3 fordele ved en sparsommelig besparelsesplan
Culture in Decline | Episode #3 "C.V.D." by Peter Joseph
Indholdsfortegnelse:
Af Forrest Baumhover
Få mere at vide om Forrest på vores hjemmeside Spørg en rådgiver
The Sparing Savings Plan, eller TSP - regeringens version af en 401 (k) for føderale medarbejdere - har sine tilhængere og svigere. Men planens vifte af funktioner, herunder lave gebyrer og bred diversificering, gør det til et godt besparelsesmiddel til folk, der foretrækker en lav vedligeholdelse, gør-det-selv-plan. Det er også en god plan for militærmedlemmer takket være særlige skattefrie fordele for militære medlemmer, der tjener i krigszoner.
Her er et kig på tre funktioner, der gør TSP'er til et godt besparelsesbil.
1. Lav gebyr
Når det kommer til investering omkostninger, slår intet en TSP. TSP C-fondet, en indeksfond, der sporer S & P 500, har et udgiftsforhold på 0,029%, hvilket betyder at for hver $ 1.000 investeret betaler investoren et gebyr på 29 cent.
Relaterede historier
Det er så lavt som det bliver. Bare sammenlign det med Vanguard indeksfonde og børsnoterede fonde eller ETF'er. Vanguard Index 500 aktier har et omkostningsforhold på 0,17% ($ 1,70 for hver $ 1000 investeret), og Vanguards admiralaktier har et gebyr på 0,05% (50 cent for hver $ 1.000 investeret).
Disse omkostninger betragtes som generelt de bedste inden for branchen, men de kommer ikke tæt på at matche lavpris-TSP.
2. Diversificering
TSP'en har fem indeksfonde samt måldatafonde, der angiver aktivallokering og automatisk genbalancering baseret på investorens forventede tidslinje. Nogle mener ikke, at TSPs investeringsoptioner er spændende, men adgangen til en række statsobligationer, US Aggregate Bond Index, S & P 500, MSCI EAFE Index og Dow Jones Completion Total Stock Market Index er masser af diversificering for passive investorer.
3. Roth mulighed
For civile har Roth planer mulighed for investeringer efter skat og skattefri tilbagekøb. I 2012 tilføjede regeringen en Roth-funktion til TSP'er. Fordi USA's militærpersonale indsat i en krigszone kan udelukke bruttoindtægter fra deres skatter, betyder dette det bedste af begge verdener med hensyn til besparelser: Tjenestemedlemmer kan modtage skattefri indkomst og skattefri bidrag og indtjening fra deres Roth TSP, når de er berettiget til tilbagekøb. Med andre ord er deres investering helt skattefri.
Bundlinjen
Når du kombinerer disse tre funktioner - lave omkostninger, passiv fonddiversificering og Roth-fordel for implementerede medlemmer - får du det perfekte køretøj til at gennemføre den velstandsbyggende teknik, der kaldes dollar-cost-gennemsnittet. Dollar-gennemsnittet betyder simpelthen regelmæssigt at købe et fast beløb af en bestemt investering, uanset aktiekursen. Dette udnytter de midlertidige dips på markedet, hvor dit bidrag køber investeringen til en rabat, og har vist sig at være en af de mest effektive langsigtede investeringsstrategier.
Nogle mennesker kan afvise TSP'er, fordi de ikke tilbyder de nuværende servicemedlemmer et tilsvarende bidrag, som nogle virksomheders 401 (k) planer gør for medarbejderne. Ikke alle civile arbejdsgivere matcher medarbejderbidrag, og der er stort set ingen ydelsesbaserede programmer, der svarer til militærets nuværende pensionssystem. Mens der er tale om militær pensionsreformer, har kombinationen af TSP med det nuværende militære pensionssystem vist sig igen og igen. Desuden er Roth IRA-indstillingen kun en af fordelene ved en TSP.
Der er mange fordele ved at være en føderal medarbejder, og TSP'er er helt sikkert en af dem. Føderale personale bør sørge for at bruge TSP som en del af deres langsigtede pensionsstrategi.
Forrest Baumhover er en finansiel planlægger, der kun betaler gebyr på Westchase Financial Planning.
