Sean Talks Money: Sådan overvinder du en Holiday Debit Hangover

Odds er din seneste ferie shopping medført en form for stress. Måske har du agoniseret over at finde den perfekte gave til en far, der allerede køber sig alt, hvad han har brug for. Måske ventede du indtil den ellevte time og måtte svede ud en forsendelsesfrist eller kæmpe trængsler af kollegerne i butikkerne.

Eller måske var du bare mere generøs over for dine kære end din tegnebog kunne have råd til.

Ifølge en udgiftsundersøgelse for ferie i 2015 er folk i relationer villige til at tage et gennemsnit på $ 200 i kreditkortgæld for at købe gaver til hinanden, og dette tal er sandsynligvis højere, når der regnes for gaver til børn og andre.

Hvis det var tilfældet for dig, lad ikke stresset af ferierelaterede kreditkortgæld ligge.

Kend dine smertepunkter og hvordan man masserer dem

Hvis du har påtaget dig gæld til at betale for ferien, er smerten i din gældsbutik i vid udstrækning bestemt af hvor din gæld sidder - det vil sige om du har opkrævet det på dit daglige kreditkort, brugt et butikskreditkort eller lagt det på et kort med et lavt (fortrinsvis 0%) årligt procentvis tilbud. Ideelt set er det den sidste, fordi det betyder, at du også købte dig selv lidt tid.

Men hvis du brugte dit daglige kreditkort, uanset om du har penge tilbage eller rejsebelønninger, kan du potentielt betale gennemsnitligt omkring 19% i renter årligt. Det kan blive dyrt, afhængigt af hvor dyrt din ferie var, og om det var tilføjet til en balance, du allerede havde. Hvis du bliver begravet af renteafgifter på kortet, skal du undersøge dine muligheder for gældskonsolidering. Mere om det senere.

" MERE: Vores site bedste balance-overførsel og lav-APR kreditkort

Hvis du brugte et butikskreditkort, skal du sørge for at forstå, hvad du er på krogen for, og hvornår. Mange butikskort kan muliggøre 0% finansiering via et "udskudt rentetilbud", hvilket svarer til et 0% APR introduktionstilbud, du kan se fra et almindeligt kreditkort - men det er ikke det samme. "Udskudt rente" betyder, at du potentielt stadig skylder tilbageholdte renter efter indledende periode lukker, og disse kort kan også komme med en række yderligere komplikationer. Kontrast det med 0% tilbud fra banker, som frafalder rentesatser direkte for indledende periode.

Du kan undgå udskudte renteomkostninger, hvis du betaler gælden før indledende periode lukker. Jeg har til formål at gøre det selv. I foråret købte jeg en iMac i en Apple Store på et udskudt rentetilbud. For at undgå de fremtidige rentebelastninger betaler jeg nok tilbage hver måned for at få mig i klare med et par måneder at spare.

Ryd op rodet

Uanset hvor din feriegæld sættes, skal du betale en plan. Jeg anbefaler tre trin:

1. Anerkend at du har gælden og at ignorere det vil ikke få det til at forsvinde. Det betyder ikke at shaming dig selv. Der er ikke noget galt med at bruge penge på dig selv eller andre, især i løbet af ferien. Men gælden er der, og før du kan tackle det, skal du anerkende det.

2. træffe foranstaltninger Det betyder at lave minimumsbetalinger på dine kreditkortregninger - og derefter betale mere. For at reducere de skyldige renter anbefaler jeg at betale mindst to til tre gange den månedlige minimumsbetaling med et mål om at betale feriegæld i tre måneder eller mindre. Heldigvis er dette en god årstid for den strategi: Feriesæsonen og de måneder, der følger med den, kan give forudsigelige vandfald, som kontantgaver, årsskiftetilskud og skattereduktioner. Brug dem til at begynde at grave ud.

Hvis du har en betydelig mængde gæld, og din kredit score er mindst "gennemsnitlig" - over 630 eller deromkring - kan du bruge et balanceoverførselskort til at konsolidere din gæld til et 0% tilbud. Det vil spare dig for mange penge i rentebetalinger.

3. Giv ikke op. Betaling af gæld, især hvis du har akkumuleret en masse af det, tager tid. Se efter muligheder for at skære unødvendige omkostninger, især tilbagevendende udgifter, du måske ikke længere kan lide, som et gammelt gym medlemskab eller online eller app abonnementer. For at øge din indkomst, prøv at hente ekstra arbejdstimer eller en ny sidegig.

" MERE: 10 økonomiske tips til det nye år

At beskæftige sig med en ferie gæld tømmermagt kan kræve ydmyghed, nogle kreative finansielle tilpasninger og tålmodighed. Men afvejningen kan betyde mere økonomisk frihed, og det er en af ​​de bedste gaver for alle.