Hvad du bør vide om penge i din 20s

Ændring af din økonomistat kræver en slags rejsetid for at kommune med dit fremtidige selv. Hvor vil du være i 10, 20 år? Er du på den rigtige vej eller går i den forkerte retning?

Tidsværdien af ​​penge - det vil sige hvordan besparelser, investeringer og gældsniveauer, der er forenet med årets overgang - betyder at pengevaner, gode eller dårlige, skabes, når vi begynder at tjene pengeekko i de årtier, der følger. Og en hvisket visdom på forsiden kan holde dig i at hylle over dine fejl senere i livet.

Vi pollede vores Investmentmatome netværk af Ask a Advisor certificerede finansielle planlæggere om de største beklagelser og lektioner, du bør lære i din 20s, 30s og 40s. Tværtimod kan disse betragtes som 12 trin for at sikre din økonomiske fremtid. Og de hænger sammen med to nøglefærdigheder, vi skal lære - og ofte relearn-i vores penge liv: forberede og holde fast i et budget og etablere gode opsparingsvaner.

Vi vil adressere 30'erne og 40'erne senere i denne uge, men først: dine 20'ere.

"Forstå, at verden har ændret sig. Du vil være mere ansvarlig for din økonomiske fremtid med hensyn til at tjene penge, pensionsplanlægning, finansiering og investering, sundhedsforsikring og omkostninger og mindre dækning gennem offentlige programmer ", siger Jerome Deutsch, administrerende direktør for amerikanske institutionelle markeder for Index Strategy Advisors i Decatur, Georgien.

"Lær, planlæg og leve med omtanke og med et langsigtet perspektiv. Det kan ikke lyde som sjovt, men du har et langt liv foran dig."

Betal dig selv først

Spar mindst 10% af din månedlige indkomst. "Jo tidligere du starter dette, desto lettere bliver det," siger Michael Keeler, formand for GFS & Association i Las Vegas. "Hvis du kan lære at leve uden 10% af din indkomst, vil du gøre det godt i pension."

Brug besparelserne til at afsætte tilsvarende 6 måneders bruttoindkomst. "Disse penge bør ikke være genstand for markedsvilkår og bør ikke have målet om at gøre en stor interesse", siger Larry R. Frank Sr. of Better Financial Education. "Målet er at udvikle krigsemballet til uventede udgifter og at udvikle en vane med at holde din levestandard inden for dine midler" - for at bruge mindre end du tjener.

Når du har opbygget din nødfond, skal du fokusere på at betale ned gæld eller begynde at investere.

"Studentlån gæld kommer næste," siger Sara I. Seasholtz, formand for foretrukne finansielle strategier i Mooresville, North Carolina. "Så skal de deltage i 401 (k) hvor de arbejder og bidrager med det, der er nødvendigt for at få kampen fra deres arbejdsgiver. Denne figur synes at være 6% i de fleste tilfælde."

Må ikke blive gal med kredit

Lev inden for dine midler og modstå den nye forbrugsstyrke, der kommer med indtægter og et par kreditkort. Ellers vil du bruge din 30s til at betale for din 20s - og din fremtidige selv vil hader dig for det.

"Mit nummer et råd til dem i deres 20'erne er-pas på gæld og kredit! Så mange af os har gjort fejlen ved at bankrollere vores 20'ere med kreditkort og brugte vores 30'ere til at grave os selv, siger Carrie Houchins-Witt, ejer af Carrie Houchins-Witt Tax and Financial Services.

"Så fristende som at gå ud og købe den nye bil kan være, ville jeg råde imod det. Nu er det tid til at begynde at opbygge nødfonde og et stærkt fundament at investere i aktiver, der værdsætter, "siger Jeremy S. Office, chef for Maclendon Wealth Management i Delray Beach, Florida. "Gleden af ​​ikke at have gæld eller betale det vil vare meget længere end den nye bil eller luksus vare."

Ægteskab? Tænk igen

Hjertet regler, men hvis hovedet var ansvarlig, ville du ikke tænke på at gifte sig i din 20'ere. Hvorfor? Omkring halvdelen af ​​alle amerikanere bliver skilt i deres levetid, sandt, men de, der gifte sig inden 30-årsalderen, vil især have det.

I 2012 var 80,6% af alle amerikanske kvinder, der havde skilsmisse og 72,8% af alle mænd, under 30 år, da de blev gift. "Jeg startede familie, før jeg gik ind på langsigtede karriereplaner [og det] gjorde det vanskeligt at overgå tilbage til karrieren senere efter 10 år og skilsmisse," siger Jean Schwarz, administrerende direktør for Lumina Financial Consultants i Wien, Virginia.

"Erfaring viser [at] vi alle ændrer så meget mellem 20 og 30. Når vi ser tilbage, ville vi ikke genkende eller være os selv kl. 23 til 25, når vi er 30," tilføjer Seasholtz. "For at være en god partner og partner skal man kende sig godt. De skal etableres og have nogle succeser i livet."

Måske bosætte sig for et langt engagement.

Kend og bygg din FICO score

Din FICO-score er et mål for din kreditværdighed og er baseret på din betalingshistorie, kreditudnyttelse og kredithistorielængde med scoringer fra 300 til 850.

Tracy Becker, formand for North Shore Advisory Inc., et nationalt kredit reparationsfirma, citerer et eksempel, når vi foreslår, hvordan du opbygger en stærk kreditvurdering i løbet af 20'erne. For det første skal dine forældre tilføje dig som autoriseret bruger til et af deres kreditkort. Derefter åbnes et sikret kreditkort, som normalt kræver et kontant depositum svarende til din kreditlinje.Seks måneder senere havde kvinden i eksemplet en FICO-score på 660.

"Grunden til, at hendes score var denne høje uden meget kredit skyldes, at hendes mors gamle Visa-kort blev rapporteret. Visa-kortet var i alderen af ​​sin gennemsnitlige kreditalder betydeligt og gav hende ekstra point, "siger Becker.

Dette åbner døren for fremtidige kreditlinjer og sikrer banklån, når du vil købe et hus. Nøglen holder selvfølgelig din balance lav og betaler til tiden.

I sidste ende er du ung, og du har tid til at lave fejl og genoprette. Men du vil være langt bedre, hvis du er i gang med en god start nu.

"Jeg har aldrig overvejet de konsekvenser, der venter på at opspare besparelser og investeringer ville have på min langsigtede økonomiske sikkerhed," siger Schwarz. "Jeg tænkte ikke på tidens værdi af penge til min midt på 30'erne."

Illustrationer af Brian Yee.