Er dagens sparesatser kørsel du gal?

Dette er et gæsteblad fra BankVibe.com, et team af kyndige bankkunder, der hjælper folk med at finde de bedste priser og tilbud.

Hvis du tilfældigvis er på markedet for en højt udbyttet FDIC-forsikret bankkonto, er dagens uhyre rater utvivlsomt at bringe rangeringsjægeren i dig. Tilbage i pre bank collapse æra af 2008, kunne du ikke gå galt med cd'er. Lokale pengeinstitutter, online banker, kreditforeninger - de skaffede alle rekordhøje APY'er på deres cd'er. Nogle lokale cd-satser i Texas var endda med salgsfremmende APY'er, der ville konkurrere med et anstændigt år for DOW. Derefter leverede 6 måneders cd'er APYs, som ikke engang 10 år CD'er kan røre i dag.

I vores nuværende miljø behøver bankerne ikke længere at hæve deres cd-satser for at konkurrere mod hinanden for at tegne privat finansiering fra de enkelte sparere. Regeringen har i et forsøg på at hoppe starte økonomien lånt penge til banker med næsten nulinteresse, så de derefter kan låne os disse penge på rekordfrit apr. Så hvor kan du spørge, er incitamentet for dem at tilbyde dig og mig en 3 eller 4 procent bank-cd? Der er ikke.

En besparelseskonto imod disse fænomener - som var centrum for meget hoopla midt i bankindbetalingsrenten - var produkter kaldet "belønninger ved kontrol af konti." Disse FDIC forsikrede investeringsvogne havde og stadig leverer rentesatser, der satte bankindskudsrenter til skamme.

Hvad er en belønningskontrolkonto:

En belønningskontrol konto er en FDIC forsikret bankkonto, der giver en højere rente i bytte for et par månedlige krav, der skal opfyldes af kontohaveren. Kravene omfatter generelt følgende: (1) månedlige direkte indbetaling, (2) månedlige online-betalinger, (3) modtagelse af elektroniske udsagn i stedet for papirerklæringer og (4) foruddefineret antal månedlige betalingskorttransaktioner (normalt mellem 8-15 for højere afkast regnskaber).

Hvem er de til?

Enhver søger en højere rente, som også har evnen til at opretholde regelmæssig checkkonto-type aktivitet, og hvem har en månedlig regning eller betaling, der kan udfyldes ved hjælp af direkte indbetaling.

Lad os f.eks. Sige, at jeg har $ 15.000, jeg vil gerne investere i en sikker FDIC-forsikret konto, og jeg leder efter en rentesats på mindst 4% APY. Jeg har også $ 7.000 i kreditkortgæld, som jeg for nylig har overført til et 0% saldooverførselskort, som jeg skal foretage månedlige betalinger på (som kan oprettes via direkte indbetaling). Under dette scenario er jeg en ideel kunde. Den hypotetiske kreditkortgæld kan også udskiftes med en eventuel tilbagevendende betaling (auto lån, pant osv.). For at opfylde kravene i belønningskontoen skal jeg også kunne lave 8-15 debetkorttransaktioner pr. Måned. Husk enhver transaktion, der ikke indebærer en kontant tilbagetrækning, er tilstrækkelig. Dette kunne være et stop ved SUBWAY til frokost, en hurtig benzin top-off eller en Starbucks kaffe på vej til arbejde.

Hvad skal jeg vide mere om disse konti?

• Hvis du undlader at opretholde de månedlige krav i en given måned, kan du slet ikke modtage nogen interesse for den pågældende måned.
• Du vil have en maksimal saldo tilladt. De fleste konti tilbyder en fremragende rente på den første $ 15k - $ 50k med en stadig respektabel, men betydeligt mindre rente på ethvert beløb, der overstiger det.
• Hvis du åbner denne konto via en kreditforening, skal du muligvis også have en anden konto hos institutionen for at være berettiget.