Ingen skat på din ejendom? Du har stadig brug for en plan

Af Daniel J. Friedman

Lær mere om Daniel på vores websted Spørg en rådgiver

Med al debatten og diskussionen i forbindelse med ejendomsskatter gennem årene, tror du måske, at skatter er det vigtigste vigtige overvejelser i bodeplanlægning. I virkeligheden betyder den føderale skattefritagelse på 5,43 mio. $ For enkeltpersoner og 10,68 mio. $ For ægtefæller, at skatten ikke gælder for langt størstedelen af ​​ejendommene. I mellemtiden har de fleste stater slet ingen ejendomsskat.

Men det betyder ikke, at du ikke har brug for en plan. For de fleste er hovedplanlægningen for ejendomsplanlægning ikke skatter, men arveplanlægning - at finde ud af, hvordan man overfører aktiver til sine kære på den mest fordelagtige måde, økonomisk og ellers.

De mest almindelige ejendomsplanlægningsspørgsmål, vi får fra kunderne, omhandler, hvordan deres aktiver vil blive fordelt, og hvad der vil ske, når de ikke er der for at træffe beslutninger. De omfatter:

• Når jeg er væk, hvordan vil mine penge blive overført til næste generation?
• Hvis jeg ikke kan klare mine anliggender, hvem vil det?
• Hvis der sker noget med mig, hvem vil lægge medicinske beslutninger på mine vegne?

Dette er blot nogle af de vigtige spørgsmål, som en boerplan skal tage fat på.

Vi har for nylig chattet med en ny klient om hans forhold. Han er i sin 50'ers ugift med to unge voksne børn, og han har en nettoværdi på ca. $ 3 millioner. Han har investeringsaktiver fordelt mellem flere mæglere, ejendomsholdninger placeret i forskellige stater og ledet af familiemedlemmer og værdifulde personlige ejendele.

Da han kom til os, var de planlægningsdokumenter, han havde på plads, næsten 10 år gamle. Han arbejder med flere børsmæglere og annuity sælgere og har langsigtede relationer med en advokat og med en CPA, der forbereder og dokumenterer hans skatter. Alligevel sørgede ikke en af ​​disse fagfolk for, at hans ejendomsplan var gældende.

Vores kunde var primært interesseret i at få alle sine vigtige ejendom og finansielle dokumenter - som vilje, tillid og modtagerbetegnelser - opdateret, organiseret og konsolideret på ét sted. Nu hvor vi har gennemgået alt, kan han tydeligt kommunikere sine ønsker til sine børn, især hvad angår deres arv.

En stor del af arven vil være i pensionskonti. De fleste af sine likvide aktiver er i IRA og 401 (k) konti med en udpeget modtager, så disse aktiver vil passere direkte til modtageren. Det er vigtigt at bemærke, at en sådan modtagerbetegnelse har forrang over bestemmelserne i en vilje eller tillid.

Nogle af hans ikke-IRA-konti er oprettet med en "Transfer on Death" -modtagerbetegnelse, som også trumper en vilje eller tillid. I så fald overføres aktiverne til den navngivne modtager på kontoen uden at skulle gennemgå probate (den juridiske proces med administration af en ejendom efter en persons død).

Sørg for, at dine modtagers betegnelser er på plads og opdateret, kan hjælpe med at undgå den vanskelige probate-proces, som denne klients ejendom nu er godt rustet til at gøre. Dertil kommer, at vores samtaler gav titusindvis af dollars potentielle skatte- og økonomiske besparelser.

Fordi han arbejdede sammen med så mange mennesker (og alle syntes at have tunnelsyn, der kun fokuserede på et stykke af hans finansielle puslespil), havde ingen guidet ham til at behandle hele billedet. Vores samtale hjalp ham med at indse, at han havde brug for at sætte sig ned med sin advokat og opdatere sin plan.

Nu, uanset hvad der sker fremad, vil han have ro i sindet ved at vide, at hans arveligheds ønsker vil blive behandlet. Kan du sige det samme? Har du gennemgået din boligplan på det seneste? Hvis du ikke har opdateret eller gennemgå dine dokumenter, kan det påvirke din arveplan.

Denne artikel vises også på Nasdaq.

Billede via iStock.