3 lavspændingsmetoder til at investere i pensionering

At holde på toppen af ​​din økonomi er ikke en simpel bedrift. Det er sandsynligt, hvorfor amerikanere citerer deres økonomi som en vigtig kilde til stress, andet kun for jobrelateret stress, ifølge en undersøgelse fra Fidelity Investments.

Men at investere dine pensionsbesparelser kan være overraskende nemt. Tjek disse tre smarte, lavspændingsmetoder til at spare for fremtiden. Vælg kun en, og du har gjort en god gerning til dit post-workaday-selv.

1. En måldagsfond

Hvad er det: En måldagsfond er en fond, der investerer i andre fonde, så du ikke behøver at. Det er en one-stop shop. Fordi en måldagsfond (de også kaldes livscyklusfonde) investerer i andre fonde, giver den al den diversificering, du har brug for.

Faktisk er alle de ting, du skal gøre som investor - for eksempel at sørge for, at dine investeringer er diversificeret og ombalancere din konto - alt taget hånd om for dig. Og bonus: Når du kommer tættere på pension, investerer måldagsfonden mere konservativt for at sikre, at dine pensionsbesparelser ikke rammes af en markedsnedgang.

Sådan investerer du i en: Hvis du har en 401 (k) eller anden pensionsplan på arbejdspladsen, er der en god chance for, at du har adgang til en target-date fond. Ca. to tredjedele af 401 (k) s tilbyder en, ifølge Investment Company Institute.

Hvis du ikke har en arbejdspladsplan, så er det nok fornuftigt at åbne en IRA. Du kan gøre det hurtigt og nemt ved en online-mæglervirksomhed, og du vil være i stand til at investere i en target-date fond der. Her er mere om, hvordan og hvor at åbne en IRA.

Ting at vide: Vælg den rigtige target-date fond for dig. "Datoen" i sit navn skal svare til dit forventede pensionsår. Det er ok at skønne. Den eneste årsag til datoen er, at målfonden er oprettet for at blive mere konservativ over tid, som du nærmer dig pensionering. Når du faktisk kommer tæt på pensionering - som fem eller 10 år ude - skal du checke ind med alle dine investeringer for at sikre, at de passer til din situation. Men indtil da, bare plov penge ind i din target-date fond.

Vær også opmærksom på gebyrer. Nogle 401 (k) s giver adgang til billige fonde, men mange gør det ikke. Hvor høj er for høj? Hvis du betaler et udgiftsforhold på 0,66%, er det gennemsnitligt - og lidt dyrt. (Tænk på, at de mål-dato-midler, der tilbydes af Vanguard Group, har en gennemsnitlig pris på 0,13%.) Alt over 1% er bestemt for højt. Hvis investeringerne i din 401 (k) er på den dyre side, skal du investere lige nok til at få din virksomheds kamp og derefter overveje en IRA, som skal tilbyde et bredere valg af investeringer.

2. Et bredt baseret indeks fond

Hvad er det: En investeringsfond er en måde for mange investorer at samle deres penge til at købe aktier i virksomheder. I stedet for at skrabe sammen 500 dollar, så du kan købe, siger en mager to aktier i Apple-lager, kan din $ 500 købe mange aktier i en fælles fond, som igen investerer i potentielt hundredvis - eller endda tusinder - af virksomheder på dine vegne, hvilket giver du øjeblikkelig diversificering.

Hvad med ordet "indeks", spørger du? Enhver indeksfond er i centrum for auto-pilot: Det er oprettet for at spore et stort indeks, som blot er en gruppe af virksomheder. For eksempel vil en "total aktiemarkedsindeksfond" investere i alle virksomhederne på det amerikanske aktiemarked. En indeksfond er modsat af en aktivt forvaltet fond, hvor en person undersøger, hvilke virksomheder der skal købe og sælge.

Og "bredt baseret" er simpelthen en fælles fond, der spænder over en lang liste over virksomheder, 3.000 til 4.000 af dem potentielt afhængigt af indekset. Men ikke mindst en investor end Warren Buffett har sagt, at de fleste investorer vil gøre det fint ved konsekvent at købe en fond, der sporer S & P 500 indekset, der dækker 500 store amerikanske børsnoterede selskaber.

Sådan investerer du i en: Ideelt set tilbyder din arbejdsplanpension en bred indeksfond. Hvis det ikke er tilfældet, men din arbejdsgiver tilbyder en kamp, ​​så find en billig fond i din arbejdspladsplan, sæt penge i for at få den kamp, ​​og så tænk på at afsætte resten af ​​dine pensionsspare dollars til en IRA eller Roth IRA. (Her er vores bedste valg til de bedste IRA-kontoudbydere.)

Ting at vide: Nu ved jeg, at jeg sagde, at du kun behøver en fælles fond, og hvis du er i 20'erne og klar til at omfavne aktier, så er en fonde sandsynligvis fint. Men her er sagen: Aktiemarkedet er volatilt. Det stiger og det falder. Crash, nogle gange. Hvis du ikke panik, og hvis du holder dine penge i, er det højst sandsynligt, at du tjener penge på lang sigt. Men hvis du ser din konto midlertidigt springe som en ukontrolleret rutsjebane vil gøre dig lyst til at opgive aktier helt, så skal du balancere dine investeringer med en obligationsforening. Det skyldes, at aktier giver potentialet for langsigtet vækst, mens obligationer tilbyder lavere afkast, men også lavere volatilitet. Hold tingene simple med en "total obligationsmarkedsfond".

Og hvad jeg sagde ovenfor, om gebyr for mål-dato-fond? Det samme gælder for indeksfonde. Indeksfonde er billige, ofte med omkostningsforhold på ca. 0,20% eller deromkring. Absolut ikke betale noget tæt på 1%.

" Lær mere: Hvad skal man investere i

3. En robo-rådgiver

Hvad er det: En robo-rådgiver er et finansielt rådgivende firma, der bruger computerteknologi til at forenkle investeringsprocessen. Generelt skaber en robo-rådgiver en håndfuld investeringsporteføljer og vælger det bedste for en individuel investor baseret på den persons økonomiske mål og tolerance for risiko.

Ved at anvende teknologi til at opbygge porteføljer reducerer robo-rådgivere omkostningerne og åbner dermed verden for økonomisk rådgivning til alle. Gebyrer varierer fra ca. 0,25% til ca. 0,89%. Og i dag tilbyder mange sådanne virksomheder også adgang til levende finansielle rådgivere. Tjek vores topvalg for robo-rådgivere for at finde ud af mere.

Sådan investerer du i en: Generelt er investering med en robo-rådgiver helt adskilt fra at investere i en 401 (k) eller anden arbejdspladsplan. (Blooom er en undtagelse - det giver råd om 401 (k) s.) De fleste robos tilbyder IRA'er (Roth og traditionelle) til pensionering.

At investere hos en robo-rådgiver, skal du blot vælge en og udfylde sit spørgeskema. Ligesom en live finansiel rådgiver skal robos stille spørgsmål for at sikre, at de investerer dine penge på en måde, der passer til din situation og mål. Endelig link en konto eller rul penge over.

Ting at vide: Når du vælger en robo-rådgiver, skal du sørge for, at firmaet tilbyder den kontotype, du har brug for - siger en Roth IRA - og har et minimum for kontoen, der passer til dine behov. Og hvis adgangen til en menneskelig rådgiver er en prioritet, skal du sørge for, at din robo-rådgiver også tilbyder det.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af Forbes.