Hvorfor guld er sikrere end din sparingskonto |

USA er blevet en nation af sparere.

Hvor engang pengeforvaltningen mantra var "investere i det og gå på pension med rigdom", det er nu "gem det eller tabe det" - en sund reaktion på kaoset, grådighed og bemærkelsesværdig mangel på sikkerhed i traditionelle investeringer, herunder dem sponsoreret af Wall Streets finansielle firmaer.

Pensionering planer og pensioner er i problemer. Frygt er, at individuelle besparelser kunne forsvinde natten over i en generel finansiel systemmeltdown. Overordnet alt er en fornemmelse, at tingene bliver værre, før de bliver bedre, og at tiden er kommet for at tage sager ind i egne hænder.

Guld har været en stor modtager af ændringspengepsykologien. World Gold Council rapporterer, at bullion investeringsefterspørgslen kører til enhver tid highs. Guld-ETF'er - en bellwether for fysisk efterspørgsel efter guld - fortsætter med at blive imponerende vækststatistik globalt. Siden starten i slutningen af ​​2004 er SPDR Gold Trust ETF (NYSE: GLD) steget 275%. Guld mønt efterspørgsel også, som rapporteret i dette nyhedsbrev sidste måned, kører på all-time highs.

Amerikanerne sparer, men i stigende grad tilføjer de guld til besparelsesmixen som en hæmning mod faldende afkast og generelle systemiske risici.

[Vil du også hedge med sølv? Du kan starte med iShares Silver Trust ETF (NYSE: SLV) sammen med vores investeringsguide: Mine foretrukne måder at eje sølv i dag.]

I det seneste årti som vist i tabellen nedenfor er afkastet på guld har været glædeligt. Ved at kompilere bordet var jeg forsigtig med ikke at skævte det på en måde, der gør tallene bedre, end de skal være for at gøre det rigtige. Jeg overskred ikke afkastet ved at gå fra lav til høj i et givet år, eller endog ved at basere det på gennemsnitlige priser - begge ville have resulteret i meget højere afkast - men ligefrem på kalenderårets priser.

Guld har udgivet et afkast på 19% eller bedre i otte af de sidste 10 år - en "yawner" for dem, der konstant invejer mod gulds formodede volatilitet, men "gamle pålidelige" for dem, der købte den, der havde til hensigt at afdække den katastrofale Begivenhederne i den globale økonomi.

Enhver, der køber guld på et hvilket som helst tidspunkt i det seneste årti og holder det i mindst tre år, har opnået et solidt afkast på hans eller hendes beholdninger.

Hvad mere er, vende tilbage som vist i den sidste kolonne - udbyttet minus inflationen - har været spidsen for porteføljeplanlæggernes drømme. Selv når du tager højde for de to år i 2004 og 2008, var den gennemsnitlige realrente i niårsperioden en stor 8,5%.

Hvis jeg skulle bruge et enkelt ord til at definere guldets præstation over sidste årti, ville det være "stalwart". Det andet ord, der kommer til at tænke på er "konsistent". Disse to ord er nær og kære til hjertet af dem, der ønsker at holde fast ved deres hårdt tjente rigdom.

Den reelle returrente i tabellen blev ankommet ved hjælp af inflationen genereret af Shadow Government Statistics (SGS). SGS-metoden efter min opfattelse giver en mere pålidelig - omend væsentligt højere - måling af inflationen end den, der anvendes af det amerikanske bureau for arbejdsstatistik (BLS). Som følge heraf giver SGS-statistikker sig til en mere præcis gengivelse af den reale afkast. Hvis vi ville have brugt BLS-numre, ville den reelle afkast ville have været betydeligt højere. SGS bruger det samme statistiske format for inflationen, som regeringen anvendte i 1980, før Bureau of Labor Statistics gik til hedoniske tilpasninger. Mange økonomer mener, at den samtidige udgave af forbrugerprisindekset understiger inflationen.

Et af de problemer, der ofte overses i opsparingsplaner, er de langsigtede virkninger af valutaderosion. I stedet for at se på den reelle rentabilitet på guld isoleret, lad os også tage højde for den reelle afkastning på dollarbaserede besparelser, igen med SGS-inflationen.

Som du kan se i højre kolonne, vender du tilbage på bankbesparelser og i øvrigt de fleste afkastbaserede investeringer er dybt i rødt, når inflationen tages i betragtning.

# - ad_banner_2- # Lad mig forsikre mig om det dig, at formålet med denne særlige rapport ikke er at overbevise dig om at løbe til banken og tømme dine konti. Det er snarere at understrege vigtigheden af ​​at diversificere din opsparingsplan for at imødegå virkningerne af langvarig valutabud.

I løbet af 10 år er tingene gået fra ondt til værre. I 2002 var den reelle rentesats 4,49%. I 2010 var nedgangen på 8,43% - den højeste i de sidste 10 år. 2011 ser ikke ud til, at det kommer til at ende med en meget lykkeligere note.

Der bør også tages hensyn til svingningen mellem det, der gik tabt i dollarbaserede regnskaber og hvad der kunne have været opnået ved en simpel diversificering i guld. For 2010 ville et depositum på $ 10.000 have været værdiansat til $ 9.157,00 efter inflationen. Den samme $ 10.000 i guld ville have været værdiansat til $ 11.638 efter inflationen. Det beløber sig til næsten $ 2.500 swing - en forskel på over 27%!

Investeringssvaret: Når man tager højde for, at inflationen er en klar og nutidig virkelighed, og at den virkelig påvirker værdien af ​​pengene Vi har opbevaret ved banken eller på en pengemarkeds konto, det får hjulene til at dreje. Et middel - og det som ofte tages - er at søge højere afkast i investeringer i forbindelse med højere risiko, Jon Corzine-tilgangen. Vi ved alle, hvordan det endte for Corzine og MF Global.

Udsigten om højere afkast medfører altid risikoen for potentielle tab - det polære modsatte af, hvad vi forventer af vores besparelser. I sidste ende er den bedste tilgang den tidsbeslægtede - den der kommer ned til os gennem århundrederne. Det er den mest direkte, det letteste at forstå, og i de sidste 10 år har det været den mest pålidelige. Det bedste middel er at spare guld.

Redaktørens note: Denne artikel blev oprindeligt indsendt af USAGOLD-Centennial Precious Metals.