Din 6-trins, 30-minutters årlige porteføljekontrol

Ved du, at ansigtskæledyr og små børn gør, når de smager noget yucky? Det er det samme ansigt, som investorer har lavet siden begyndelsen af ​​januar, da aktiemarkedet begyndte at gå surt.

Lad ikke den bittere smag ødelægge resten af ​​dit år - eller dine langsigtede investeringsafkast. Husk, at investeringssucces er målt i årtier, ikke måneder eller minutter. Det bedste, du kan gøre, mens aktiemarkedet vokser og aftager, er at tage en timeout for at tune din portefølje og forberede den på den lange vejrejse fremover. Tage omkring en halv time til at udføre denne seks-trins investeringskontrol.

1. Sæt præstationen i perspektiv

Brug ikke din energi til at sulke om de seneste uklare afkast. Din tid er bedre brugt til at sammenligne præstationen af ​​hver investering mod sine jævnaldrende eller et passende benchmarkindeks. For eksempel ville en fondskasseforeningsfond søge at efterligne eller overgå afkastet af S & P 500 Index; MSCI-indekset ville være benchmark for en global fond for investeringsmarkeder.

Eventuelle investeringer, der har bremset deres benchmark (eller resultaterne af virksomheder i samme virksomhed) i mere end fem år, bør gå på din liste for yderligere forskning, hvilket fører til andet trin i din porteføljeanmeldelse.

2. Fratage overskydende gebyrer

En af de største trusler mod din langsigtede afkast er gebyrer, som dem, der opkræves af aktivt forvaltede fonde. Hver ekstra brøkdel af et procentpoint, du betaler i administrationsgebyrer, diver dig to gange - først har du en øjeblikkelig effekt på dit afkast; næste er der et offer af sammensat vækst disse dollars kunne have tjent over tid.

Det ville være en ting, hvis midler, der opkræves mere konsekvent leverede bedre afkast. Men det er ikke tilfældet. Undersøgelse af fondsposter Morningstar på omkostningsforhold (aka administrationsomkostninger) og det samlede afkast viste, at afkastet af billige penge slår højere omkostninger i hver tidsperiode og i hver aktivklasse. Det er derfor, at omkostningsbevidste sparere foretrækker at investere i indeksfond og børsnoterede fonde.

Skan også efter administrative, investeringsmæssige og individuelle gebyrer i 401 (k), 403 (b) og 457-planer, samt kontoudgifter i individuelle pensionsregnskaber og online-mæglerkonti. Alle dem kan yderligere handicap dine afkast.

Sæt dine investeringskonti under et mikroskop på Feex.com (et gratis gebyranalysesite) for at identificere eventuelle parasitgebyrer, før de får mere kaos på dine afkast.

3. størrelse op dine aktier

Ideelt set ville investorerne følge op på, hvilken fondsstyringsguru Peter Lynch kaldte en "to minutters øvelse", som han skitserede i sin bog "One Up on Wall Street." Borren er en løftehøjde dækker hvorfor du købte aktier i et firma (muligheden), hvad der skal ske for at virksomheden skal lykkes (de grundlæggende succesmetoder) og eventuelle potentielle faldgruber, der ville forhindre din investeringsafhandling fra at spille ud.

Hvis du ikke allerede har et indekskort til rådighed for hver af dine lagerstillinger, skal du lave en nu, så den er klar til din næste porteføljekontrol.

4. Dækk dine aktivklasser

Sort er både livets krydderi og en vigtig ingrediens for investorer, der ønsker at undgå markedsinduseret fordøjelsesbesvær.

En behørigt diversificeret portefølje, der indeholder en række aktiver (kontanter, obligationer, aktier) med forskellige karakteristika (fx små og store selskabsaktier, udenlandske og indenlandske aktier, vækst kontra indkomstinvesteringsmål) vil bidrage til at holde porteføljens volatilitet på et minimum.

For en let at følge aktivitetsfordelingsrecept, skal du tjekke investeringsblandingerne og delstørrelserne i mål-dato-fonde, der tilbydes af virksomheder som Vanguard og Fidelity. Målfondsfonde tager hensyn til investorens tidshorisont (som forventet pensionsår) og udforme en passende blanding af aktiver for at nå målet.

" MERE: Sådan investerer du 401 (k)

5. Juster din porteføljens tilpasning

Da markedets afkast udvides og kontrakteres over tid, så vil størrelsen af ​​de investeringer, du så målrettet målte ud, bage en perfekt aktivfordelingskage. Dette vil kræve periodiske tilpasninger for at rette op på - eller rebalancere, i investeringsparlance - din portefølje.

Rebalancering indebærer at sælge dele af eventuelle investeringer, der har vokset deres tildelingsmål og ved at bruge provenuet til at shore up positioner i kategorier, der er blevet undervægtet. Hvis du har et 401 (k) værktøj gennem din arbejdsgiver, er rebalancering ofte kun et spørgsmål om et par klik. Men overdriv det ikke. Medmindre en investeringskategori afviger mere end 5% fra målfordelingen, er justering en gang om året rigeligt.

Mange 401 (k) udbydere tillader plandeltagere at oprette en tidsplan (årligt eller kvartalsvis for eksempel) til automatisk genbalancering. Hvis din gør, drage fordel. De bedste robo-rådgivere tilbyder også automatisk genbalancering som led i deres porteføljestyringstjenester.

» MERE: De bedste robo-rådgivere

6. Lav fred med dine tabere

Dette sidste skridt kan være smertefuldt, men det er på tide at samle modet til at møde stinkerne i din portefølje.

At sælge taberinvesteringer, du holder i en skattepligtig konto, kan være billetten til en skatteafgang, når du sender dit 2016-retur.En manøvrering kaldet skatteafkast høst giver dig mulighed for at bruge tabet på investeringer du sælger til at kompensere (også lavere eller endda eliminere) op til $ 3.000 af de skatter, du skylder på investeringsgevinster eller endda almindelig indkomst.

» MERE: Drej taberinvesteringer i en skatteafgang

Her er en smule selvkontrol berettiget: Tid, specifikt en langsigtet investeringstidshorisont, helbreder mange sår. Selvom 2016 måske ikke har været så venlig at bestande hidtil, omhyggeligt udvalgt, bliver de solide virksomheder til stadighed genoprettelige og fortsætter med at vokse.

Tilbring de sidste par minutter af din porteføljekontrol med at tage dybe, beroligende vejrtræk og gentage denne mantra uber-investor Warren Buffett lærte fra sin mentor, økonom Benjamin Graham: "Prisen er hvad du betaler; værdi er hvad du får."

Dayana Yochim er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af USA Today.

Billede via iStock.