Hvad er finansiel planlægning og hvorfor er det vigtigt?

Finansiel planlægning kan lyde som noget, kun den meget rige har råd til. Måske præsenterer du bestande, obligationer og fritidsboliger - men de fleste af os gør en form for økonomisk planlægning. Hvis du nogensinde har scrambled for at få ender til at mødes før payday, er det en ekstrem form for økonomisk planlægning.

Du behøver ikke at være velhavende til at høste fordelene ved finansiel planlægning: Det overordnede mål med økonomisk planlægning er at skabe en løbende proces, der vil reducere stresset om penge, støtte dig og din families nuværende behov og opbygge et reden æg til din pension drømmer.

Hvad er økonomisk planlægning? 6 nøgle trin

Finansiel planlægning beder dig om at kontrollere din nuværende økonomi mod dine langsigtede mål. Processen nudges dig sammen, spørger om ting som hvor mange penge du har, og hvor meget du skal opfylde dine mål. Så lægger det skridt til at komme derhen.

Uanset om du udarbejder din egen økonomiske plan eller du ansætter en finansiel planlægger, skal du forberede dig til at arbejde gennem disse trin:

1. Identificer dine mål: Tænk bredt om livsmål og hvad du har brug for økonomisk for at nå dem. "Vil du købe et hjem? Har du børn, vil du have børn? "Siger Wayne Maslyk, formand for Great Lakes Benefits and Wealth Management i Sandusky, Ohio. "Hvilken alder vil du gerne gå på pension? Hvilken slags indkomst skal du have? "
2. Indsamle dine økonomiske data: Hvad er din nettoværdi - det vil sige værdien af ​​dine kontanter, investeringer og andre aktiver i forhold til din gæld? Hvor meget penge kommer ind og går ud? "De penge du brugte sidste år, hvor gik det? Hvad brugte du på dagligvarer, hvad brugte du at spise ude og tage på ferie? "Maslyk siger. "Alle disse ting bliver bundet i den finansielle plan."
3. Sæt det hele sammen: Kontraster dine mål med data om din indkomst, udgifter og nettoværdi. Vær ikke modløs - husk, du skaber kortet for at komme fra hvor du er nu til hvor du vil være.
4. Udvikle en øjeblikkelig, mellemfristet og langsigtet plan: At lave og følge et budget er et fælles øjeblikkeligt skridt, siger finansielle rådgivere. At reducere kreditkort eller anden højrentegæld er en typisk mellemfristet plan, der kan låse op på langsigtet opsparingstilvækst. Livsstadier vil diktere nogle ting: "Hvis du nærmer dig pension, vil du tænke på, hvornår du vil gå på pension, og hvordan du laver pengene sidste", siger Mario Hernandez, direktør for aktiviteter hos Gemmer Asset Management i Walnut Creek, Californien. "Hvis du er et årtusind, skal du begynde at gøre noget nu om pensionsbesparelser, hvis du ikke er begyndt."
5. Sæt din plan i kraft: Indstil realistiske mål, og check ind på dit budget og kortsigtede mål hver måned. Målene skal understøtte hinanden. For eksempel hjælper et mål om at reducere højrente kreditkortgæld med 250 dollar om måneden et mellemlangt mål om at forbedre din kredit, hvilket vil hjælpe langsigtede mål som at købe et hjem eller investere mere til pensionering.
6. Overvåg og opdater som reaktion på livshændelser: Finansiel planlægning er ikke en statisk proces. Eksperter foreslår at checke ind mindst en gang om året for at se, hvordan du skrider frem mod dine mål. Ofte intervenerer livet: Forberedelse til ægteskab eller skilsmisse, fødsel af en baby og nødsituationer er almindelige tider, når de finansielle planer skal opdateres. "Check ind og skift efter behov løbende," siger Maslyk.

Menneskelig eller digital finansiel rådgiver?

Der er flere valg end nogensinde til økonomisk økonomisk rådgivning. Online-tjenester kaldet robo-rådgivere giver dig mulighed for at komme i gang med at investere til lave omkostninger og lave minimumsbalancer. Det er vigtigt, fordi tids- og aktiemarkedet vender sammen for at opnå mål som en sund pensionskonto. (Her er vores vejledning til de bedste robo-rådgivere.)

Du kan få det begge veje: Mange digitale rådgivere tilbyder hybridmodeller, som parrer automatiserede investeringstjenester med adgang til menneskelige rådgivere, når du har spørgsmål. Og du kan starte med en robo, og derefter ansætte en menneskelig finansiel rådgiver senere for at give omfattende planlægning. (Her er vores vejledning til, hvordan du vælger en finansiel rådgiver.)

Det er godt at have en ydre mening … penge kan være meget følelsesmæssigt

Celia Brugge, Dogwood Finansiel Planlægning

For par kan en tredjepart lede de ofte tornede samtaler om store pengebeslutninger. "Det er godt at have en ydre mening … penge kan være meget følelsesmæssigt," siger Celia Brugge af Dogwood Financial Planning i Memphis, Tennessee.

Udover budgettering og pensioneringsstrategi kan en finansiel rådgiver starte arbejdet med andre økonomiske problemer, der kan hjælpe dig med at nå dine mål, såsom ejendomsplanlægning, skattestrategi eller valg af ordentlig forsikring, siger Maslyk. "Mange mennesker tror, ​​at en finansiel planlægger er at vælge aktier for dig, men den investerende del er kun en del af finansiel planlægning," siger han.

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Finde en finansiel rådgiver

• Vil du dykke dybere?

  Forstå hvordan man vælger en finansiel rådgiver

• Vil du udforske relaterede?

  Bedste Robo-rådgivere: 2018 Toppicks