7 tegn du er i gæld over dit hoved

Nogle gange er det første tegn på gældsproblemer, at du ignorerer tegnene: Du ved ikke, hvad dine kreditkortbalancer er, for eksempel, eller du åbner bare ikke udsagn.

Din underbevidsthed fortæller dig normalt, når du er i en farezone, siger Beverly Harzog, forfatter af "The Debt Escape Plan." Det kan hviske i første omgang med hovedpine eller søvnløse nætter. Andre gange hollers det. Du kan ikke strække din lønseddel for at dække alle dine regninger, eller du undgår penge diskussioner med din partner.

Men står over for din gæld er det første skridt i retning af at håndtere din gæld.

7 tegn på problemer

Indikatorer for, at din gæld er et problem:

1. Dine kreditkortbalancer fortsætter med at stige. Det er bedst at betale kreditkort i sin helhed hver måned. Næste bedste er at betale nok til at whittle down balances over tid. Hvis dine saldi vokser, er dine økonomiske bekymringer også.
2. Mindst et kreditkort er maxed ud. Der er en undtagelse: Tæl ikke et balanceoverførselskort, du bruger til gældskonsolidering - forudsat at du har en plan om at betale det, mens renten er i den lave introduktionsperiode.
3. Du kan ikke betale mere end minimumene på dine kreditkort.
4. Du har ikke råd til at spare for en nødfond. Nødsituationer opstår, så du har mindst en lille reserve til at dække dem. Hvis en bilreparation ville betyde, at du ikke kunne dække dine almindelige regninger, skal noget ændre sig.
5. Du er for sent på regninger, fordi du ikke havde penge nok på forfaldsdagen.
6. Du ansøgte om kredit og blev afvist. Det betyder, at kreditorer eller kortudstedere ser grund til at tro på, at du ikke kan eller vil ikke tilbagebetale penge, du låner.
7. Du får tilbud om kreditkort til personer med skadet kredit - og du troede, du havde god eller fremragende kredit. Det er et tegn på, at noget tanker din kredit, siger Harzog.

Hvis nogen af ​​disse gælder, er det tid til at tage en ærlig oversigt over din gæld.

"Jeg husker at have en masse hovedpine … selv kvalme, da jeg satte mig og stod overfor musikken," siger Harzog. Men hun fortsatte med at udslette mere end $ 20.000 i gæld i to år.

Sådan kommer du ud af gælden

Bare at kontrollere disse advarselsskilte betyder, at du har taget det første skridt. Hvis en eller flere gælder for dig, skal du fortsætte med at bevæge dig langs denne sti for at ændre din situation.

Tag opgørelse: Først skal du lave en liste over hver eneste gæld, du har sammen med renten og minimumsbetalingen. Indtast derefter dine indtægter og udgifter for hver måned for at vurdere dine økonomiske forpligtelser.

Skær hensynsløst: Find hvor du kan trimme udgifter. Eventuelle ekstra penge, du kan lægge i retning af gældsbetalinger, får dig til at betale gæld så meget hurtigere.

Gør matematikken: Går du helt ind, kan du med held betale denne gæld? Hvis det er mere end 50 procent af din indkomst, kan konkurs være en mere rimelig vej til genoprette mindst beskeden økonomisk sundhed. Planlæg en gratis konsultation med en konkursadvokat og en nonprofit kreditrådgiver for at få hjælp.

Vælg en plan: Hvis en gør-det-selv-tilgang er inden for rækkevidde, skal du vælge en tilbagebetalingsmetode, du rent faktisk vil bruge. To populære:

• Gæld lavine: Fokus alle ekstra betalinger på gælden med den højeste rente indtil den er betalt, så fortsæt til næste højeste. Dette kan spare penge ved at tørre din dybere gæld ud først.
• Skuld snebold: Start med din mindste balance og arbejde op til den største. De tidlige sejre kan holde dig motiveret.

Du kan kombinere enhver payoff-strategi med gældskonsolidering, som ruller flere kreditkortbalancer i en gæld til en lavere rente. Hvis du kvalificerer dig til et balanceoverførselskort eller personlige lån, kan det hjælpe dig med at betale gælden før og for mindre penge samlet set.

Spørg dine fremskridt og fejre milepæle: Belønning selv kan hjælpe dig med at holde motivet til at betale ned gælden, men gå ikke overbord. Tænk picnic i parken snarere end fem-stjernet restaurant måltid.

E-mail-medarbejderforfatter Bev O'Shea: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.