Hvad du bør fortælle din finansiel rådgiver
Skat for begyndere: Hvad er A-skat og B-skat og sådan udregner du selv B-skat. - Borgerservice to go
Indholdsfortegnelse:
- Fakta - dem alle
- Dine mål og værdier
- Dine erfaringer med penge
- Selv fejlene
- Afgørelser, store og små
- Hvad er næste?
- Finde den rigtige finansielle rådgiver
- Lære hvor meget en finansiel rådgiver koster
- Spørg Disse spørgsmål før du ansætter en rådgiver
Du har fundet en god finansiel planlægger til at hjælpe dig med at styre penge og nå dine mål. Tillykke, det er et stort skridt.
Nu kommer et spring - åbner om penge. Der er en grund det hedder personlig finansiere. Næsten alt om dit liv kan påvirke dine økonomiske beslutninger, så gør dig klar til at tale om mere end dollar og cent.
"Jo mere åbne vores kunder kan være, desto bedre planlægning kan vi gøre for dem," siger Emilie Schaffer, en certificeret finansiel planlægger og associeret rigdområdgiver med Buckingham Strategic Wealth i St. Louis, Missouri.
Arbejde med en rådgiver går ud over at aflevere finansielle dokumenter. Her er hvad du kan og bør dele, når du møder med en finansiel rådgiver.
" Relaterede: Brug en onlinetjeneste? Sådan snakker du med din robo-rådgiver
Fakta - dem alle
Din finansiel rådgiver vil anmode om dokumenter, når du begynder at arbejde sammen. Det kan omfatte alt fra kontoudskrifter og afkastopgørelser til, hvor meget du laver, og hvor meget du skylder. Listen kan være bredere end du forventer. Vær forberedt på at dele mere end din 401 (k) erklæring, selvom du tror, du kun har brug for pensionering.
Det bedste resultat er, når en klient er villig til at dele alle relevante oplysninger.
Carl Goodin, certificeret finansiel planlægger"Det bedste resultat er, når en kunde er villig til at dele alle relevante oplysninger." Siger Carl Goodin, en certificeret finansiel planlægger og formand for Financial Planning Associates Inc. i Ellisville, Missouri.
Det omfatter endda de investeringskonti, planlæggeren ikke klarer sig, siger Goodin. At kende det fulde anvendelsesområde vil hjælpe en rådgiver til at skabe en rigtigt diversificeret plan.
" Relaterede:Sådan finder du den bedste økonomiske rådgiver for dig
Dine mål og værdier
Dette går dybere end generaliteter som "Jeg vil spare mere" eller "Jeg vil have en behagelig pensionering."
"Det ser ikke bare på tal," siger Therese Nicklas, en certificeret finansiel planlægger og ejer af The Wealth Coach for Women i Rockland, Massachusetts. "Du vil gerne vide, hvad disse tal er til."
Vær forberedt på at tænke gennem sådanne spørgsmål som: Hvad og hvem er vigtigst for dig? Hvad vil du gøre med resten af dit liv?
Vær forberedt på at tænke gennem sådanne spørgsmål som: Hvad og hvem er vigtigst for dig? Hvad vil du gøre med resten af dit liv? Hvad holder dig om natten?
Klienter pause ofte, når de stilles til disse spørgsmål, siger Schaffer. "De kommer ofte til at tænke, at de bare skal tale om pensionsmål og planlægning."
Dine værdier giver et økonomisk billede farve og form. "Formålet er at lære kunder at kende som individer, som mennesker," siger Schaffer. "Der er ikke noget fra bordet."
Dine erfaringer med penge
Holdninger om penge bliver etableret tidligt, så vær ikke overrasket, hvis en planlægger spørger om dine tidligste penge erindringer. At vide om din baggrund kan hjælpe din planlægger med at forstå dit perspektiv - og kan også medføre forstyrrelser på overfladen.
"En klient vil sige, 'Tal ikke til mig om fast ejendom. Jeg købte en leje ejendom en gang, og jeg tog et stort tab. 'Eller' Tal ikke med mig om lagre. Jeg købte et lager en gang, og det gik ned og jeg tabte. 'Eller' Tal ikke med mig om obligationer … '' siger Goodin. "Dette giver mig mulighed for at løse misforståelser, der kan opstå. Mit job er stort set en af uddannelse."
Selv fejlene
Ikke genert væk fra at dele pinlige detaljer, såsom forsømmelse at spare for pensionering eller løbe op kreditkort gæld. Finansielle planlæggere har set det hele før. Schaffer fortæller om en klient, der unødigt har holdt 50.000 dollars af kreditkortgæld hemmeligt i årevis. "Vores rolle er ikke at se baglæns, men at sætte realistiske forventninger fremad og planlægge for de bedste resultater, der er mulige."
Dårlige nyheder bliver ikke bedre med alderen. Når du hænger på skyld, er den eneste der betaler for det dig.
Therese Nicklas, certificeret finansiel planlæggerSiger Nicklas: "dårlige nyheder bliver ikke bedre med alderen. Når du hænger på skyld, er den eneste der betaler for det dig."
Afgørelser, store og små
Nogle ting er uden for en finansiel rådgiver. Typisk er de ikke terapeuter eller advokater, så de kan ikke behandle følelsesmæssige problemer eller give juridisk rådgivning. Og de behøver ikke at høre enhver gris detaljer om din skilsmisse eller som du stemte for i det sidste valg.
Men næsten ingen økonomisk sag er for stor eller lille til at diskutere, siger Angela Furubotten-LaRosee, en certificeret finansiel planlægger med Avea Financial Planning i Richland, Washington. Skal jeg købe eller leje en bil? Skal jeg låne penge til mit voksne barn? Hvordan skal jeg planlægge for pension, hvis jeg frygter at få Alzheimers sygdom?
"Jeg håber at have det slags forhold til kunder, de føler, de kan stole på og dele næsten noget med mig," siger Furubotten-LaRosee. "Jeg tror ikke, der er fare for oversvømmelser.Dit liv og økonomi er sammenflettet."
Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.
