5 tegn Det er tid til at bryde op med din finansielle rådgiver
The Third Industrial Revolution: A Radical New Sharing Economy
Indholdsfortegnelse:
- 1. Du er bange for at ringe til din finansielle rådgiver
- 2. Din finansielle rådgiver lytter ikke til dig
- 3. Din økonomiske situation ændres, men rådgivningen er ikke
- 4. Din finansiel rådgiver opfordrer kun til handel
- 5. Dit øje er allerede vandrende
- Hvad er næste?
- Ved godt hvordan man vælger en finansiel rådgiver
- spørgsmål at spørge en finansiel rådgiver
- Finde den rigtige økonomiske rådgiver for dig
Når det kommer til din finansrådgiver, kan det være svært at bryde op.
Ændring af finansielle rådgivere kan føle "næsten det samme som opsplitning" en romantik, siger Patricia Jennerjohn, en certificeret finansiel planlægger med fokuserede penge i Oakland, Californien, da intimiteten af økonomisk viden kan være dybere end ægteskabets obligationer.
"Jeg har fået folk til at fortælle mig ting, de ikke har fortalt deres kone eller mand," tilføjer Celia Brugge, en certificeret finansiel planlægger med Dogwood Financial Planning i Memphis, Tennessee. "En klient blev diagnosticeret med kræft, og jeg var den første person, de fortalte, fordi den første ting i hans sind var," Hvordan skal jeg betale for behandling, og hvordan vil det påvirke min familie? ""
Mens præstationen af dine pensionsbesparelser over tid er en tydelig beregning, hvormed du dømmer din finansiel rådgiver, afslutter forholdet ofte af mere følelsesmæssige grunde, siger eksperter. Her er nogle tegn, det er på tide at krydse din finansiel rådgiver ud af din Valentinsdagskortliste.
1. Du er bange for at ringe til din finansielle rådgiver
Hvis du har problemer med at hente telefonen for at stille et økonomisk spørgsmål, er det et dårligt tegn. "Hvis du ikke ringer, fordi du ikke tror, at dine bekymringer er vigtige, eller hvis du har lyst," de er for travle - jeg vil ikke forstyrre dem, "de er store røde flag," siger Jennerjohn.
Spørg dig selv, hvorfor er du bange for at ringe? Hvis tidligere samtaler ikke blev returneret straks, eller samtalen følte skyndte, når du var tilsluttet, kan det være på tide at undersøge, om dette virker. "Nogle kan føle at de er små kartofler i forhold til deres rådgiveres andre [rigere] kunder … men du bør ikke føle det er et problem," tilføjer Jennerjohn. "Dette er alle de penge du har i verden, og det fortjener fuld opmærksomhed."
2. Din finansielle rådgiver lytter ikke til dig
Jennerjohn har en klient, der er to-timing med hende, fordi hun ikke kan opleve modet til at bryde med sin anden finansiel rådgiver. "Min klient siger," Jeg laver anmodninger og forslag, men han børster bare mig, "siger hun.
Det er ligesom, 'spørg ikke lægen, tag bare recepten.' De føler sig skræmt over at blive hos denne person.
Patricia Jennerjohn, certificeret finansiel planlæggerOfte kan klienter blive overvæltet af en fancy jakkesæt og et kontor og et spræng af intelligent rådgivning, der går lige over hovedet. "Det er sådan," spørg ikke lægen, bare tag recepten ", siger Jennerjohn. "De føler sig skræmmede over at blive hos denne person."
3. Din økonomiske situation ændres, men rådgivningen er ikke
På samme måde som du ikke hører dig, ændrer du ikke økonomisk tack, når en stor livshændelse er i horisonten, som f.eks. Pensionering. Nogle rådgivere sætter sig fast i "akkumuleringsfasen", siger Brugge, i stedet for at forberede sig på det tidspunkt, hvor dine investeringsbesparelser erstatter en stabil lønseddel.
"Du har sparet alle disse penge, men det er i forskellige potter af penge - nogle kan være på skattepligtige konti, måske bliver du gift igen og du har sine penge," siger Brugge. "Hvordan bestemmer du hvad du skal tage ud, hvornår, og i hvilken rækkefølge skal regnskabet bruges? Det bliver de store spørgsmål nu."
4. Din finansiel rådgiver opfordrer kun til handel
Et andet rødt flag: Du hører kun fra din rådgiver, når de vil udføre en købs- eller salgsordre på din portefølje. Det kan være et tegn, din rådgiver er kun interesseret i de gebyrer, de måtte betale ved at handle på din konto, siger Jennerjohn.
Det er vigtigt at forstå, hvordan din nuværende eller fremtidige rådgiver tjener penge. Nogle tjener penge ved at modtage en provision på de produkter, de sælger; andre opkræver kunder en procentdel af de aktiver, de administrerer (typisk omkring 1%). Mange kunder foretrækker en gebyr alene rådgiver, der opkræver en timesats eller et fast gebyr for tjenester, og er ikke tilbøjelig til at styre dig mod en fond, de får ekstra penge til at sælge.
Hvis du føler, at din rådgiver kun ser ud til at gøre en hurtig penge fra dig, kan det være tid at sige så længe.
5. Dit øje er allerede vandrende
Hvis du finder dig selv at lytte til anden økonomisk rådgivning eller ser på din rådgiverkontrakt med et kritisk øje, er du sikkert klar til at gøre en pause.
Emotionelt kan det være svært at bryde op med en finansiel rådgiver. Lovmæssigt er skifte finansielle rådgivere ret ligetil: Skrive en aftale med dit nye firma, og informer din gamle rådgiver. Der kan dog være nogle økonomiske forandringer. Tjek din gamle rådgivers kontrakt for at se om der er et opsigelsesgebyr, som du skal betale. Der kan også være ekstraomkostninger eller skatteforbedringer, hvis du flytter aktiver fra midler, der forvaltes direkte af din gamle rådgiverfirma.
Uanset om du ikke føler dig opfyldt i dit nuværende rådgivningsforhold, så husk: Du kan altid forlade.
"Et finansielt rådgiverforhold bliver uundgåeligt mere end tal … det kan være utroligt tæt," siger Brugge. "Det er et fantastisk ansvar, og vores kunder fortjener vores bedste."
Hvad er næste?
- Vil du handle?
Ved godt hvordan man vælger en finansiel rådgiver
- Vil du dykke dybere?
spørgsmål at spørge en finansiel rådgiver
- Vil du udforske relaterede?
Finde den rigtige økonomiske rådgiver for dig
