Hvad gør en finansiel rådgiver, og har jeg brug for en?

En finansiel rådgiver kan være alt fra et menneske, der tilbyder personlig, praktisk administration til en såkaldt robo-rådgiver, der tilbyder automatiserede, computerbaserede løsninger. Det brede udvalg omfatter den stadig mere populære hybridmodel, som par automatiserede robo-rådgivningstjenester med menneskelige rådgivere, du kan kontakte, når du har spørgsmål.

Her er et kig på alle tre typer finansielle rådgivere, og når du måske vælger hver:

Hvad en robo-rådgiver gør

Hvis du søger at investere i pension eller et andet mål, kan en robo-rådgiver være en god løsning. De er næsten altid den billigste løsning, og deres computeralgoritmer vil oprette og styre en investeringsportefølje for dig. Her er hvad man kan forvente af en robo-rådgiver:

• Din første interaktion vil højst sandsynligt være et spørgeskema fra det firma, du har valgt som din udbyder. Spørgsmålene hjælper med at identificere dine mål, investeringspræferencer og risikotolerance.
• Baseret på de oplysninger, du giver, vil robo-rådgiverens algoritme anbefale en investeringsportefølje, der typisk bygges ved hjælp af billige børsnoterede fonde og indeksfonde.
• Nogle robo-rådgivere tilbyder økonomiske planlægningsressourcer. Og de fleste vil automatisk genbalancere dine investeringer og tage skridt til at reducere din investeringsskatregning.

Har du brug for en robo-rådgiver?

Robo-rådgivere med lave omkostninger, nem adgang og gør dem til et godt valg for mange forbrugere:

Du er nødt til at komme i gang med at spare for pensionering men er ikke sikre på hvor man skal begynde.

Du ønsker at begynde at drage fordel af aktiemarkedet afkast men har ikke meget tid til at undersøge, hvordan man investerer.

Du har et fast beløb, du vil investere og vokse for en eller flere fremtidige finansielle mål.

Du kan starte med en robo-rådgiver først og derefter ansætte et menneske senere for omfattende planlægning.

»Klar til at komme i gang? Tjek vores site pluk til bedste robo-rådgivere.

Hvad en menneskelig finansiel rådgiver gør

Fangstbetegnelsen "finansiel rådgiver" refererer til personer med en række betegnelser, herunder certificeret finansiel planlægger eller registreret investeringsrådgiver. Her er hvad man kan forvente:

• Denne professionelle giver holistisk planlægning og hjælp til at hjælpe dig med at opnå økonomiske mål. Ved ansættelse kan du delegere nogle (hvis ikke alle) de opgaver, der er forbundet med at styre din økonomi.
• Du vil have dybtgående samtaler om din økonomi, kort- og langsigtede mål, eksisterende investeringer og tolerance for at investere risiko blandt andre emner.
• Din rådgiver vil arbejde sammen med dig for at oprette en plan, der er skræddersyet til dine behov: pensionsplanlægning, investeringshjælp, forsikringsdækning mv.

Har du brug for en menneskelig finansiel rådgiver?

Menneskelige rådgivere koster generelt mere end robo-rådgivere, men du kan beslutte at gå efter det, hvis dine behov er blevet mere komplekse:

Du gennemgår eller planlægger en stor livsændring, som at blive gift eller skilt, have en baby, købe et hus, tage sig af aldrende forældre eller starte en virksomhed.

Dine investeringer er vokset, eller dit økonomiske liv er blevet kompleks ud over hvad en robo-rådgiver eller hybrid kan klare.

Du vil have nogen til at holde dig ansvarlig eller reality-check om din økonomiske plan er omfattende nok.

Leje en rådgiver du vil være komfortabel med at arbejde med og selvfølgelig en, der er kvalificeret - ideelt set en fiduciary, hvilket betyder, at hun er forpligtet til at sætte dine interesser først.

»Hvor skal du begynde? Læs mere om, hvordan du vælger en finansiel rådgiver.

Hvad en hybrid finansiel rådgiver gør

De fleste robo-rådgivere tilbyder nu en hybrid service, der kombinerer aspekter af robo-rådgiveren og den menneskelige rådgiver. Forvent adgang til lav afgift, automatisk styring af din portefølje på daglig basis, med adgang til menneskelige rådgivere for mere personlig assistance efter behov.

Du kan betale lidt mere for muligheden for at kontakte en human rådgiver. Alligevel er omkostningerne meget lavere end at arbejde med en menneskelig rådgiver på fuld tid.

Har du brug for en hybrid robo-menneskelig model?

For nogle mennesker er en kombinationsmodel en perfekt pasform. Overvej en hvis:

Du ønsker at holde investeringerne nede, mens du er i stand til at diskutere ting med et menneske, være det til økonomisk planlægning, diskutere mål eller simpelthen beroligelse.

Du jonglerer økonomiske mål og har begrænsede midler. Robo-rådgiver-grænsefladen kombineret med adgang til menneskelig rådgivning kan hjælpe dig med at prioritere.

Antallet af rådgivere og deres tilgængelighed kan variere bredt af udbyderen, så overvej hvor ofte du gerne vil have råd og hvordan i chat, e-mail eller telefon, for eksempel.

»Hvordan sammenligner hybrider, robo-rådgivere og menneskelige rådgivere? Find en rådgiver, der fungerer for dig.

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Finde den rigtige økonomiske rådgiver for dig

• Vil du dykke dybere?

  Lære hvor meget en finansiel rådgiver koster

• Vil du udforske relaterede?

  Se Hvor meget skal spare for pensionering