Hvornår skal seniorer overveje cd'er?

I årene siden finanskrisen ramte i 2007, har seniorer, især pensionister, været nødt til at vænne sig til nogle nye investeringsstrategier for at producere afkast. Efter en grov start ser det ud til, at de begynder at få fat i det. Pensionisternes tillid til at have en økonomisk sikker fremtid steg til 28% i år fra 18% i 2013, ifølge 2014 Retirement Survey Survey fra Employee Benefit Research Institute i Washington.

Men nogle spørgsmål forbliver, som hvornår skal en senior overveje likviderende aktiver eller lægge penge i indskudsbeviser (CD'er)? Hvilken andel af aktiver skal gå i CD'er? Her er nogle ting at overveje, når man overvejer disse spørgsmål:

Alder

Du har måske hørt, at aktiemarkedet er en ung persons spil. Det skyldes, da du bliver ældre, den tid du skal inddrive tab falder. Så hvis en 35-årig tager et stort hit på aktiemarkedet, har hun stadig 25 plus arbejdsår at genopbygge, før man når pensionering, mens en person, der allerede over 60 år ikke har det så længe.

Eksperter siger, at du gradvist skal reducere dine aktiebeholdninger, når du ældes fra ca. 50% til 60% af aktiverne i 60'erne til ca. 20% til 30% i 80'erne ¾ og erstatte dem med sikre investeringer som cd'er eller kreditforeningsaktier. En god tommelfingerregel er at reducere aktiebeholdningen med 1% om året, men du kan øge dit provenu ved at sælge op til 5% i år med gode gevinster og ingen i et tilsvarende antal år med dårlige afkast.

Inflation

Når du regner med, hvordan du balancerer dine investeringer, skal du tage højde for inflationen. Hvis du har sparet nok til at bære dig gennem pensionering, er ønsket om at bevare det forståeligt. Men hvis du lægger hele beløbet i risikofrie opsparing eller cd'er, vil den rente du tjener sandsynligvis ikke holde op med inflationen, hvilket reducerer værdien af ​​disse aktiver. Den seneste årlige inflationsrate var 2,1% i maj, på et sæsonkorrigeret grundlag, rapporterede US Bureau of Labor Statistics den 17. juni. Så hvis rentesatsen du får på en 1-årig CD eller opsparingskonto, er noget mindre, du mister penge.

Risikotolerance

Når du beslutter dig for at flytte dine penge til cd'er og hvor meget, er det vigtigt at overveje, hvor stor risiko du finder acceptabel, og hvor meget du har råd til at udsætte for potentielle fald.

Dine investeringer kan generere nok indkomst, som du aldrig skal dyppe ind i din rektor, eller du kan være bekymret for at du måske ikke har nok til at vare. Uanset hvad skal du holde nogle penge i sikre investeringer som cd'er. Ud over det, kan du overveje at tage nogle risikofyldte aktiver til at vokse dit reden æg. Eksperter anbefaler generelt, at de, der allerede er pensioneret, tager færre chancer for at forhindre store tab, men i sidste ende afhænger det beløb, du placerer i risikofyldere bedrifter i sidste ende på dit komfortniveau.

En anden ting at overveje er, hvor meget af et følelsesmæssigt vejafgift et tab ville tage på dig på dette stadium i dit liv, uanset om du har råd til det. For at få en ide om, hvor du står, tag denne risikotolerance quiz på Rutgers University hjemmeside.

Hvor længe kan du gå uden at tegne din hovedstol?

Der er mange muligheder, når det kommer til længden af ​​cd'er. Generelt er jo jo længere sigt, desto højere rentesats får du, så det er bedst at finde den mest økonomisk produktive struktur for dine forhold.

Risikobillede via Shutterstock