Remodeling? Byg i disse vigtige forsikringsskridt

Remodeling kan åbne døren til store udgifter - og til hjem forsikringskrav.

"Remodeling er som at tage en lang biltur over hele landet," siger Kevin Anundson, vicepræsident for design og salg hos Renovations Group Inc. i Milwaukee Metropolitan Area. "De første par timer er sjove, når du synger sange og nyder hinandens selskab." Men så rammer det dig, at der er en lang vej at gå, før du kommer til din destination.

Uden den rigtige forsikringspolice kan skader og fejl undervejs tilføje en stor omkostning til et allerede dyrt projekt. Den gennemsnitlige diskretionære remodel - noget som en køkken makeover, et nyt dæk eller et værelse tilføjelse - koster $ 11.088 i 2015, ifølge Harvard Universitys Joint Center for Boligstudier.

"Du kan nyde resten af ​​din rejse, hvis du er ordentligt forberedt," siger Anundson. En vigtig del af det er at sikre din forsikring er i orden. Sådan er det.

Inden du starter: Kontakt dit hjem forsikringsselskab eller agent

Når du har besluttet at ombygge, lad dit hjem forsikringsselskab vide, begyndende med din agent. Nogle forsikringsselskaber vil nægte krav, der opstår under ombygning eller vil dække det beløb, de dækker, hvis du ikke fortæller dem om konstruktion på forhånd, siger Lisa Lindsay, administrerende direktør for Private Risk Management Association.

Din agent kan gå over din politik og hjælpe dig med at forstå, hvad det vil dække under konstruktionen. Uanset om du har brug for at tilføje dækning, afhænger det af, hvor stor ombygningen er. "Med flere mennesker involveret i et projekt, jo mere sandsynligt er det noget, der går galt," siger Lindsay, og det betyder, at du er mere tilbøjelig til at indgive et krav.

Din agent kan foreslå at tilføje en "kursus for byggeri" politik til din eksisterende husejere forsikring. Også kaldet en bygherrens risikopolitik, det betaler sig for problemer under konstruktion som brand, eksplosioner, tyveri af materialer og hærværk.

" MERE: Find de bedste boligejere forsikring

Shopping entreprenører: Kontroller papirarbejdet

Hvis du ikke er en motorvej patrulje officer, beder om at tjekke andres forsikring kan føle sig underligt, men dette er et vigtigt skridt.

Den nationale sammenslutning af ombygningsindustrien er en handelsgruppe, som kræver, at medlemsvirksomheder har fuldstændig og ajourført forsikringsdækning og licens. NARIs hjemmeside kan hjælpe dig med at finde en entreprenør, hvis forsikring og licens er opdateret, siger Anundson, hvis firma er medlem af NARI. Hvis du vælger en ikke-NARI-entreprenør, bør du vide, hvad din stats forsikringskrav er for licenserede entreprenører, siger han. Din stats afdeling for forsikringsside har sandsynligvis denne information.

Du vil også gerne sørge for at enhver entreprenør er bundet. En kaution er som en forsikring, der betaler dig, ejendomsindehaveren, hvis entreprenøren ikke fuldfører jobbet eller opfylder andre forpligtelser som at betale for materialer eller reparere skader på dit hjem forårsaget af en arbejdstager.

Hvis entreprenøren bringer i underentreprenører, såsom rørlæggere eller elektrikere, er det bedst at kontrollere deres forsikring, licens og binding også.

Sådan tjekker du en renovering af entreprenørens papirarbejde

1. Bede om at se entreprenørens licens, bevis på forsikring og binding.
2. Sørg for, at ingen er udløbet, og tag kopier, eller tag et billede med din telefon, hvis du kan.
3. Hvis du ikke kan tage et foto, skal du skrive ned følgende:

Forsikring	Firmanavn, policenumre, udløbsdato
Obligationscertificering	Firmanavn og telefonnummer, obligationsnummer
Licens	Regeringsafdelingens navn, licensnummer, udløbsdato

HVIS DU GÅR DIY ROUTE

Hvis du selv laver projektet, måske med nogle familie eller venner, der udleder en hånd, spørg din forsikringsagent, om du har tilstrækkelig ansvarsdækning i din husejers forsikringspolice. Mange politikker yder mindst $ 100.000 i ansvarsdækning, som betaler for ting som medicinske regninger og tabte lønninger, hvis nogen er skadet i dit hjem eller på grund af din forsømmelighed. Hvis en person bliver alvorligt skadet under renoveringen, er det måske ikke nok, så en agent kan foreslå at øge din grænseværdi for ansvar.

Du kan finde dit nuværende ansvarbeløb på erklæringssiden af ​​din husejerepolitik.

" MERE: Forståelse husejere forsikring

Før konstruktion: Diskuter sikkerhed og sikkerhed

Hjem forsikringskrav for katastrofer som brand, vandskade og tyveri er mere sandsynlige, når arbejdspladser ikke holdes ryddelige og sikre, siger Lindsay.

Krav under ombygning kan skyldes uforsigtige fejl eller usikrede lokaler, siger hun. For eksempel:

• Udstyr eller varmeapparater, der er tilsluttet, og som forårsager elektriske brande
• Olie filler liggende rundt, der brænder
• Tyveri af udstyr tilbage på stedet
• Vandalisme efter timer

Din entreprenør skal have en sikkerhedsprotokol på plads og kunne forklare det for dig, siger Lindsay. Det bør omfatte skridt, som arbejdstagere tager for at forhindre skader og skade på dit hjem og proceduren for låsning af udstyr, forsyninger og arbejdspladsen hver nat. Overvej at installere et alarmsystem, hvis byggematerialer bliver ubevidst om natten.

Under opførelse: Daglige inspektioner og opgraderinger

"Der er ikke noget som for sikkert," siger Anundson.Når hver byggedags lukkes, skal du kontrollere, at webstedet stadig er sikkert og sikkert. Søg efter og korrigér sådanne problemer som:

• Ledninger tilsluttet eller venstre i gangbroer
• Negle og hardware tilbage om
• Uåbnede vinduer og døre

Vælg sikkerhedsforbedrende materialer

En remodel er en mulighed for at opgradere med materialer, der kan hjælpe med at forhindre eller reducere et forsikringsanmodning ned ad vejen, siger Lindsay. Eksempler omfatter orkanfaste vinduer og stærkere tagmaterialer.

Efter opførelse: Opdater din politik

Når konstruktionen slutter, giv dig selv et pat på ryggen. Du har noget smukt at vise for dine penge og tid, selv om der er en god chance, det tog længere tid og kostede mere end du havde forventet.

Nu er det tid til at ringe til din boligforsikringsagent for at sikre, at din politik er tilstrækkelig til dit nyligt renoverede hus. Din opdaterede politik skal afspejle dit hjems nye forsikringsværdi - hvilket betyder de samlede omkostninger til at erstatte det - så dit forsikringsselskab kan kræve kopier af dine optegnelser og kvitteringer, ifølge Insurance Information Institute.

Når det er færdigt, er alt det, der er tilbage at gøre, nyd din opgradering, idet du ved, at det er korrekt forsikret.

Lacie Glover er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .