Gift? Du og din ægtefælle vil gerne gå alene om skatter

En kæmpe 95% af ægtefæller betaler skat i fællesskab og med god grund: Det er næsten altid billigere end arkivering separat. Men hvad med de andre 5% af tiden? Her er nogle få tilfælde, hvor opdeling af disse afkast kan være mere fornuftigt.

1. Hvis du har indkomstbaserede studielånsbetalinger

Indkomstbaserede studielånsbetalinger er normalt nøglen til justeret bruttoindkomst eller AGI. Så dit arkiveringsvalg kan ændre størrelsen af ​​din betaling dramatisk, ifølge Carrie Houchins-Witt, en certificeret finansiel planlægger i Coralville, Iowa. Når du arkiverer separat, er betalingerne kun baseret på låntagerens indkomst, snarere end på parrets fælles indkomst.

IRS gør nix visse pauser for par, der arkiverer separat, herunder studielånets rentefradrag, men Houchins-Witt siger, at mange kunder vælger at filere uafhængigt alligevel.

"De kan ende på grund af en ekstra $ 1000 på deres selvangivelse, men hvis de vil spare 400 dollar om måneden på deres studielån betalinger, så er det fornuftigt at gøre det," siger hun.

2. Hvis du har mange medicinske udgifter

Generelt er kun medicinske udgifter, der overstiger 7,5% af AGI, fradragsberettigede. Så jo højere din AGI, jo højere bliver forhindringen. Hvis du arkiverer separat, kan det reducere den forhindring.

"Hvis den ægtefælle, der har sundhedsspørgsmål, ikke tjener mange penge, men den anden ægtefælle gør betydeligt mere … [for] den der ikke gør så meget, kan det være mere fordelagtigt", siger Ben Barzideh fra Piershale Financial Group i Crystal Lake, Illinois.

3. Hvis din ægtefælle allerede skylder IRS

Hvis din ægtefælle har bragt forfaldne skatter ind i forholdet, kan det være umagen værd at indgive særskilt, siger Samuel Jones fra Capital Business Service i Napa, Californien. På den måde vil IRS ikke anvende din tilbagebetaling til din ægtefælles forfaldne regning.

Strategien er dog ikke så almindelig. "Selv i den særlige situation er et ægtepar normalt villig til at deltage i deres selvangivelser for at reducere deres samlede byrde," bemærker Houchins-Witt.

4. Hvis du er høj lønmodtager

For skattesystemet 2017 begrænser IRS-fradragene for joint filers med en samlet AGI på over $ 313,800 (denne begrænsning går væk i skatteåret 2018). Hvis du og din ægtefælle er høje lønmodtagere, kan du miste nogle fradrag ved at kombinere indkomster. Men bemærk, at når du arkiverer separat, hvis en ægtefælle specificerer i stedet for at tage standardfradraget, skal den anden også specificere. Du skal også beslutte, hvilken ægtefælle der får hvert fradrag, hvilket kan blive kompliceret, siger Jones.

5. Hvis du ikke bor i en fællesskabs ejendomstilstand

Indlevering separat kan ikke være levedygtig, hvis du bor i Arizona, Californien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington eller Wisconsin. Disse stater er samfunds ejendom stater: Alt par tjener generelt tilhører begge ægtefæller lige. Par indleverer særskilt der, hver skal rapportere halvdelen af ​​indkomsten, begge ægtefæller optjent, hvilket ophæver de fleste af fordelene ved at arkivere hver for sig, siger Barzideh.

6. Hvis du er mistænksom over for din ægtefælle

Hvis du får en skilsmisse, eller du er ikke sikker på, at din ægtefælle er på forhånd om skatteforhold, bør du tænke på arkivering separat, siger Bill Smith, administrerende direktør for det nationale skattekontor ved finansiel rådgivning CBIZ MHM i Bethesda, Maryland.

"Det er meget vigtigt, for når du først underskriver det fælles afkast, har du fælles ansvar," siger Smith. IRS tilbyder lindring for uskyldige ægtefæller, men medmindre du er villig til at udholde processen med at få IRS til at blive enige om, at du er uskyldig, er du på krogen, siger han.

Mere fra Investmentmatome

Forbered og arkiver dine skatter online

Skatteregistreringsfrister

Millennials frygter at indgive skatter mere end de fleste amerikanere

Tina Orem er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected].

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af USA Today.