Second Chance Checking genåbner Døre til Banking

At gå uden en bankkonto er ikke så ualmindeligt, og det er et potentielt dyrt problem. Ifølge en undersøgelse fra 2015 af Federal Deposit Insurance Corp. er næsten 16 millioner voksne i USA "unbanked" - hvilket betyder, at de ikke bruger en traditionel bankinstitution. Uden adgang til tjenester såsom gratis indbetalinger og udbetalinger, går mange til dyre check-indløsningsbutikker eller forudbetalte betalingskort med høj gebyr.

Men nogle banker og kreditforeninger tilbyder et mere overkommeligt alternativ: anden chanceskontrol. Disse nystartede bankkonti kan muligvis ikke have alle tjenester på en standardkonto. Hvis du er berettiget, kan en anden chanceskonto dog spare dig hundredvis af dollars om året og få dig på vejen til fuldt udstyret bank.

Det er ikke dyrt at have en bankkonto

Esperanza Botello i Sacramento, Californien, fandt det svært at komme videre på grund af de konstante lavbalancegebyrer, der blev opkrævet af sin konto hos en stor, traditionel bank.

"Hver gang jeg gik til banken, sagde de, at min balance var lavere end de penge, jeg satte ind på grund af dette gebyr eller det gebyr," sagde Botello gennem en tolk. Hun lukkede til sidst sin konto og gik uden en i omkring et år.

Men uden at have en bankkonto kan det også være dyrt. Botello betalt for basale tjenester som check indbetaling, hvilket kan koste så meget 10% af værdien af ​​en check.

Ifølge et Investmentmatome-studie kan omkostningerne ved at være unbanked omfatte følgende:

• Ca. 200 dollars om året for check betaling og postanvisning
• Et gennemsnit på $ 298,50 pr. År i kontantbelastningsgebyrer for forudbetalte debetkortbrugere

Ivrigt efter en forandring deltog Botello i finansielle læsekurser og lærte, at hun kunne lette tilbage til den almindelige bank. Hun åbnet til sidst en anden chanceskontrol konto hos en lokal kreditforening. "Nu er jeg ikke opkrævet så mange gebyrer, og jeg beholder flere af mine penge," sagde hun.

Second chance check er et første skridt

Second chance checkkonti er også ideelle til folk, der har haft konti lukket tidligere, fordi de skriver dårlige checks eller har for store negative saldi, men er nu indbetalt og ønsker at åbne en ny konto.

Men hvis en person har en rekord med ChexSystems - et rapporteringsagentur, der sporer forbrugernes mishandling af kontrol- og opsparingskonti - kan en ny bank eller kreditforening måske ikke være villig til at åbne en almindelig konto. Second chance check er et alternativ.

Regnskaberne har muligvis ikke de samme fordele som almindelige bankkonti. Obligatoriske månedlige gebyrer er fælles. Finansielle institutioner kan også kræve, at kunderne deltager i finansielle læsekurser som en betingelse for at åbne en konto.

Men kunder, der holder deres anden chanceskonto i god stand i et år, kan ofte søge om en regelmæssig.

Botello siger, at hendes anden chanceskonto begrænser mængden af ​​penge, hun kan bruge i en given periode, men hun har ikke noget imod. "Det hjælper mig med at budgettere mine penge og være mere disciplineret," sagde hun.

Hvor finder du en anden chanceskontrol konto

At ansøge om anden chanceskontrol, start med at søge online for banker og kreditforeninger i dit område, der annoncerer dem. Vær opmærksom på grænser og gebyrer. Den bedste anden chanceskontrol konti har ingen månedlige minimumsbalancer, lave eller ingen månedlige gebyrer, gratis check skrift og online bill pay.

Finansielle færdigheder nonprofits matcher også folk med banktjenester, siger Laura Scherler, direktør for finansiel stabilitet og succes hos United Way Worldwide. De finansielle læseklasser Botello deltog blev sponsoreret af United Way's Bank On Literacy Program.

At have en negativ bankhistorik betyder ikke at skulle gå uden en bankkonto. Second chance check er designet til at hjælpe folk med at genindtaste banksystemet og bryde cyklen med høje gebyrer, der dræner dine penge, når du har brug for det mest.

Margarette Burnette er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. E-mail: [email protected] . Twitter: @margarette .