Den uendelige bilbetaling

Bilbetalinger er morphed fra en midlertidig gener til en permanent del af mange menneskers budgetter. Om det er en dårlig ting, afhænger af hvad du gør med resten af ​​dine penge.

En tredjedel af de årtusinde bilkøbere valgte i sidste år en lejekontrakt, hvilket medvirkede til at skubbe auto leasevolumen til en rekord på 4,3 millioner og 31% af alle nye køb, ifølge markedsundersøgelser fra Edmunds.com.

"Der er en større procentdel af mennesker, der ser bilejerskab som en månedlig betaling som deres mobiltelefon eller kabel eller Wi-Fi," siger Jessica Caldwell, administrerende direktør for strategisk analyse på Edmunds.com. "Det er bare den måde, vi lever vores liv på."

Leasing betalinger er typisk lavere end månedlige lån betalinger for den samme bil, og leasing er billigere end at købe nye biler hvert andet eller tre år. Men leasing er langt fra sparsommelig, især i forhold til at betale en bil inden for fem år og eje den til et par mere. Personer, der leaser, får ikke en pause fra betalinger eller bygger egenkapital mod det næste køb.

Men især yngre købere er mere tilbøjelige til at se biler som teknologi, der skal løbende opgraderes, siger Caldwell.

"Det plejede at være biler ændrede sig ikke så meget om fem år. Nu gør de det, "siger hun.

(Selv Consumer Reports, som typisk anbefaler at købe over leasing, tyder på leasing af elbiler, fordi teknologien ændrer sig så hurtigt.)

Uopsigtet af leasing

Frygt for reparationsregninger bidrager også til leasingudviklingen. Mange mennesker vil hellere have konstante betalinger og fortsætte med at køre nyere biler end at blive overrasket over reparationsomkostningerne - især i en æra, hvor 46% af husholdningerne ikke har $ 400 i besparelser til at dække en nødsituation, ifølge Federal Reserve.

"Dine omkostninger med en lejekontrakt, mens de er højere, er også mere forudsigelige", siger Alex Klein, vicedirektør for datalogi til Autolist, en ny og brugt bilsøgemaskine.

Yngre købere er også mindre overbeviste om, at de skal bruge en bil fem år fra nu, siger Klein.

"Der er mere fleksibilitet om ideen om bil ejerskab," siger Klein. "Om to eller tre år kan jeg komme rundt i et autonomt Uber."

Millennievisse bilejere planlægger at eje deres biler for mindre tid end deres Generation X forgængere, en Autolist undersøgelse af 3.383 køretøjsejere fundet. Syvogtredive procent af dem i alderen 25 til 39 år i 2016 sagde, at de ville holde deres biler fem år eller mindre sammenlignet med 41% af dem 40 til 54. En tredjedel af den ældre folkemængde skulle holde deres køretøjer i 10 år eller mere sammenlignet med kun en fjerdedel af årtusinder.

Leasing kan bestemt være et bedre økonomisk valg end nogle andre finansieringsmuligheder. Auto lån, der strækker sig over seks år eller mere, betyder de fleste købere ofte store reparationsregninger, mens de stadig gør betalinger. Købere skylder ofte mere på lånet end bilen er værd for det meste af låneperioden, og renten har tendens til at være højere end for kortere lån.

For mange af disse købere lukker handel i deres biler, før de har betalt deres lån og ruller deres negative egenkapital i deres næste køretøj til endnu højere rente. Blandt bilkøbere, der handlede i et køretøj sidste år, rullede 29,9% i gennemsnit $ 5.193,79 i ubetalte gæld til deres nye lån, fandt Edmunds.com. Et årti tidligere var de sammenlignelige tal 26,4% og $ 3.997,36 af negativ egenkapital.

Hvis du læner mod leasing, er det her du skal huske på:

Overskrid ikke. Enhver bilbetaling, hvad enten der er tale om et lån eller en lejekontrakt, skal passe ind med vigtige finansielle prioriteter som f.eks. Besparelse til pensionering og afvikling af gæld. Hvis din betaling skubber dine "must-have" -udgifter - f.eks. Husly, transport, mad, forsyningsselskaber, forsikring og andre minimumslånsbetalinger - til over 50% af din efter skatt, har du sikkert ikke råd til det. Overvej at købe en billigere ny bil eller en pålidelig ældre model i stedet.

Tag en pude Bil reparationer er typisk dækket af garantien, når du leaser, men du kan få ekstra omkostninger på slutningen af ​​overdreven kilometertal, skaldede dæk eller slid, især hvis du ikke lejer et andet køretøj af samme fabrikat. Hvis du har ændret køretøjet på nogen måde, skal disse ændringer fjernes.

Forhandle hårdt. Eksperter anbefaler, at du forhandler købsprisen på bilen som om du planlægger at købe den, og diskutere leasing først, efter du har fået en fast pris. Nedbetaling, kilometertilskud og efter-lejekøbspris kan også prutes.

Liz Weston er en certificeret finansiel planlægger og kolonneforkæmper på Investmentmatome, en privat finanswebsted og forfatter til "Din kredit score." Email: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.