5 måder at bruge din skat tilbagebetaling på for at sikre din fremtid

Splashing på en ny iPad eller et abonnement på GlossyBox kan være fristende, når din skat refusion vises. Men før du begynder at trykke på buy-knappen, skal du overveje at bruge nogle af pengene til at beskytte det, du allerede har.

Den gennemsnitlige 2015-restitution er omkring $ 3.100, ifølge IRS. Det er nok til at øge forsikringsbeskyttelsen og nødopsparing og måske forlade dig lidt ekstra penge til sjov.

Her er fem måder at forbedre din forsikringsbeskyttelse med det samme.

»SAMMENLIGN: Livsforsikring satser

1. Køb livsforsikring

Du er blandt de mennesker, der har brug for livsforsikring, hvis din død ville skade nogen økonomisk. Term livsforsikring, der dækker dig i en bestemt periode, er tilstrækkelig for de fleste familier. Ideelt set når ordet løber ud, behøver du ikke længere livsforsikring - børnene er vokset, huset er betalt, og du har et betydeligt rede æg.

Når du køber livsforsikring, vælger du begrebet længde, som f.eks. 10, 20 eller 30 år, og dødsbidragsbeløbet, som betales til din modtager, hvis du dør inden for løbetiden. Modtageren, som din ægtefælle, kan bruge pengene til noget, som f.eks. Begravelsesomkostninger, udbetale realkreditlånet eller sende børnene til college.

"En af de mest almindelige indvendinger jeg hører er," Jeg har ikke råd til det, "siger Ryan Andrew, en uafhængig forsikringsagent i Richmond, Virginia. "Men i dag er satser på det laveste, de nogensinde har været."

Term livsforsikring citater for en 20-årig, $ 500.000 politik kan være så lav som omkring $ 240 om året for en sund 30-årig mand og omkring $ 210 om året for en sund 30-årig kvinde, ifølge Investmentmatome forskning.

Livsforsikring er ikke kun for brødvindere; Forældre skal også være omfattet, siger Andrew. Hvis en opholdsmodtager dør, kan den overlevende forælder bruge provenuet til at betale for børnepasning og andre ydelser, som mor eller far har givet eller fravær fra arbejde til pasning af børn.

2. Spar penge for udgifter til out-of-pocket sundhed

Medicinske udgifter er ofte en kilde til uventede regninger.

"Når folk siger, at de ikke ved, om de har brug for en nødfond, spørger jeg," Hvad er din sygesikring fradragsberettiget? "Siger Delia Fernandez, en afgiftsfinansieret finansiel planlægger i Los Alamitos, Californien.

Den gennemsnitlige fradragsberettigede for en sygesikringsplan købt via en arbejdsplads er $ 1.318 (for dækning af medarbejdere), ifølge en 2015-undersøgelse af arbejdsgivernes sundhedsydelser ved Kaiser Family Foundation og Health Research & Educational Trust. Den gennemsnitlige fradragsret for en 2016 "sølvplan", den mest populære individuelle plan, der sælges på sundhedsforsikringsudvekslingerne, er 3.117 dollar, ifølge HealthPocket, som analyserer og sammenligner sundhedsplaner.

Indstil nogle penge bortset fra din skat refusion for din fradragsberettigede, hvis du ikke allerede bidrager tilstrækkeligt til en sundhedsopsparingskonto eller fleksibel brugerkonto på arbejdspladsen til dækning af out-of-pocket medicinske udgifter.

3. Spar penge til hjem og bil reparationer

En anden god brug af skat tilbagebetaling penge er at betale for mindre hjem reparationer, når det uventede sker og stole på din husejere forsikring til at dække de større katastrofer. Selvom skaden er dækket under din politik, er du bedre til at betale for reparationer selv, hvis du kun samler nogle få hundrede dollars efter fradragsberettiget, siger Andrew. Indsendelse af et lille krav kan resultere i en boligforsikring satsforhøjelse i et par år, og du vil ikke kunne undslippe ved at skifte til et andet firma. Påstanden vil gå på din rekord, hvilke andre virksomheder vil gennemgå, når du ansøger om dækning.

Det er en god idé at undgå at lave mange små krav på din bilforsikring. Men få forsikringsselskabet involveret, når en ulykke indebærer andre chauffører eller skader, selvom skaden er mindre.

4. Køb handicapforsikring

Handicapforsikring betaler dig en del af din indkomst, hvis du ikke kan arbejde i længere tid på grund af sygdom eller skade - en risiko, der er mere sandsynlig end du måske tror. Mere end en fjerdedel af de 20-årige vil opleve en handicap engang, inden de går på pension, ifølge Rådet for handicapbevidsthed.

"Vi har babyer, gør ondt i ryggen, bliver deprimeret og får medicinske diagnoser som kræft", siger Carol Harnett, formand for Rådet.

Hvis du ville kæmpe økonomisk uden en lønseddel, som mange amerikanere ville, har du brug for handicapforsikring, siger hun.

Tilmeld dig dækning på arbejdspladsen, hvis din arbejdsgiver tilbyder invalideforsikringsydelser, selvom du skal betale en del af præmien. Hvis dækningen ikke udbydes på arbejde, eller du er selvstændig, skal du handle for en individuel handicapforsikringsplan - en du køber på egen hånd. Din skat refusion kan hjælpe med at betale det første års præmie.

5. Køb mere ansvarsforsikring

Ansvarsforsikring på dine husejere, lejere eller bilforsikringer dækker skader og skader, du forårsager andre, og betaler op til politikkens grænser. Hvis du ikke har tænkt på, hvor meget ansvarsbeskyttelse du har, har du måske ikke nok. Som dine besparelser og aktiver øges, bliver du et bedre mål for en retssag. Bulking up ansvarsbeskyttelse er en smart måde at bruge skatte refusion penge, især i en retssag-glad verden.

"Jeg har set folk med $ 1 million løber rundt med den slags bilforsikringsansvarsbeskyttelse, de købte, da de var 20," siger Fernandez.

Andrew anbefaler, at husejere køber så meget ansvarsforsikring som de kan på deres hjem- og autopolitik og derefter købe yderligere beskyttelse med en politik om paraplyansvar, især hvis de ejer anden ejendom, har mange besparelser eller har teenagere, der har tendens til at forårsage flere bilulykker. Paraplydækningen sparkes ind, når du når grænsen for din auto- eller hjemmepolitiks ansvarsbeløb.

Du kan købe en $ 1 million paraplypolitik for $ 150 til $ 300 om året, ifølge Insurance Information Institute.

"Det er billig ro i sindet," siger Patricia Jennerjohn, en afgiftsfinansieret finansiel planlægger i Oakland, Californien, som anbefaler den ekstra dækning for mange af sine kunder.

»SAMMENLIGN: Livsforsikring satser

Når du styrker dit økonomiske sikkerhedsnet, kan du muligvis øge dit forsikringsbudget. I stedet for at regne med en skat refusion fra år til år, foreslår Jennerjohn at reducere din skattefordel for at frigøre kontanter hver måned.

En restitution er ikke en stormfald eller en gave, siger hun. "Det betyder, at du har overbetalt regeringen."

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af USA Today.

Barbara Marquand er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.