Pas på at have for meget af din virksomheds lager

Af Steve Branton

Få mere at vide om Steve på vores websted. Spørg en rådgiver

Med tech verden blomstrende, modtager et bundt af aktieoptioner og andre former for egenkapital kompensation virker som en stor fordel. Men pas på at lade din portefølje blive for tung med din virksomheds beholdning. Du kan har for meget af en god ting.

Tænk på dit job som et aktiv

Dit vigtigste aktiv over tid er faktisk dit job. Den indkomst, du modtager fra det, er selvfølgelig bundet til din arbejdsgiver, ligesom din ydelsespakke, herunder sygesikring, din pensionsplan og så videre. Så hvis du modtager egenkapital kompensation af nogen art og holder fast i det hele, fordobler du i det væsentlige din egen virksomheds succes. Når et bjørnemarked rammer, er det almindeligt for layoffs og tumbling aktiekurserne at gå hånd i hånd. Hvis du mister dit job og dermed din indkomst, kan du opleve, at din bestand ikke giver dig meget af en pude at lande på, mens du leder efter et andet job.

Bliv ikke lækker

Tildelt, du kan føle at du har en ekspertvurdering af din virksomhed og vil vide, hvornår tingene går sydpå. Men du er måske ikke i C-pakken - og selvom du er, er det ingen garanti for fremsyn. Industrielle trends kan også trække din virksomheds lager ned. Desuden ved vi fra adfærdsmæssig finansiering, at der er en bias mod tillid til områder, vi er bekendt med, som faktisk kan gøre det hårdere for insidere at præcist forudsige, hvor aktiekurserne vil gå.

Se din procentdel

Vi anbefaler at beregne, hvilken procentdel af din investeringsportefølje der er bundet i din virksomheds egne aktier. Hvis du ikke har stor tillid til din virksomhed, vil du måske kun have 5% til 10%. Hvis du er mere bullish, så måske endda op til 25%. Vi kan ikke få stor fordel for at holde mere end 25% af din portefølje i virksomhedens aktie på grund af fordoblingsrisikoen.

Gør diversificering en prioritet over skat

Når du først har besluttet dig for en procentdel, kan du udvikle en plan for at flytte dine overskydende penge ud af virksomhedens aktie og diversificere til en portefølje, der vil reducere din individuelle virksomhedsrisiko betydeligt. Selvfølgelig vil du se på skatteeffekterne af enhver beslutning, men vi mener, at det på længere sigt er vigtigt at have en diversificeret portefølje end at undgå de kortsigtede skatteimplikationer af handel. Kontakt din skatforhandler for mere information.

Optimer tidsværdien

Har du mange aktieoptioner? Der er en tidsværdi bundet til markedsværdien af ​​disse muligheder. På et bestemt tidspunkt i livet af dine muligheder, præmien for fortsat at vente, før træningen begynder at falde. For folk med store optionsporteføljer er det virkelig værd at konsultere med en finansiel rådgiver, som kan gennemgå dine beholdninger og rådgive dig om, hvornår og hvordan man kan udøve mulighederne.

Lad ikke dig blive fanget dobbelt eksponeret for de risici, der er forbundet med at eje for meget selskabsbeholdning. Ser din økonomiske plan ud som skabet under din trappe? Sæt dig selv på vej til økonomisk succes ved at deltage i Mosaic Financial Fitness Challenge.

Dette indlæg opstod først på Nasdaq.

Billede via iStock.

Du kan også godt lide:

Vil Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Sådan Stop Underperformere dine investeringer

Aktier Stærk? Undgå denne ene fælles fejl

5 ting at vide, før du udøver aktieoptioner