Vil dit butikskreditkort overleve 'Retail Apocalypse'?

Slentre dit lokale indkøbscenter, og du kan se nogle tomme forretninger hvor mannequins engang stod draperet i de nyeste modearter - mulige tab af, hvad nogle har kaldt "detail apokalypsen".

Ikke alle er enige om, at det er alt dum og svindel for mursten og mørtel butikker, men udfordringer eksisterer helt sikkert. Store detailhandlere har annonceret planer om at lukke tusindvis af lokationer i USA, og den endelige tally for 2017 kunne tælle omkring 9.500 butikker, ifølge prognoser fra Fung Global Retail & Technology, en industri tanke tank.

Men bare fordi en butik viser sig, at dens lys betyder ikke, at slutningen også er tæt på dit butikskreditkort. Dens skæbne afhænger af detailhandlerens forretningsplaner og beslutninger foretaget af banken, der udsteder kortet. Jo bedre du forstår processen, jo bedre kan du klare din kredit og holde den i god stand.

Hvad der kan ske

Virkningen af ​​en detailnedlukning på butikskreditkort kan variere afhængigt af situation og udsteder, ifølge David Boone, leder af amerikanske partnerskaber hos TD Bank. TD Retail Card Services udsteder private kreditkort, som kun kan bruges i en bestemt butik, samt kreditkort med kreditkort, der har et Visa eller Mastercard-logo og er almindeligt accepteret.

Når en butik lukker, kan noget af følgende ske med hensyn til dit butikskreditkort:

• Du skal købe online for at bruge kortet. Hvis en butik bevæger salg online, kan du fortsætte med at bruge dit private-label-butikskreditkort på sin hjemmeside og foretage dine betalinger online eller via telefon eller post. Selvfølgelig betyder dette også, at du kan pådrage forsendelsesomkostninger. Hvis dit kort er co-branded, bør det stadig accepteres af de fleste handlende.
• Kortudstederen tilbyder dig et nyt kreditkort. Når en forhandler udelukkende går i gang, går belønningsprogrammet med det. "De fleste udstedere vil forsøge at finde et erstatningsprodukt eller belønne værdi proposition for kunden," siger Boone. Udskiftningsprodukter kan omfatte et kontantkort-kreditkort eller et med et 0% indledende APR-tilbud.
• Udsteder lukker dit kort. Dit butikskort kan lukkes helt sammen med butikken. I dette tilfælde kan du blive underrettet om en belønnings udløbsdato. Privat-kreditkort er mere tilbøjelige til at blive lukket, fordi de ikke kan bruges andre steder.
• Udstederen sælger din kreditkortkonto. De fleste banker, siger Boone, foretrækker at bevare relationer med eksisterende kunder. Men udstederen ejer din gæld og kan derfor sælge den til en anden udsteder. Hvis det sker, er den nye udsteder forpligtet til at underrette dig om væsentlige ændringer af vilkårene med en 45-dages forskudsskrift, ifølge Nessa Feddis, senior vicepræsident for forbrugerbeskyttelse og betalinger hos American Bankers Association.

Hold dine kontaktoplysninger opdateret, hvis en udsteder skal underrette dig om ændringer.

Mulig indvirkning på din kredit

Uanset hvad der sker med din favoritbutik, skal du fortsætte med at foretage betalinger på dit kort eller risikere at skade din kredit score.

Din kredit kan lide, hvis du eller udsteder lukker kontoen, men effekten afhænger af, hvor længe du har haft kortet, og hvor meget af den ledige kredit du bruger. Begge er faktorer i populære kredit-scoring modeller.

"Hvis en forbruger lukker et kort, der har en lang kredithistorie, eller en, der repræsenterer en stor del af deres kreditudnyttelse, kan lukningen af ​​kontoen have en stor negativ effekt på hans eller hendes kredit score", siger John Danaher, forbrugerpræsident Interaktiv på TransUnion, i en email. (TransUnion er en Investmentmatome forretningspartner.)

Hvis kortet er nyere eller har en lav kreditgrænse, vil enhver negativ indvirkning "sandsynligvis være lille og midlertidig", tilføjer han.

Hvis en udsteder lukker din konto, skal du kontrollere din kreditrapport for at sikre, at den er dokumenteret korrekt.

Dine muligheder

Du behøver ikke at sidde og vente på, at solen sætter på dit butikskreditkort; du kan finde en bedre kamp. Mange kreditkort med bred accept giver også fordele som belønninger og indledende rentefri perioder.

En ansøgning om et nyt kreditkort kan dræbe din kredit score, fordi det udløser en "hard pull" fra udstederen på din kredit rapport. Men det er generelt en midlertidig ulempe, og det kan måske være værd, hvis du finder et kort, der virker for dig.

Tjek din kredit score på forhånd, så du kan søge om kort i dit kreditinterval og forbedre dine odds for godkendelse.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.