din rådgiver, men kontroller, at du har en fiduciary standard for pleje på din side!

Mange rådgivere er gode mennesker, med ædle hensigter og bekymrer sig om deres kunder. Men de fleste er i et forretningsmodel design, der IKKE er påkrævet for at sætte klienten først. Bekræft, at du har en "fiduciary standard for pleje" på din side.

Accepter ikke din rådgiver at være "gebyrbaseret" (IKKE det samme som gebyr). Accepter ikke dualt registrerede rådgivere (dem med både fiduciary og non-fiduciary standarder for pleje). Dobbeltregistrering betyder undertiden, at rådgiveren er forpligtet til at gøre det bedste for kunden, nogle gange er han / hun ikke. Du fortjener en rådgiver, som ved lov vil sætte dine interesser først. Gennemsigtighed betyder noget. Du fortjener et gebyr-kun, fiduciary 100% af tiden.

Bemærkning til rådgivere: Hvis du er en stor non-fiduciary rådgiver, der virkelig sætter kunderne først, kan det være tid til at finde en virksomhed, der vil overholde fiduciarystandarden 100% af tiden for alle deres kunder. Mange af jer vil have det til dine kunder, så lad ikke din virksomhed holde dig tilbage.

Vi foreslår, at du får en gratis anden mening om din nuværende finansielle strategi og investeringer. Kontakt os for flere detaljer. Integrity Investment Advisors, LLC er et uafhængigt registreret investeringsrådgivningsfirma. Vi har hovedkontor i Fort Collins, Colorado og serverer kunder på nationalt plan. Hvis du kender nogen, der kan få gavn af vores tjenester, bedes du kontakte os. 2013 Pressemeddelelse: Integrity Investment Advisors, LLC og administrerende partner Todd Moerman er glade for at have for nylig tiltrådt en eksklusiv gruppe af formueforvaltere, der tilbyder de lavkostede investeringsforeninger af Dimensions Fund Advisors (DFA) til sine kunder. Find ud af, hvorfor DFA kan være en bedre løsning end Vanguard eller American Funds. Kontakt os på [email protected] Twitter @ ToddMoerman