Hvad var de øverste økonomiske klager i din stat i 2016?

Hvis du har fundet dig midt i en finansiel fracas, er du ikke alene. Forbrugerne har indsendt mere end 168.000 formelle klager til Consumer Financial Protection Bureau i de første 11 måneder af 2016. Disse klager over banker, långivere og andre virksomheder er steget 9,3% fra samme periode året før.

En Investmentmatome-analyse af klager fra forbrugere i USA om 11 finansielle produkter og tjenester fandt, at de stort set var klynget omkring tre: kreditrapportering, realkreditlån og inddrivelse af gæld. CFPB sagde, at det ikke var klart, om opsvinget i klager skyldtes forværrede forhold eller større forbrugerkendskab til det amerikanske regerings agenturs indsats.

Bryde det ned efter antallet af klager

Kreditrapportering

Kreditrapporteringsklager domineret i 21 stater, hvoraf de fleste er i syd eller midtvesten. Af disse var Georgiens klagefrekvens på 25,2 registreringer pr. 100.000 indbyggere den højeste, mens Arkansas 'sats på 6,0 pr. 100.000 var den laveste. I 15 af disse lande tegnede kreditindberetningsklager sig for mindst en fjerdedel af det samlede beløb.

Landsdækkende, i tilfælde, hvor forbrugerne citerede et specifikt problem i deres kreditrapporteringsklager, var ukorrekte oplysninger om en kreditrapport langt det mest almindelige problem (73,8% af klagerne). Det næststørste problem var undersøgelser foretaget af kreditrapporteringsselskaber (12,4% af klagerne).

realkreditlån

I 15 stater og Washington, D.C., var pantproblemer den største bekymring. Af disse var Washington, D.C.s realkreditrate på 32,6 pr. 100.000 mennesker den højeste, mens Wisconsin's sats på 6,5 pr. 100.000 var den laveste. I Rhode Island udgjorde panteklager 29,3% af alle klager, hvilket var den højeste procentdel i enhver stat. I syv andre stater oversteg andelen af ​​panteklager 25% af det samlede beløb. I Minnesota udgjorde staten stadig mere end en femtedel af alle klager i den stat, hvor realkreditklager repræsenterede den mindste majoritetsandel.

Samlet set nævner 41,1% af panteklager landsdækkende, der kaldte specifikke problemer, problemer med lånebetjening, betalinger eller escrow-konti. Næsten lige så mange - 39,6% - citerede problemer med lån modifikation, indsamling eller afskærmning.

Gældsinddrivelse

Gældsopkrævning opnåede de fleste klager i 13 stater, hvoraf mange er placeret i Midwest og Mountain West. I South Dakota var næsten tre ud af 10 klager i år om inkasso. I Delaware, hvor denne type klage flertal var den mindste, var andelen cirka to ud af 10. Ved 23,2 optegnelser pr. 100.000 indbyggere var DCs sats for inkassoklager den højeste i nationen, mens West Virginia's sats på 3,9 pr. 100.000 mennesker var den laveste.

Blandt forbrugere landsdækkende, der citerede specifikke inkasso spørgsmål, pegede 40,9% på virksomheders fortsatte forsøg på at indsamle gæld, der ikke var skyldige. Omkring en ud af fire tilfælde (25,4%) involverede spørgsmål om offentliggørelse af verifikation af gæld. Ifølge CFPB er nogle eksempler på sådanne problemer mangel på rettidig anmeldelse og samleres manglende fremlæggelse af dokumentation.

For en oversigt over de øverste klager fra staten og antallet af klager, klik her.

Banking, kreditkort

Det samlede antal klager over bankkonti eller tjenester sprang til 18.845 i år, en stigning på 23,9% i forhold til et år siden. Det samlede antal klager var dog forholdsvis lille sammenlignet med kreditrapportering (39.872), realkreditlån (36.680) og inkasso (34.915).

Staten, hvor bankklager tegnede sig for den største andel af de samlede klager var Vermont (15,9%). I 22 stater omfattede bankklager mindre end 10% af det samlede beløb.

Forbrugere landsdækkende, der kaldte specifikke problemer i deres bankklager, citerede åbningen, lukningen eller forvaltningen af ​​konti 47,8% af tiden. Det er næsten det dobbelte af den andel, der er repræsenteret af det næststørste problem - indskud og udbetalinger (24,3% af klagerne).

Vermont var den eneste stat i år hvor klager over kreditkort overstiger dem fra enhver anden kategori, der udgør 17,2% af det samlede beløb. Det er et fald på næsten 5 procentpoint fra 2015-niveauet.

Nationale, i tilfælde hvor forbrugerne nævnte et specifikt kreditkortproblem, tegnede de fakturerede tvister sig for de fleste (17,2% af klagerne). Identitetstyveri, bedrageri eller forstyrrelse udgjorde 11,5% af klagerne.

District of Columbia har den tvivlsomme skelnen om at have de højeste klager i landet for 10 finansielle produktkategorier. For tre produkter - kreditkort, bankkonti og -tjenester og pengeoverførsler - havde D.C. ca. to gange så mange klager som staten på andenpladsen. I tilfælde af studielån var D.C.'s sats på 13,8 klager pr. 100.000 indbyggere mere end tredobbelt hos runner-up Vermont, der havde 4 klager pr. 100.000.

Her er et kig på den øverste økonomiske klage for hver stat og antallet af klager.

Top finansielle klager pr. Stat

Stat	Finansielt produkt	2016 klagefrekvens pr. 100.000 indbyggere
Alabama	Kreditrapportering	11.13
Alaska	Kreditrapportering	6.77
Arizona	Gældsinddrivelse	13.24
Arkansas	Kreditrapportering	6.01
Californien	Pant	15.65
Colorado	Kreditrapportering	13.16
Connecticut	Pant	13.01
Delaware	Gældsinddrivelse	17.23
District of Columbia	Pant	32.58
Florida	Kreditrapportering	23.88
Georgien	Kreditrapportering	25.22
Hawaii	Gældsinddrivelse	10.34
Idaho	Kreditrapportering	9.12
Illinois	Kreditrapportering	13.22
Indiana	Gældsinddrivelse	7.43
Iowa	Kreditrapportering	8.96
Kansas	Gældsinddrivelse	7.73
Kentucky	Kreditrapportering	7.37
Louisiana	Kreditrapportering	11.07
Maine	Pant	9.03
Maryland	Pant	22.39
Massachusetts	Pant	11.47
Michigan	Kreditrapportering	8.98
Minnesota	Pant	7.43
Mississippi	Kreditrapportering	8.15
Missouri	Kreditrapportering	9.21
Montana	Gældsinddrivelse	6.58
Nebraska	Gældsinddrivelse	6.80
Nevada	Kreditrapportering	17.30
New Hampshire	Pant	11.57
New Jersey	Pant	21.30
Ny mexico	Kreditrapportering	15.11
New York	Pant	13.67
North Carolina	Kreditrapportering	11.31
North Dakota	Gældsinddrivelse	5.55
Ohio	Gældsinddrivelse	10.05
Oklahoma	Gældsinddrivelse	8.49
Oregon	Pant	12.01
Pennsylvania	Pant	10.65
Rhode Island	Pant	11.83
South Carolina	Kreditrapportering	12.77
South Dakota	Gældsinddrivelse	7.69
Tennessee	Gældsinddrivelse	11.53
Texas	Kreditrapportering	15.16
Utah	Pant	8.14
Vermont	Kreditkort	6.23
Virginia	Kreditrapportering	16.27
Washington	Pant	13.68
West Virginia	Kreditrapportering	6.51
Wisconsin	Pant	6.53
Wyoming	Gældsinddrivelse	5.63

Caren Weiner Campbell er en medarbejderforfatter på Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODE

Klagerdata er trukket fra CFPB-databasen og er gældende pr. 30. november 2016. De tidsintervaller, der er analyseret her, er 1. januar til 30. november 2016 og 1. januar til 30. november 2015. Totalsummen vedrører klager fra de 50 stater og District of Columbia, og udelukker optegnelser fra territorier, commonwealths og oversøiske militære adresser. For at beregne klager pr. Capita (pr. 100.000 indbyggere) brugte vi 2015 statsopgørelser fra US Census Bureau.