3 ting at overveje om at købe et hus

Af Forrest Baumhover

Få mere at vide om Forrest på vores hjemmeside Spørg en rådgiver

At eje et hjem er ikke uden sine udfordringer. Det er det største køb, de fleste mennesker nogensinde vil gøre, og det udgør et stort ansvar for vedligeholdelse og andre løbende omkostninger.

Stadig er et korrekt pantsat hus det vigtigste aktiv for at skabe rigdom.

I Thomas Stanleys "The Millionaire Next Door" skriver han, at 97% af millionærerne ejer deres eget hjem, og med god grund: At eje et hjem, hvis det opnås med den rigtige planlægning, er en hedge mod inflation og et skattefordelagt aktiv, og det giver en smart udnyttelse af gearing.

Lad os undersøge disse faktorer en efter en for at se, hvordan eje et hjem kan være en del af en overordnet finansiel strategi:

Hedge mod inflation

Tal med en nabo, der for nylig har betalt eller er ved at betale en 30-årig pant. Forudsat ingen refinansiering, er det sandsynligt, at din nabos månedlige realkreditbetaling virker latterligt billigt i forhold til nuværende realkreditlån. Det er fordi din nabo laver boliglånsbetalinger baseret på boligpriser for 30 år siden. Det er som at leve i en lejekontrollejlighed i 30 år, medmindre du betaler dig selv hele tiden, og så går din husrelaterede betaling (undtagen forsikring og skat) væk.

Gunstig skattebehandling

Skattefordele er nogle af de bedste grunde til at eje et hjem. Som hussejer kan du fratrække realkreditudbetalinger og ejendomsskatter på din indkomstskat. Hvis du har et hjemmekontor, har du mulighed for at afskrive den del af dit hus, der er afsat til kontorbrug på din selvangivelse. Når du sælger dit primære hjem, kan du ekskludere op til $ 250.000 ($ 500.000 hvis gift) i henhold til § 121 i Internal Revenue Code, hvis du har boet i hjemmet i to af de foregående fem år.

Brug af gearing

Ingen anden investeringsklasse giver dig mulighed for at finansiere 80% af omkostningerne over en 30-årig periode. Med et realkreditlån bliver din rente låst ind - du kan refinansiere, når renten går ned, men ellers vil dine satser forblive de samme for lånets løbetid, så længe du har et fast lån. Finansiering 80% af dit hus til en fast rente giver stor økonomisk forudsigelighed og giver dig mulighed for at fortsætte med at investere i pensionskonto, mens du betaler dit pant.

>> MERE: Mortgage og Homebuying Guide

Køb kun et hjem, hvis det er rigtigt for dig

Disse fordele betyder ikke, at du skal købe et hus for enhver pris. Du vil gerne sikre dig, at du ikke køber "for meget hus", for eksempel.

Tre gode tommelfingerregler: Du skal være i stand til at foretage en 20% forskudsbetaling og have nok penge til reparation eller vedligeholdelse, der kræver øjeblikkelig opmærksomhed; du bør holde dine månedlige betalinger (inklusive skatter og forsikringer) under 25% af dine månedlige udgifter; og du bør budgetere 1% af din købspris for årlige reparationer og vedligeholdelse.

Hvis du ikke følger disse regler, kan det resultere i for store betalinger, og det kan være for stort en forhindring ved at tilføje til løbende vedligeholdelsesomkostninger. I så fald er det bedre at afstå fra at købe et hjem, indtil du er mere økonomisk forberedt.

Hvis du køber et hjem er i din evne, skal du dog gøre det. Det er ikke kun den amerikanske drøm, men det kan være det eneste bedste rigdomskabende værktøj, som middelklasse amerikanere har.

Forrest Baumhover er en eneste finansiel planlægger og hovedformand for Westchase Financial Planning. For at finde ud af mere om Westchase Financial Planning, gå til www.westchasefinancialplanning.com.

Billede via iStock.